Mortgage Backed Securities - Konkurrenz für den Hypothekenpfandbrief?: Vergleich der beiden Refinanzierungskonzepte
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| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
Saarbrücken
VDM-Verl. Müller
2006
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| Online Access: | Inhaltstext Inhaltsverzeichnis Klappentext |
| Item Description: | Zugl.: Bonn-Rhein-Sieg, Fachhochsch., Diplomarb., 2006 |
| Physical Description: | 109 S. graph. Darst. 210 mm x 148 mm |
| ISBN: | 9783865504128 3865504124 |
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Der Hypothekenpfandbrief gilt seit Jahren als das herausragende Refi¬
nanzierungsinstrument für Hypothekendarlehen am deutschen Immo¬
bilienmarkt. Kreditinstitute können durch ihn einen Großteil ihrer ge¬
währten Darlehen mit Grundschuldbesicherung über den Kapitalmarkt
refinanzieren. Seit einigen Jahren jedoch bekommt der Hypotheken¬
pfandbrief durch die aus den USA stammenden
Securities (MBS)
nen sich vor allem durch eine weitgehende Flexibilität aus, die dem
Hypotheken Pfandbrief aufgrund von starren gesetzlichen Regelungen
fehlt. Beide Instrumente sind jedoch für die Refinanzierung von
grundschuldbesicherten Darlehen bestens geeignet. Aufgrund dieser
maßgeblichen Gemeinsamkeit bietet sich ein Vergleich nicht nur an, er
ist sogar notwendig. In diesem Buch werden daher beide Konzepte
unter Berücksichtigung von aktuellen Rahmenbedingungen und neu¬
sten Gesetzgebungen charakterisiert und verglichen. Der Vergleich fin¬
det aus Sicht von Kreditinstituten statt und soll maßgebliche Unter¬
schiede detailliert betrachten. Die Darstellung eines Modells steht da¬
bei im Mittelpunkt dieses Buches. Das Modell stellt eine Möglichkeit
dar, beide Refinanzierungskonzepte in eine individuelle Reihenfolge zu
bringen. Ein Buch für Wirtschaftswissenschaftler, Bankkauf
toren und alle am Thema Interessierten.
Manuel
Ausbildung zum Bankkaufmann, BWL-Studium
an der Fachhochschule Bonn-Rhein-Sieg, Bank-
Berater in der vermögenden
Privatkundenbetreuung und Sachbearbeiter im
Bereich Risiko-Rendite-Steuerung; jetzt Referent
im Vertriebscontrolling der Sparkasse Köln Bonn.
Inhaltsverzeichnis
Seite
Abbildungsverzeichnis 13
Abkürzungsverzeichnis 15
I.Einleitung 17
1.1 Zielsetzung 18
1.2 Aufbau der Arbeit 18
2.Funktionsweise, Begriffsbestimmung und Charakteristiken
von Hypothekenpfandbriefen 19
2.1 Begriff der Hypothekenpfandbriefe 19
2.1.1 Hypothekenpfandbriefe im Vergleich zu Öffent¬
lichen Pfandbriefen 20
2.1.2 Besonderheiten von Jumbo-Pfandbriefen 21
2.2 Rechtliche Rahmenbedingungen für Hypotheken¬
pfandbriefe 22
2.2.1 Übernommene Grundsätze aus dem
Hypothekenbankgesetz 23
2.2.2 Qualitätssicherungsmaßnahmen 25
2.2.2.1 Regulative Anforderungen 26
2.2.2.2 Operative Anforderungen 27
2.2.2.3 Anforderung an die Deckungswerte 28
2.3 Strukturelle Gestaltung von Hypothekenpfandbriefen 29
2.3.1 Wichtige beteiligte Parteien und deren Funktionen 29
2.3.1.1 Pfandbriefbank 29
2.3.1.2 Investoren 30
2.3.1.3 Hypothekenkreditnehmer 32
2.3.1.4 Ratingagenturen 32
2.3.2 Darstellung von Emissionsverfahren unter Beach¬
tung des Refinanzierungsregistergesetzes 33
2.3.2.1 Stand-Alone-Variante 33
2.3.2.2 Poolingvariante 34
2.3.2.3 Kurzer Vergleich der beiden Modelle 36
2.4 Markt der Hypothekenpfandbriefe in Deutschland 37
2.4.1 Kreis der Emittenten 37
2.4.2 Umlauf- und Emissionsvolumen 38
3.Funktionsweise, Begriffsbestimmung und Charakteristiken
