Banken unter Regulierungsdruck: Theoretischer Hintergrund und kritische Würdigung
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Saarbrücken
VDM Verlag Dr. Müller
2007
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1
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis 1
Abkürzungsverzeichnis 4
1 Einführung in die Problemstellung 7
1.1. „Die Aufsicht ist überall auf dem Vormarsch"
Bankenregulierung auf dem Prüfstand 7
1.2. Zielsetzung und Aufbau der Untersuchung 8
2 Begriffliche Grundlagen 9
2.1 Der Begriff der Bankenregulierung und seine Abgrenzung 9
2.2 Die normative und positive Theorie der Regulierung 11
3 Entschscheidungs und Einflußträger
im Bereich der Bankenregulierung
(unter Berücksichtigung des institutionellen Rahmens
der Bundesrepublik Deutschland) 14
3.1 Entscheidungs und Einflußträger des regulierten Wirtschaftssektors 14
3.1.1 Geschäftsbanken als Unternehmen des regulierten Wirtschaftssektors 15
3.1.2 Entscheidungsträger innerhalb der Geschäftsbanken 16
3.1.3 Lobby Aktivität der Interessenverbände der Geschäftsbanken 18
3.2 Interessenverbände der Konsumenten
als weitere Entscheidungs und Einflußträger 19
3.3. Staadiche Entscheidungs und Einflußträger als Regulierende 20
3.3.1 Politiker und ihre Handlungssysteme 20
3.3.2 Bürokraten und ihre Handlungssysteme 22
3.3.2.1 Bürokraten in der Bankenaufsichtsbehörde 22
3.3.2.2 Bürokraten in der Zentralbank 24
3.4 Grundannahmen zur Handlungsweise der relevanten Akteure 25
3.5. Erste Zwischenergebnisse 2"
2
4 Regulierung als Instrument der Politiker und Bürokraten 29
4.1 Bürokratietheorie von Downs 29
4.1.1 Darstellung des Verhaltens von Politikern im Grundmodell 29
4.1.2 Aussagegehalt der Theorie für die Bankenregulierung 32
4.1.3 Kritische Würdigung 35
4.2 Bürokratietheorie von Niskanen 36
4.2.1 Darstellung des Verhaltens von Bürokraten im Grundmodell 36
4.2.2 Aussagegehalt der Theorie für die Bankenregulierung
(unter Berücksichtigung eigener empirischer Untersuchungsergebnisse) .38
4.2.2.1 Beurteilung der Bürokratietheorie von Niskanen
in der Wirtschaftstheorie 38
4.2.2.2 Methodische Grundlagen der eigenen Untersuchung 42
4.2.2.3 Darstellung der Untersuchungsergebnisse und Bewertung 43
4.2.3 Kritische Würdigung 48
4.3 Exkurs: Die Theorie politischer Konjunkturzyklen
und ihre Anwendungsmöglichkeiten 50
5 Regulierung als Interaktionsprozeß 52
5.1 Interaktionsmodelle zur Erklärung der Regulierung 52
5.1.1 Capture Theorie 52
5.1.2 Interessengruppentheorie 54
5.1.2.1 Gruppentheorie von Olson 54
5.1.2.2 Theorie des Interessengruppenausgleichs von Becker 56
5.1.2.3 Zusammenfassende Ansätze
(komparativ statische und dynamische Sichtweisen) 58
5.1.3 Kritische Würdigung und Eingrenzung der Betrachtung 61
5.2 Aussagegehalt eines dynamischen Modells für die Bankenregulierung 62
5.2.1 Regulierungsarbitragen am Beispiel von Finanzinnovationen 62
5.2.2 Eigenkapitalnormen als Reaktion auf
Regulierungsarbitragen durch Finanzinnovationen 65
3
6 Principal Agent Theorie
als Fortentwicklung der positiven Theorieansätze 67
6.1 Charakterisierung der Principal Agent Ansätze 67
6.1.1 Grundannahmen der Modelle 67
6.1.2 Kriterien zur Systematisierung der Principal Agent Ansätze 68
6.2 Anwendungsmöglichkeiten der Principal Agent Theorie
im Bereich der Bankenregulierung 69
6.2.1 Defekte im Bereich der Bankenaufsicht und prüfung
als Anwendungsmöglichkeiten 69
6.2.2 Defekte im Bereich der Einlagen und Institutssicherungssysteme
als Anwendungsmöglichkeiten 75
