Das Kreditgeschäft der Banken: 1 Privatkundenkredite : Grundlagen des Kreditgeschäfts und Kredite an Privatkunden
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Zürich
Compendio Bildungsmedien
2002
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Mli.iltsvci/fK 11111 und Voiwort
Inhaltsverzeichnis 0.0
Inhaltsverzeichnis
Vorwort 0 06
1. Kapitel: Bankenkreditmarkt und Finanzierung
1. Der Bankenkreditmarkt als Teil des Finanzsystems 1.01
2. Facts Figures zum schweizerischen Bankkreditgeschäft 1.03
3. Formen der Unternehmensfinanzierung 1.06
4. Finanzbedarfsermittlung in Unternehmen 1.08
3.1. Finanzplanung 1.08
3.2. Kurzfristige Finanzpläne 1.09
3.3. Langfristige Finanzpläne 1.10
5. Grundsätze der Unternehmensfinanzierung 1.11
5.1. Grundbegriffe 1.11
5.2. Finanzierungsregeln 1.12
5.2.1. Rendite und Risikooptimierung 1.12
5.2.2. Bilanzstruktur Kennzahlen und Regeln 1.13
5.2.2.1. Optimale Kapitalstrukturierung 1.14
5.2.2.2. Jederzeitige Zahlungsbereitschaft 1.16
5.2.2.3. Fristenkongruente Finanzierung des Anlagevermögens 1.17
5.2.3. Nichtfinanzielle Regeln 1.18
5.2.3.1. Flexibilität 1.18
5.2.3.2. Unabhängigkeit 1.18
5.2.3.3. Investor Relations 1.18
2. Kapitel: Kreditarten und Kreditbegriffe
1. Systematisierung der Kreditbegriffe 2.01
2. Kreditarten nach Kreditnehmern 2.02
3. Kreditarten nach Kreditform 2.03
3.1. Diskontkredit 2.03
3.2. Kontokorrentkredit 2.03
3.3. Darlehen 2.04
3.3.1. Definition und rechtliche Grundlagen 2.04
3.3.2. Fester Vorschuss 2.04
3.3.3. Amortisationsdarlehen: Exkurs zur Tilgung von Darlehen 2.05
3.3.3.1. Grundlagen der Tilgungsrechnung 2.05
3.3.3.2. Festtilgung 2 06
3.3.3.3. Annuitätentilgung 2 07
3.3.3.3.1. Jährliche Annuitäten 2 07
3.3.3.3.2. Unterjährliche Annuitäten 2 11
4. Kreditarten nach Bilanzwirksamkeit und Sicherstellung 2.13
4.1. Geldkredite 2.13
4.1.1. Definition und Überblick 2 13
4.1.2. Gedeckte Geldkredite 2 14
4.1.2.1. Realkredite 2.14
4.1.2.2. Belehnung von Realkrediten 2 14
4.1.2.3. Gedeckte Personalkredite 2 15
4.1.3. Ungedeckte Geldkredite 2 15
4.2. Verpflichtungskredite 2.15
5. Kreditarten nach Kreditbetrag 2.16
6. Kreditarten nach Zahl der Kreditgeber bzw. Kreditnehmer 2.16
7. Kreditarten nach Verwendungszweck und Kreditdauer 2 17
8. Kreditarten nach Domizil des Kreditnehmers 2 17
9. Kreditarten nach der Zinsfestlegung 2 18
Das K ecütgeschaft der Banken, Band 1
Inhaltsverzeichnis und Vorwort
0.02 Inhaltsverzeichnis
3. Kapitel: Kreditbearbeitung
1. Einführung und Überblick 3.01
2. Kreditprüfung 3.02
2.1. Alpha und Betafehler 3.02
2.2. Bausteine der Kreditprüfung 3.02
2.3. Bonitätsprüfung 3.03
2.3.1. Kreditwürdigkeitsprüfung 3.03
2.3.2. Kreditfähigkeitsprüfung 3.04
2.3.3. Stellenwert der Bonitätsprüfung 3.05
2.4. Kreditbedarf, Verwendungszweck und Kreditsicherheiten 3.06
3. Kreditbewilligung 3.07
