Das Widerrufsrecht für grundpfandrechtlich gesicherte Kredite: nach den §§ 499, 491 BGB
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Hamburg
Kovač
2004
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ANDREJ LATINOVIC
DAS WIDERRUFSRECHT FUER GRUNDPFANDRECHTLICH GESICHERTE KREDITE
NACH DEN §§ 499, 491 BGB
VERLAG DR. KOVAC
IMAGE 2
DAS WIDERRUFSRECHT FUER GRUNDPFANDRECHTLICH ABGE-
SICHERTE KREDITVERTRAEGE NACH DEN §§ 499, 491 BGB
A. UNTERSUCHUNGSGEGENSTAND: WIDERRUFLICHKEIT VON (DINGLICHEN)
SICHERUNGSGESCHAEFTEN IN DER RECHTSPRECHUNG DES BGH 9 I. PROBLEMSTELLUNG
9
1. DIE RECHTSPRECHUNG DES BGH ZUR (NICHT-)QUALIFIZIERUNG DER
GRUNDSCHULDBESTELLUNG ALS KREDITVERTRAG NACH DEM VERBRKRG A. F. 9
2. BEDEUTUNG DER ENTSCHEIDUNG 10
A) SCHULDBEITRITT ALS VERBRAUCHERKREDITGESCHAEFT 10 B)
GRUNDSCHULDBESTELLUNG ALS VERBRAUCHERKREDITGESCHAEFT 12 3. ERSTE
BEWERTUNG DER ENTSCHEIDUNG 13
4. AUSSCHLUSS VON IMMOBILIARKREDITGESCHAEFTEN ALS VERBRAUCHER-
KREDITGESCHAEFT NACH § 491 ABS. 3 NR. 1 BGB? 15
II. GANG DER DARSTELLUNG 17
B. VERBRAUCHERSCHUTZ UND KREDITSICHERUNG DURCH IMMOBILIAR- SICHERHEITEN
DE LEGE LATA UND DE LEGE FERENDA 21
1 . VERBRAUCHERSCHUTZ UND REALKREDIT 22
2. VERBRAUCHERBEGRIFF ALS LEITBILD UND RECHTFERTIGUNG DER SCHUTZ-
BEDUERFTIGKEIT? 23
3. EUROPARECHTLICHE RICHTLINIENVORGABEN: WAREN UND DIENST- LEISTUNGEN 24
4. KONZEPTION DES VERBRAUCHERSCHUTZES IM NATIONALEN RECHT 28 A)
HYPOTHEKENBANKGESETZ UND SCHUTZ DES REALKREDITNEHMERS 31 B) SCHUTZ DES
ABZAHLUNGSGESETZES 32
C. WIDERRUFSRECHTE FUER IMMOBILARSICHERHEITEN? 35 I. WEITERE
ANWENDUNGSFAELLE 35
1. PERSONENIDENTITAET VON DARLEHENSNEHMER UND SICHERUNGSGEBER 35 2.
SACHVERHALTE MIT DRITTBETEILIGUNG 37
II. RELEVANZ DER PRAKTISCHEN ANWENDUNGSFAELLE FUER EINEN WIDERRUF 38
1. PERSONENIDENTITAET ZWISCHEN DARLEHENSNEHMER UND SICHERUNGS- GEBER 38
2. SACHVERHALTE MIT DRITTBETEILIGUNG 40
III. NOTWENDIGKEIT EINES WIDERRUFSRECHTS? 41
1. RECHTFERTIGUNG DES FEHLENDEN WIDERRUFSRECHTES KRAFT ANDERER
AUSGLEICHSMECHANISMEN? 42
IMAGE 3
A) SCHADENSERSATZANSPRUCH AUS CULPA IN CONTRAHENDO 42
B) SITTENWIDRIGKEIT NACH § 138 BGB 43
C) IMMOBILIARSICHERHEITEN UND WIDERRUF NACH DEN §§ 312 FF. BGB 47 (1)