6.2.2.1 Die Krise der Einlagen und Institutssicherungssysteme in den USA 75
6.2.2.2 Implikationen für die deutschen
Einlagen und Institutssicherungssysteme 79
6.3 Kritische Würdigung der vorgestellten Principal Agent Ansätze 82
7 Fazit und Ausblick 83
Anhang 84
Literaturverzeichnis 97 |
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1
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis 1
Abkürzungsverzeichnis 4
1 Einführung in die Problemstellung 7
1.1. „Die Aufsicht ist überall auf dem Vormarsch"
Bankenregulierung auf dem Prüfstand 7
1.2. Zielsetzung und Aufbau der Untersuchung 8
2 Begriffliche Grundlagen 9
2.1 Der Begriff der Bankenregulierung und seine Abgrenzung 9
2.2 Die normative und positive Theorie der Regulierung 11
3 Entschscheidungs und Einflußträger
im Bereich der Bankenregulierung
(unter Berücksichtigung des institutionellen Rahmens
der Bundesrepublik Deutschland) 14
3.1 Entscheidungs und Einflußträger des regulierten Wirtschaftssektors 14
3.1.1 Geschäftsbanken als Unternehmen des regulierten Wirtschaftssektors 15
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3.3. Staadiche Entscheidungs und Einflußträger als Regulierende 20
3.3.1 Politiker und ihre Handlungssysteme 20
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3.4 Grundannahmen zur Handlungsweise der relevanten Akteure 25
3.5. Erste Zwischenergebnisse 2"
2
4 Regulierung als Instrument der Politiker und Bürokraten 29
4.1 Bürokratietheorie von Downs 29
4.1.1 Darstellung des Verhaltens von Politikern im Grundmodell 29
4.1.2 Aussagegehalt der Theorie für die Bankenregulierung 32
4.1.3 Kritische Würdigung 35
4.2 Bürokratietheorie von Niskanen 36
4.2.1 Darstellung des Verhaltens von Bürokraten im Grundmodell 36
4.2.2 Aussagegehalt der Theorie für die Bankenregulierung
(unter Berücksichtigung eigener empirischer Untersuchungsergebnisse) .38
4.2.2.1 Beurteilung der Bürokratietheorie von Niskanen
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4.2.2.3 Darstellung der Untersuchungsergebnisse und Bewertung 43
4.2.3 Kritische Würdigung 48
4.3 Exkurs: Die Theorie politischer Konjunkturzyklen
und ihre Anwendungsmöglichkeiten 50
5 Regulierung als Interaktionsprozeß 52
5.1 Interaktionsmodelle zur Erklärung der Regulierung 52
5.1.1 Capture Theorie 52
5.1.2 Interessengruppentheorie 54
5.1.2.1 Gruppentheorie von Olson 54
5.1.2.2 Theorie des Interessengruppenausgleichs von Becker 56
5.1.2.3 Zusammenfassende Ansätze
(komparativ statische und dynamische Sichtweisen) 58
5.1.3 Kritische Würdigung und Eingrenzung der Betrachtung 61
5.2 Aussagegehalt eines dynamischen Modells für die Bankenregulierung 62
5.2.1 Regulierungsarbitragen am Beispiel von Finanzinnovationen 62
5.2.2 Eigenkapitalnormen als Reaktion auf
Regulierungsarbitragen durch Finanzinnovationen 65
3
6 Principal Agent Theorie
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6.1 Charakterisierung der Principal Agent Ansätze 67
6.1.1 Grundannahmen der Modelle 67
6.1.2 Kriterien zur Systematisierung der Principal Agent Ansätze 68
6.2 Anwendungsmöglichkeiten der Principal Agent Theorie
im Bereich der Bankenregulierung 69
6.2.1 Defekte im Bereich der Bankenaufsicht und prüfung
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6.2.2 Defekte im Bereich der Einlagen und Institutssicherungssysteme
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6.2.2.2 Implikationen für die deutschen
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