Praxiswissen Versicherungen: bedarfsgerecht und ganzheitlich beraten
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Frankfurt am Main
Bankakademie-Verl.
2005
|
| Ausgabe: | 2., aktualisierte und erw. Aufl. |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis Klappentext |
| Beschreibung: | VI, 208 S. Ill., graph. Darst. |
| ISBN: | 3937519122 |
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|---|---|
| adam_text | Inhalt
1 Einführung_____________________________________________ 1
2 Privates Risikomanagement.............................................................. 3
2.1 Systematik der Risiken von Privathaushalten...................................... 4
2.1.1 Personenrisiken.................................................................................... 7
2.1.2 Vermögensrisiken................................................................................. 10
2.1.3 Sachrisiken........................................................................................... 11
2.1.4 Ausmaß der Existenzgefahrdung.......................................................... 14
2.2 Lebensphasenkonzept........................................................................... 16
2.3 Ganzheitliche Beratung........................................................................ 19
2.4 Risikobewusstes Verhalten................................................................... 22
3 Betriebliches Risiko
3.1 Systematik der Risiken von Freiberuflern und Gewerbetreibenden..... 27
3.1.1 Personenrisiken.................................................................................... 28
3.1.2 Vermögensrisiken.....:........................................................................... 29
3.1.3 Sachrisiken........................................................................................... 31
3.1.4 Ausmaß der
3.2 Ganzheitliche Beratung........................................................................ 33
3.3 Risikobewusstes Verhalten................................................................... 37
4 Private Versicherungen..................................................................... 41
4.1 Funktionsweise von Versicherungen.................................................... 42
4.2 Wichtige Rechte aus Versicherungsverträgen...................................... 46
4.2.1 Versicherungsleistung.......................................................................... 46
4.2.2 Verbraucherinformation....................................................................... 48
4.2.3 Widerrufs- und Rücktrittsrechte........................................................... 51
4.2.4 Beschwerden...................................................,.................................... 52
4.3 Wichtige Pflichten aus Versicherungsverträgen................................... 53
4.3.1 Pflichten bei
4.3.2 Pflichten während des Vertragsverhältnisses....................................... 55
4.3.3 Pflichten im Schadenfall...................................................................... 56
EU
4.4 Beantragung von Versicherangen........................................................ 58
4.4.1 Versicherungsvermittler....................................................................... 58
4.4.2 Parteien beim Versicherungsvertragsverhältnis................................... 60
4.4.3 Rechtlicher Charakter des Antrags....................................................... 61
4.5 Angebotsbeurteilung............................................................................ 62
4.6 Beendigung von Versicherungsverträgen............................................ 66
4.6.1 Ablauf................................................................................................. 66
4.6.2 Kündigung........................................................................................... 67
4.6.3 Wagnisfortfall...................................................................................... 68
4.6.4 Aufhebung........................................................................................... 69
4.7 Geltendmachung von Schäden und Leistungen................................... 69
4.8 Betreuung von Versicherungsverträgen............................................... 74
4.8.1 Jahresgespräch..................................................................................... 74
4.8.2 Zahlungsschwierigkeiten..................................................................... 75
5 Rund um die Finanzierung................................................................ 77
5.1 Bedarfsermittlung................................................................................ 77
5.2 Darlehensabsicherung durch Risikolebensversicherungen.................. 82
5.3 Finanzierung mit der Kapitallebensversicherang................................. 84
5.4 Schutz vor Tilgungsausfallen............................................................... 88
5.4.1 Berufsunfähigkeitsversicherung........................................................... 88
5.4.2 Arbeitslosigkeitsversicherung.............................................................. 91
5.5 Schutz der Sachwerte - Gebäudeversicherung.................................... 91
5.6 Schutz der Sachwerte - Hausratversicherung...................................... 96
5.7 Schutz der Sachwerte - Kraftfahrzeugversicherung............................ 103
5.8 Schutz der Sachwerte - Bauversicherungen........................................ 107
5.9 Mietverlust........................................................................................... 108
5.10 Betriebsversicherungen........................................................................ 109
5.10.1 Gewerbliche Gebäudeversicherung..................................................... 110
5.10.2 Glasbruchversicherung........................................................................ 112
5.10.3 Inventarversicherung............................................................................ 113
5.10.4 Maschinenversicherung....................................................................... 118
5.10.5 Elektronikversicherung........................................................................ 118
5.10.6 Transportversicherung......................................................................... 119