von
3.1 Begriff der
JO
3.2 Rechtliche Rahmenbedingungen für
Securities
3.2.1 Rechtsform der Zweckgesellschaft 43
3.2.2 Steuerliche Entwicklung bei der Verbriefung 45
3.2.3 Beachtung des Bankgeheimnisses bei der Abtre¬
tung der Forderung 45
3.2.4 Einführung des Refinanzierungsregisters 46
3.3 Strukturelle Gestaltung von
3.3.1 Wichtige beteiligte Parteien und deren Funktionen 47
3.3.1.1
3.3.1.2 Zweckgesellschaft 48
3.3.1.3 Serviceagent 49
3.3.1.4 Treuhänder 50
3.3.1.5 Investoren 50
3.3.1.6 Ratingagenturen und weitere Beteiligte 51
3.3.2 Zahlungsstrommanagement bei
Securities
3.3.2.1 Pass-Through-Modell 53
3.3.2.2 Pay-Through-Modell 54
3.3.3 Besicherungsformen im Überblick 55
3.3.3.1 Interne Besicherungsmethoden 56
3.3.3.2 Externe Besicherungsmethoden 57
3.3.4 Darstellung verschiedener Verbriefungsmodelle 58
3.3.4.1
3.3.4.2 Synthetische
3.4 Markt der
4.Vergleich der beiden Refinanzierungsinstrumente aus
Sicht von Kreditinstituten 63
4.1 Grundlegende Gemeinsamkeiten 63
4.2 Vorteilhaftigkeitsvergleich unter Kostengesichtspunkten 64
4.2.1 Theoretische Vorüberlegungen 64
4.2.2 Vorstellung einer Beispielrechnung 66
4.2.2.1 Fremdkapitalkosten 66
4.2.2.2 Emissionskosten 69
4.2.2.2.1 Front-Up Kosten 69
4.2.2.2.2 Laufende Kosten 72
4.2.2.3 Eigenkapitalkosten 75
4.2.2.3.1 Bankinterne Kreditrisikomodelle
als mögliche Grundlage für das
notwendige Eigenkapital 76
4.2.2.3.2 Basel
notwendige Eigenkapital 79
11
4.2.2.3.3 Renditeforderungen der
Eigenkapitalgeber zur Bestim¬
mung der Eigenkapitalkosten 83
4.2.3 Ergebnis des Vorteilhaftigkeitsvergleichs 86
4.2.4 Kritische Würdigung des Vorteilhaftigkeitsvergleichs 87
4.3 Nicht weiter quantifizierbare Aspekte zur Vorteilhaftig-
keit eines der beiden Konzepte 89
4.3.1 Flexibilität in der Ausgestaltung der beiden
Refinanzierungsinstrumente 89
4.3.2 Anwendung im Risikomanagement des Kredit¬
institutes 91
4.3.3 Persönliche Kriterien der Entscheidungsträger 92
4.4 Zusammenstellung der Ergebnisse und
Handlungsempfehlung für Kreditinstitute 93
5.Zusammenfassung, Schlussbemerkung und Ausblick 97
Literaturverzeichnis 101 |
| adam_txt |
Der Hypothekenpfandbrief gilt seit Jahren als das herausragende Refi¬
nanzierungsinstrument für Hypothekendarlehen am deutschen Immo¬
bilienmarkt. Kreditinstitute können durch ihn einen Großteil ihrer ge¬
währten Darlehen mit Grundschuldbesicherung über den Kapitalmarkt
refinanzieren. Seit einigen Jahren jedoch bekommt der Hypotheken¬
pfandbrief durch die aus den USA stammenden
Securities (MBS)
nen sich vor allem durch eine weitgehende Flexibilität aus, die dem
Hypotheken Pfandbrief aufgrund von starren gesetzlichen Regelungen
fehlt. Beide Instrumente sind jedoch für die Refinanzierung von
grundschuldbesicherten Darlehen bestens geeignet. Aufgrund dieser
maßgeblichen Gemeinsamkeit bietet sich ein Vergleich nicht nur an, er
ist sogar notwendig. In diesem Buch werden daher beide Konzepte
unter Berücksichtigung von aktuellen Rahmenbedingungen und neu¬
sten Gesetzgebungen charakterisiert und verglichen. Der Vergleich fin¬
det aus Sicht von Kreditinstituten statt und soll maßgebliche Unter¬
schiede detailliert betrachten. Die Darstellung eines Modells steht da¬
bei im Mittelpunkt dieses Buches. Das Modell stellt eine Möglichkeit
dar, beide Refinanzierungskonzepte in eine individuelle Reihenfolge zu
bringen. Ein Buch für Wirtschaftswissenschaftler, Bankkauf
toren und alle am Thema Interessierten.