4. Kreditüberwachung 3.07
5. Kreditrisikodiversifikation 3.10
6. Risk Adjusted Pricing 3.11
6.1. Grundlagen 3.11
6.2. Risikokosten 3.12
4. Kapitel: Grundstücke, Grundeigentum und Grundpfandrechte
1. Einführung und Überblick 4.01
2. Grundeigentum 4.03
3. Grundbuch 4.04
3.1. Öffentliches Register für dingliche Rechte 4.04
3.1.1. Eintragungen 4.04
3.1.2. Vormerkungen 4.05
3.1.3. Anmerkungen 4.05
3.2. Bestandteile und Hilfsregister des Grundbuchs 4.06
3.3. Grundbuchauszug 4.08
4. Grundstücke 4.09
4.1. Liegenschaft 4.09
4.2. Selbständiges und dauerndes Baurecht 4.09
4.3. Miteigentumsanteil 4.13
4.4. Stockwerkeinheit 4.13
5. Erwerb von Grundeigentum 4.20
5.1. Grundstückkauf 4.20
5.2. Vorvertrag 4.25
5.3. Kaufsrecht und Kaufsrechtsvertrag 4.25
5.4. Vorkaufsrecht und Vorkaufsvertrag 4.25
5.5. Rückkaufsrecht und Rückkaufsvertrag 4.26
5.6. Tausch, Schenkung, Erbteilung 4.26
5.7. Grundstückerwerb von Gesetzes wegen 4.26
6. Grundpfandrechte 4.27
6.1. Wirkung und Arten 4.27
6.2. Umfang 4.27
6.3. Vertragliche Grundpfandrechte 4.29
6.3.1. Grundpfandrechte im Vergleich 4.29
6.3.2. Grundpfandverschreibung 4.30
6.3.3. Schuldbrief 4.32
6.3.3.1. Bedeutung, Arten und Wirkung 4.32
6.3.3.2. Begründung des Grundpfandrechts 4.33
6.3.3.3. Übertragung zu Eigentum (Sicherungsübereignung) 4.36
6.3.3.4. Übertragung zu Faustpfand 4.37
6.3.3.5. Interimszeugnis 4.37
6.3.4. Gült, Hypothekarobligation 4.37
6.4. Gesetzliche Grundpfandrechte 4.38
6.4.1. Allgemeines 4.38
6.4.2. Verkäuferpfandrecht 4.38
6.4.3. Bauhandwerkerpfandrecht 4.38
Das Kreditgeschäft der Banken, Band 1
Inhaltsverzeichnis und Vorwort
Inhaltsverzeichnis 0.0:
6.5. Rangordnung der Grundpfandrechte 4.39
6.5.1. Rangordnung vertraglicher Grundpfandrechte 4.39
6.5.2. Rangordnung gesetzlicher Grundpfandrechte 4.40
6.6. Schuldner und Gläubigerwechsel 4.40
7. Grundpfandverwertung 4.41
7.1. Einführung und Grobablauf 4.41
7.2. Betreibungsbegehren 4.42
7.3 Zahlungsbefehl 4.42
7.4. Rechtsvorschlag 4.42
7.5. Verwertungsbegehren 4.43
7.6. Verwertung 4.43
7.7. Verteilung 4.44
7.8. Pfandausfallschein N 4.45
7.9. Praktische Aspekte 4.45
5. Kapitel: Wohneigentum und Wohneigentumsbewertung
1. Wohneigentum in der Schweiz 5.01
2. Wohneigentum: Chancen und Risiken 5.02
2.1 Beurteilungskriterien 5.02
2.2. Objektrisiken 5.02
2.3. Persönliche Risiken 5.03
2.4. Finanzielle Risiken 5.03
3. Bewertung von Einfamilienhäusern 5.05
3.1. Grundlagen 5.05
3.2. Bauwert 5.06
3.3. Landwert und Realwert 5.08
3.4. Ertragswert 5.12
3.4.1. Barwertmodell 5.12
3.4.2. Praktikermethode 5.14
3.4.3. Begrenzte Lebensdauer 5.15
3.4.4. Steigende Mietzinsen 5.16
3.4.5. Marktmietwert 5.18
3.4.6. Risikozuschlag 5.18
3.4.7. Konsumtiver Nutzwert 5.19
3.4.8. Schlussfolgerungen 5.19
3.5. Verkehrswert 5.20
4. Bewertung von Eigentumswohnungen 5.21
6. Kapitel: Private Hypothekardarlehen