5.10.7 Betriebsunterbrechung......................................................................... 120
IV
6 Rund um die Altersvorsorge............................................................. 123
6.1 System der Altersvorsorge in Deutschland.......................................... 123
6.1.1 Kreis der Altersvorsorge-Berechtigten................................................. 125
6.1.2 Leistungen............................................................................................ 126
6.1.3 Beiträge................................................................................................ 130
6.1.4 Steuerliche Behandlung ab 2005 nach AltEinkG................................. 131
6.2 Bedarfsermittlung................................................................................. 131
6.3 Staatlich geförderte private Altersvorsorge.......................................... 132
6.3.1 Personenkreis....................................................................................... 133
6.3.2 Geförderte Produkte............................................................................. 133
6.3.3 Beiträge und Förderung........................................................................ 135
6.3.4 Sonstige Förderung der privaten Altersvorsorge.................................. 137
6.4 Staatlich geförderte betriebliche Altersvorsorge.................................. 137
6.4.1 Direktversicherung............................................................................... 138
6.4.2 Direktzusage......................................................................................... 140
6.4.3 Unterstützungskasse............................................................................. 141
6.4.4 Pensionskasse....................................................................................... 141
6.4.5 Pensionsfonds....................................................................................... 143
6.5 Private Vorsorge mit Versicherungen.................................................. 143
6.5.1 Rentenversicherung.............................................................................. 144
6.5.2 Kapitallebensversicherung................................................................... 146
6.5.3 Fondsgebundene Lebensversicherung.................................................. 151
7 Rund um die Einkommenssicherung................................................ 153
7.1 Bedarfsermittlung................................................................................. 153
7.2 Krankenversicherung............................................................................ 156
7.2.1 Versicherte Personenkreise.................................................................. 156
7.2.2 Leistungen............................................................................................ 157
7.2.3 Beiträge................................................................................................ 161
7.2.4 Attraktivität im Vergleich.................................................................... 162
7.3 Pflegeversicherung............................................................................... 166
7.4 Unfallversicherung............................................................................... 168
7.4.1 Gesetzliche Unfallversicherung............................................................ 169
7.4.2 Private Unfallversicherung................................................................... 172
8 Rund um die Vermögenssicherung................................................... 179
8.1 Bedarfsermittlung................................................................................ 179
8.2 Haftpflichtversicherung....................................................................... 181
8.2.1 Haftungsgrundlagen............................................................................. 181
8.2.2 Leistungen............................................................................................ 183
8.2.3 Vertragsformen.................................................................................... 185
8.2.4 Kraftfahrthaftpflichtversicherung........................................................ 186
8.2.5 Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherungen................................... 188
8.2.6 Vermögensschadenhaftpflicht.............................................................. 191
8.3 Rechtsschutzversicherung.................................................................... 191
8.4 Spezielle Ertragsausfalldeckungen....................................................... 195
8.4.1 Vertrauensschadenversicherung........................................................... 195
8.4.2 Kreditversicherung............................................................................... 196
9 Literaturhmweise________________________________________ 199
10 Checklisten_____________________________________________ 203
11 Über den Autor.................................................................................. 207
VI
Matthias Beenken
Praxiswissen Versicherungen
Bedarfsgerecht und ganzheitlich beraten
Die Beratungsleistung deutscher Finanzdienstleister steht immer wieder in der Kritik. Häufig fallen
Beratern wichtige Lücken im Versicherungsschutz nicht auf, so dass von einer sachgerechten Beratung
zum Versicherungs- und Versorgungsbedarf oft nicht die Rede sein kann.
Im Mittelpunkt des Buches „Praxiswissen Versicherungen - Bedarfsgerecht und ganzheitlich beraten
steht die Bedarfssituation von Privatpersonen sowie von kleinen und mittleren Unternehmen.
Das Buch vermittelt in kompakter Form Wissen über das häufig missverstandene Finanzprodukt
„Versicherung , seine Funktionen, Gestaltung und Besonderheiten. Der Leser erhält einen fundierten
Einblick in die ganzheitliche, systematische Kundenberatung und lernt, Versicherungskonzepte zu
entwickeln und Angebote zu prüfen. Auch der Risikobegrenzung und Schadenverhütung wird große
Aufmerksamkeit gewidmet. Zahlreiche Praxistipps und eine umfassende Checkliste helfen bei der
Einschätzung, welche Versicherungsprodukte in welcher Situation infrage kommen.
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