Keine Angst vor Basel II: Chancen nutzen - Zukunft gestalten ; Handbuch für kleine und mittelständische Unternehmen
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Wiesbaden
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2003
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| adam_text | Titel: Keine Angst vor Basel II
Autor: Hanker, Peter
Jahr: 2003
Inhalt Keine Angst vor Basel II.....................................16 I. Vorgaben, Richtlinien und Rahmenbedingungen 1. Von Basel I nach Basel II ... ...........................19 Die Gremien ..........................................20 Rechtliche Grundlage...................................20 Bisherige Praxis: Basel I .................................21 Geplante Änderungen und vorläufiger Zeitplan ..............24 Die neue Eigenkapitalvereinbarung: Basel II .................26 • Säule 1: Mindesteigenkapitalanforderungen ................28 • Säule 2: Bankaufsichtlicher Überprüfungsprozess............39 • Säule 3: Marktdisziplin.................................44 Fazit: Warum die Angst vor Basel II unbegründet ist...........48 2. Auswirkungen auf den Mittelstand .....................51 Besonderheiten des Mittelstandes..........................52 Worauf müssen sich Unternehmer einstellen? ................53 Rating - mehr Segen als Fluch für jedes Unternehmen .........56 Haben kleine und mittlere Unternehmen gegenüber Großkonzernen Nachteile zu befürchten?....................57 Die Bank und ihre mittelständischen Firmenkunden...........58 3. Zum besseren Verständnis: Wie arbeitet die Bank?..........61 Differenziert wird nach Kundengruppen ....................62 Kalkulationsgrundlagen für die Kreditkosten.................63 Konkret: Was wird sich durch Basel II verändern?.............65 12
Inhalt II. Rating: „Türöffner zum Kreditgeschäft 1. Was Unternehmer wissen müssen.......................69 Sinn und Zweck des Ratings..............................70 „Was wollen die alles von mir?“...........................71 Im Überblick: Welche Faktoren kommen auf den Prüfstand? ... .72 Sicherheitsrisiken lauern überall: mal mehr - mal weniger, mal offensichtlich - mal versteckt .........................73 Wichtig: Schon im Vorfeld die benötigten Informationen sammeln und aufbereiten................................74 Wie der Ratingprozess mit Ihrer Hausbank ablaufen wird.......75 Computerdaten und „Override“............................77 Keine „Auslegungssache“ der Bank: das Ratingergebnis........78 Nach dem Rating ist vor dem Rating .......................79 2. Das Rating der Volksbanken und Raiffeisenbanken: BVR-II-Rating Mittelstand ............................81 Zahlen aus der Vergangenheit - gegenwärtige Fakten - Zukunftsperspektiven...................................83 Vor dem eigentlichen Rating .......... 84 Die Ratingkriterien und was sich dahinter verbirgt ............85 Das Ratingergebnis.....................................93 Zum Vergleich: Die Ratingskala der Sparkassen...............95 3. Externes Rating durch eine Agentur.....................97 Das Verfahren.........................................99 Gehören zum externen Rating dazu: Überwachungsphase und Watchlist........................101 Die Ratingsymbole: von „AAA“ wie „alles bestens“ bis „D“ wie „das wird nichts mehr“........................102 So wirken sich die Ratingnoten aus .......................105 13
Inhalt III. Aktive Vorbereitung auf das Rating 1. Vorab: das Dilemma mit den Gewohnheiten .............109 Nach bestem Wissen und Gewissen........................110 Die Sache mit den Lorbeeren.............................111 Entscheidungslust - Entscheidungsfrust....................111 „Die Mannschaft verlässt das sinkende Schiff“...............111 „Kopf-in-den-Sand-Politik“ .............................112 Volle Auftragsbücher - leere Kassen.......................113 Seit Kindertagen ein leidiges Thema.......................113 2. Step by Step: Problemfelder aufspüren - Handlungsbedarf erkennen - aktiv werden...............115 1. Rund um die Finanzen...............................117 Niedrige Eigenkapitalquote............................117 Schlummerndes Kapital ..............................118 Investitionen und Finanzierungen......................119 Schwache Liquidität.................................121 2. Management und Mitarbeiter..........................124 „Wer hat denn hier das Sagen?“........................124 Der Notfallplan........... 124 Ganz wichtig: die Regelung der Unternehmensnachfolge . . . .125 Mitarbeiterführung..................................127 3. Bilanz, Rechnungswesen und Controlling ................131 Analyse der Vermögensstruktur........................130 Analyse der Aufwands- und Ertragsstruktur..............133 Analyse der Rentabilität..............................134 Rechnungswesen ...................................136 Controlling........................................136 14
Inhalt 4. Risikomanagement..................................139 5. Kunden und Lieferanten - Markt und Wettbewerb .........141 6. Die Beziehung zur Hausbank..........................142 7. Unternehmensstrategie...............................145 3. Schriftliche Unterlagen .............................149 Chancen nutzen - Zukunft gestalten ............................153 Glossar....................................................154 Literaturverzeichnis..........................................173 Adressen ..................................................174 15
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