Manuel
Ausbildung zum Bankkaufmann, BWL-Studium
an der Fachhochschule Bonn-Rhein-Sieg, Bank-
Berater in der vermögenden
Privatkundenbetreuung und Sachbearbeiter im
Bereich Risiko-Rendite-Steuerung; jetzt Referent
im Vertriebscontrolling der Sparkasse Köln Bonn.
Inhaltsverzeichnis
Seite
Abbildungsverzeichnis 13
Abkürzungsverzeichnis 15
I.Einleitung 17
1.1 Zielsetzung 18
1.2 Aufbau der Arbeit 18
2.Funktionsweise, Begriffsbestimmung und Charakteristiken
von Hypothekenpfandbriefen 19
2.1 Begriff der Hypothekenpfandbriefe 19
2.1.1 Hypothekenpfandbriefe im Vergleich zu Öffent¬
lichen Pfandbriefen 20
2.1.2 Besonderheiten von Jumbo-Pfandbriefen 21
2.2 Rechtliche Rahmenbedingungen für Hypotheken¬
pfandbriefe 22
2.2.1 Übernommene Grundsätze aus dem
Hypothekenbankgesetz 23
2.2.2 Qualitätssicherungsmaßnahmen 25
2.2.2.1 Regulative Anforderungen 26
2.2.2.2 Operative Anforderungen 27
2.2.2.3 Anforderung an die Deckungswerte 28
2.3 Strukturelle Gestaltung von Hypothekenpfandbriefen 29
2.3.1 Wichtige beteiligte Parteien und deren Funktionen 29
2.3.1.1 Pfandbriefbank 29
2.3.1.2 Investoren 30
2.3.1.3 Hypothekenkreditnehmer 32
2.3.1.4 Ratingagenturen 32
2.3.2 Darstellung von Emissionsverfahren unter Beach¬
tung des Refinanzierungsregistergesetzes 33
2.3.2.1 Stand-Alone-Variante 33
2.3.2.2 Poolingvariante 34
2.3.2.3 Kurzer Vergleich der beiden Modelle 36
2.4 Markt der Hypothekenpfandbriefe in Deutschland 37
2.4.1 Kreis der Emittenten 37
2.4.2 Umlauf- und Emissionsvolumen 38
3.Funktionsweise, Begriffsbestimmung und Charakteristiken
von
3.1 Begriff der
JO
3.2 Rechtliche Rahmenbedingungen für
Securities
3.2.1 Rechtsform der Zweckgesellschaft 43
3.2.2 Steuerliche Entwicklung bei der Verbriefung 45
3.2.3 Beachtung des Bankgeheimnisses bei der Abtre¬
tung der Forderung 45
3.2.4 Einführung des Refinanzierungsregisters 46
3.3 Strukturelle Gestaltung von
3.3.1 Wichtige beteiligte Parteien und deren Funktionen 47
3.3.1.1
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3.3.1.5 Investoren 50
3.3.1.6 Ratingagenturen und weitere Beteiligte 51
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3.3.2.1 Pass-Through-Modell 53
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3.3.3 Besicherungsformen im Überblick 55
3.3.3.1 Interne Besicherungsmethoden 56
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3.3.4.1
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3.4 Markt der
4.Vergleich der beiden Refinanzierungsinstrumente aus
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4.1 Grundlegende Gemeinsamkeiten 63
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