1. Einführung und Überblick 6.01
2. Erwerb und Finanzierung von Wohneigentum 6.01
2.1. Finanzierungsregeln 6.02
2.2. Vorbezug und Verpfändung von Vorsorgegeldern 6.04
2.2.1. Wohneigentumsförderung mit Pensionskassengeldern 6.04
2.2.2. Wohneigentumsförderung mit Geldern der gebundenen Vorsorge 6.05
2.2.3. Indirekte Amortisation von Hypotheken 6.07
2.3. Hypothekarmodelle 6.10
2.3.1. Normal oder Standardhypothek 6.10
2.3.2. Festhypothek 6.11
2.3.3. Geldmarkthypothek 6.11
2.3.4. Portfolio Hypothek, MIX Hypothek usw. 6.12
2.4. Festlegung des Hypothekarzinssatzes 6.14
2.5. Sicherstellung des Hypothekardarlehens 6.16
2.6. Hypothekardarlehens Vertrag 6.17
3. Andere Finanzierungsanlässe 6.19
3.1. Wiederbezug geleisteter Amortisationen 6.19
3.2. Schuld und Pfandvermehrung 6.19
3.3. Drittpfand Hypothek 6 20
Das Kreditgeschäft der Banken, Band 1
Inhaltsverzeichnis und Vorwort
0.04 Inhaltsverzeichnis
7. Kapitel: Baukredit
1. Einführung und Überblick 7.01
2. Bau und Finanzierung eines Architektenhauses 7.02
2.1. Bauplanung und Ausführung 7.02
2.1.1. Baugrundstück 7.03
2.1.2. Architekt 7.03
2.1.3. Vorprojekt 7.04
2.1.4. Bauprojekt 7.04
2.1.5. Ausführungsplanung 7.07
2.1.6. Bauausführung 7.07
2.1.7. Abschluss 7.07
2.2. Finanzierung 7.08
2.2.1. Selbstfinanzierung 7.08
2.2.2. Baukreditfinanzierung 7.08
2.2.3. Baukreditvertrag 7.10
2.2.4. Treuhandvertrag 7.12
2.2.5. Konsolidierung 7.13
3. Finanzierung von General und Totalunternehmerbauten 7.14
3.1. General und/oder Totalunternehmer 7.14
3.2. Generalunternehmer Werkvertrag 7.15
3.3. Totalunternehmer Werkvertrag 7.16
3.4. Treuhänderkonto 7.16
4. Um und Erweiterungsbauten 7.17
4.1. Grundsätzliches 7.17
4.2. Umbauten 7.17
4.3. Erweiterungsbauten 7.18
5. Staatliche Wohnraumförderung 7.19
5.1. Wohnraumförderungsgesetz (WFG) löst WEG ab 7.19
5.2. Förderung von preisgünstigem Wohneigentum nach neuem WFG 7.20
8. Kapitel: Lombardkredit
1. Einführung und Überblick 8.01
2. Begriff 8.02
3. Verpfändung, Belehnung und Überwachung 8.03
3.1. Pfandobjekte 8.03
3.2. Belehnung 8.03
3.3. Pfandvertrag 8.06
3.3.1. Grundlagen 8.06
3.3.2. Spezieller und allgemeiner Pfandvertrag 8.07
3.3.3. Haftungs und Kreditbetrag 8.08
3.3.4. Untergang des Pfandrechts 8.09
3.3.5. Nachverpfändung, Parallelverpfändung, Weiterverpfändung 8.09
3.4. Verpfändung im einzelnen 8.11
3.4.1. Inhaberaktien, Obligationen und Edelmetalle 8.11
3.4.2. Namenaktien 8.10
3.4.3. Bankeinlagen (Hefte, Kontoguthaben) 8.11
3.4.4. Ansprüche aus Versicherungspolicen 8.11
4. Besondere Aspekte des Finanzkredites 8.13
4.1. Fremdfinanzierung von Kassageschäften 8.13
4.2. Termingeschäfte in Devisen 8.13
4.3. Futures und Optionsgeschäfte 8.14
4.3.1. Futurespositionen 8.14
4.3.2. Optionspositionen 8.15
Das Kreditgeschäft der Banken, Band 1
Inhaltsverzeichnis und Vorwort
Inhaltsverzeichnis 0.0!