EINSCHLAEGIGKEIT DER §§ 312 FF. BGB UND IHRES SITUATIVEN
ANWENDUNGSBEREICHS 47
(2) HAUSTUERWIDERRUFSRICHTLINIE UND IMMOBILIEN 49 (3) MASSGEBLICHKEIT DES
NATIONALEN UMSETZUNGSGESETZES 53 (4) AUSSCHLUSS DES
HAUSTUER-(WIDERRUFSRECHTS) NACH § 312 A BGB 55 (5) ZWISCHENERGEBNIS 59
2. BEDUERFNIS EINES WIDERRUFSRECHTS FUER GRUNDPFANDRECHTLICH ABGE-
SICHERTE KREDITVERTRAEGE 60
IV. ARGUMENTE FUER UND WIDER EIN WIDERRUFSRECHT FUER IMMO-
BILIARSICHERHEITEN 62
1. VERGLEICHBARKEIT ZWISCHEN REAL- UND PERSONALKREDIT 62 2.
WIDERRUFSRECHT UND VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 65 3. RECHTSDOGMATISCHE
EINWAENDE GEGEN EIN ALLGEMEINES WIDERRUFSRECHT 66
A) LNFORMATIONSMODELL UND VERTRAGSINHALT 69
B) INFORMATIONSMODELL UND VERTRAGSSCHLUSS 71
4. RECHTSPOLITISCHE GRUENDE GEGEN DIE ANNAHME EINES WIDERRUFSRECHTS 74
5. WIDERRUFSRECHT FUER GRUNDPFANDRECHTLICH ABGESICHERTE KREDITE? 77 6.
SICHERHEITENBESTELLUNG ALS GEGENSTAND DES WIDERRUFS 79 A) RECHTSPRECHUNG
ZUM GEGENSTAND DES WIDERRUFS BEI DER VERTRAGSUEBERNAHME 80
B) AUSSCHLUSS DER WIDERRUFLICHKEIT KRAFT BESONDERHEITEN DES
SACHENRECHTS? 84
(1) IDENTITAET ZWISCHEN ALLGEMEINER WIDERRUFLICHKEIT UND WIDERRUFLICHKEIT
NACH DEN VERBRAUCHERSCHUTZBESTIMMUNGEN DES BGB 87
(2) ZWISCHENERGEBNIS 89
C) VERSTOSS GEGEN VERMUTUNG DER RICHTIGKEIT DES GRUNDBUCHS? 90 D)
WIDERRUFLICHKEIT UND ALLGEMEINER TEIL DES BGB 90 7. ZWISCHENERGEBNIS UND
RECHTSFOLGEN 92
D. UMSETZUNG IN DAS BGB 95
I. BESTELLUNG EINER LMMOBILIARSICHERHEIT ALS KREDITVERTRAG I. S. VON §§
499,491 BGB (ANALOG?) 95
1. VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE UND DRITTSICHERHEITEN 99 2. EINBEZIEHUNG
VON DRITTSICHERHEITEN NACH DEM BGB 100 A) UEBERKOMMENE ARGUMENTE 102
B) ENTGEGENGESETZTER WILLE DES HISTORISCHEN GESETZGEBERS 103
IMAGE 4
C) ENTGELTLICHKEIT DES KREDITVERTRAGES 1 06
II. EINSCHRAENKUNG AUF GRUND §§ 491 ABS. 3 NR. 1 BGB? 108 1. BEDEUTUNG
VON § 491 ABS. 3 NR. 1 BGB FUER DRITTSICHERHEITEN 108 2.
GESETZESBEGRUENDUNG ZU § 491 ABS. 3 NR. 1 BGB (§ 3 ABS. 2 NR. 2 VERBRKRG
A. F.) 109
3. ABHAENGIGMACHEN VON DINGLICHER SICHERUNG 109
A) MATERIELLE KRITERIEN FUER DIE ANNAHME EINER DINGLICHEN ABSICHERUNG 110
B) UNGEEIGNETHEIT DER UEBLICHEN BEDINGUNGEN IM SINNE VON §491 ABS. 3 NR.
1 BGB 110
(1) EINHALTUNG VON BELEIHUNGSGRENZEN 113
(2) MONATSBERICHTE DER DEUTSCHEN BUNDESBANK 115 4. RELEVANZ VON
FORMELLEN UND MATERIELLEN KRITERIEN BEI § 489 BGB (§ 609A BGB A. F.) 116
5. § 7 BAUSPARKG ALS WEITERES MATERIELLES KRITERIUM 119 6.
MASSGEBLICHKEIT DES VERWENDUNGSZWECKS DES DARLEHENS 120 A) ERSTE
ANZEICHEN FUER VERWENDUNGSZWECKBEZOGENE AUSLEGUNG 122 B) UNMOEGLICHKEIT
DER PRUEFUNG DES VERWENDUNGSZWECKS? 124
C) ENTSTEHUNGSGESCHICHTE DES RICHTLINIENENTWURFS 126 (1) VORSCHLAEGE UND
VORENTWUERFE ZU EINER VERBRAUCHER- KREDITRICHTLINIE 127
(2) REFERENTENENTWUERFE UND UMSETZUNG DER VERBRAUCHER- KREDITRICHTLINIE
133
(3) OEFFENTLICHE ANHOERUNG IM RECHTSAUSSCHUSS 135 D) GESETZESWORTLAUT -
VERWIRKLICHUNG VON ART. 2 ABS. 1 DER RICHTLINIE 136
(1) RECHTSFOLGEN 138
(2) ZWISCHENERGEBNIS 141
III. AUSSCHLUSS NACH § 491 ABS. 3 NR. 2 BGB 141
1. INHALTLICHE VORAUSSETZUNGEN VON § 491 ABS. 3 NR. 2 BGB 141 2.
TATSAECHLICHE UND RECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN FUER § 491 ABS. 3 NR. 2 BGB
144
3. EINSCHRAENKUNGEN AUS § 310 ABS. 3 BGB( § 24 A AGBG A. F.) 1 48
E. ERGEBNISZUSAMMENFASSUNG 151
LITERATURVERZEICHNIS 157
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