9. Kapitel: Bürgschaftskredit und Kautionskredit
1. Einführung und Überblick 9.01
2. Bürgschaftskredit 9.02
2.1. Begriff 9.02
2.2. Bürge 9.03
2.3. Bürgschaftsvertrag 9.05
2.3.1. Bürgschaftsarten 9.05
2.3.1.1. Einfache Bürgschaft 9.05
2.3.1.2. Solidarbürgschaft 9.06
2.3.1.3. Unterarten der einfachen oder solidarischen Bürgschaft 9.06
2.3.1.4. Mitbürgschaft 9.06
2.3.2. Formvorschriften 9.07
2.3.3. Haftungs und Kreditbetrag 9.08
2.3.4. Belangbarkeit des Bürgen 9.08
2.3.5. Sorgfalts und Informationspflichten der Bank 9.09
2.3.6. Laufzeit und Beendigung der Bürgschaft 9.09
3. Kautionskredit 9.12
3.1. Begriff 9.12
3.2. Bankbürgschaften im Inlandgeschäft 9.12
3.2.1. Bauhandwerkergarantie 9.12
3.2.2. Zahlungsgarantien 9.13
3.3. Bankgarantien im Import und Exportgeschäft 9.14
3.3.1. Bietungsgarantie (Offertgarantie, Bid Bond, Tender Bond) 9.14
3.3.2. Anzahlungsgarantie (Advance Payment Guarantee) 9.15
3.3.3. Erfüllungsgarantie (Performance Bond) 9.16
3.3.4. Zahlungsgarantie (Letter of Indemnity) 9.17
3.3.5. Konnossementsgarantie 9.18
3.3.6. Zollgarantie 9.18
3.4. Andere Anwendungsfälle 9.18
10. Kapitel: Konsumkredit und Konsumgüterleasing
1. Einführung und Überblick 10.01
2. Konsumkredit 10.02
2.1. Begriff 10.02
2.2. Verwendungszweck 10.02
2.3. Ausgestaltung 10.03
2.3.1. Kreditform 10.03
2.3.2. Kreditbetrag, Kreditlaufzeit und Kredittilgung 10.03
2.3.3. Kreditsicherstellung 10.04
2.3.4. Kreditzins 10.04
2.4. Abwicklung 10.05
2.4.1. Kreditprüfung 10.05
2.4.2. Konsumkreditvertrag 10.06
2.4.3. Werbung 10.08
2.4.4. Kreditvermittlung 10.08
2.5. Exkurs: EU Annuitätenmethode 10.09
3. Konsumgüterleasing 10.11
3.1. Grundlagen 10.11
3.1.1. Begriff 10.11
3.1.2. Leasingformen 10.12
3.2. Autoleasing als Beispiel für das Konsumgüterleasing 10.14
3.2.1. Kreditfähigkeitsprüfung 10.14
3.2.2. Leasingrate 10.15
3.2.3. Leasingvertrag 10.15
3.2.4. Allgemeine Geschäftsbedingungen 10.16
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