Portfoliomanagement im financial planning: der Weg zur optimalen Vermögensstruktur
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| Format: | Thesis Book |
| Language: | German |
| Published: |
Frankfurt am Main
Bankakad.-Verl.
2002
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| Series: | Diskussionsbeiträge zur Bankbetriebslehre
22 |
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| Item Description: | Zugl.: Frankfurt (Main), Hochsch. für Bankwirtschaft, Diplomarbeit, 2002 |
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Inhaltsverzeichnis VII
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis VII
Abbildungsverzeichnis XI
Formelverzeichnis XIII
Abkürzungsverzeichnis XV
1 Einleitung 1
1.1 Ziel dieses Buches 1
1.2 Aufbau dieses Buches 2
2 Asset Allocation und Portfoliomanagement 3
2.1 Der Weg von der modernen Portfoliotheoric zur Assct Allocation 3
2.2 Performance als Zielgröße 3
2.2.1 Rendite 5
2.2.2 Risiko 5
2.2.2.1 Unsystematisches Risiko 6
2.2.2.2 Systematisches Risiko 7
2.2.3 Liquidität 7
2.3 Asset Allocation X
2.3.1 Prognose K
2.3.2 Strategische Assct Allocation 4
2.3.2.1 Assetklassendiversifikation ')
2.3.2.2 Länder versus Branchendiversifikation 10
2.3.2.3 Währungsdiversifikation 11
2.3.3 Taktische Assct Allocation 12
2.3.4 Anlegerspczifischc Portfohoauswahl 13
2.4 Praktische Umsetzung im Wcrtpapicrbcrcich 14
2.4.1 Probleme und Grenzen in der Praxis 1?
VIII Inhaltsverzeichnis
3 Financial Planning 19
3.1 Begriff und Bedeutung 19
3.2 Herkunft und Einordnung in das Geschäftsfeld der Banken 21
3.3 Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung 22
3.4 Typen des Financial Planning 24
3.5 Nutzen des Financial Planning 25
3.5.1 Nutzen für den Kunden 25
3.5.2 Nutzen für den Finanzplaner bzw. Finanzplanungsanbieter 28
3.6 Prozess des Financial Planning 29
3.6.1 Preismodeüe des Financial Planning 32
3.7 Zusammenspiel mit externen Beratern und Spezialisten 33
3.8 Instrumente des Finanzplaners 33
3.8.1 Privatbilanz 34
3.8.2 Private Gewinn und Verlustrechnung 36
3.8.3 Szenariorechnungen für Risikofälle 38
3.8.4 Projektionsrechnungen 38
4 Zielgrößen des Financial Planning 41
4.1 Rendite 41
4.2 Risiko 42
4.2.1 Risikobereitschaft 42
4.2.2 Risikofähigkeit 43
4.3 Individuelle Ziele des Kunden 44
4.3.1 Übersicht über das Vermögen und Planungsgrundlage 45
4.3.2 Liquidität 45
4.3.3 Absicherung im Risikofall 45
4.3.4 Steueroptimierung 46
4.3.4.1 Ertragsteueroptimierung 46
4.3.4.2 Substanzsteueroptimierung 46
4.3.5 Nachlassgestaltung 47
4.3.5.1 Ehevertragsgestaltung 47
4.3.6 Frühestmöglicher Berufsausstieg 47
4.3.6.1 Unternehmensnachfolgeplanung 47
4.3.7 Schuldenfreiheit 48
4.4 Prognoseproblematik 48
Inhaltsverzeichnis IX
4.5 Kundengruppeneinteilung nach Zielen 50
4.5.1 Kundengruppe „Renditemaximierung" 51
4.5.2 Kundengruppe „Risikominimierung" 51
4.5.3 Kundengruppe „Liquidität" 51
4.5.4 Kundengruppe „Absicherung" 52
4.5.5 Kundengruppe „Ertragsteueroptimierung" 52
4.5.6 Kundengruppe „Substanzsteueroptimierung" 52
4.5.7 Kundengruppe „Berufsausstieg" 52
4.5.8 Kundengruppe „Schuldenfreiheit" 53
5 Angewandtes Portfoliomanagement im Financial Planning 55
5.1 Ziel des Modells 55
5.2 Theoretische Anwendung 55
5.2.1 Probleme und Grenzen 56
5.3 Praktische Anwendung 56
5.3.1 Eingruppierung und Charakterisierung der Assets 57
5.3.1.1 Liquides Vermögen 57
5.3.1.2 Immobilien 57
5.3.1.3 Unternehmensbeteiligungen 59
5.3.1.4 Sonstiges Vermögen 60
5.3.1.5 Verbindlichkeiten 60
5.3.2 Einteilung in Risikoklassen 62
5.3.3 Einteilung in Nachsteuerrenditeklassen 63
5.3.4 Einteilung in Korrelationsklassen 64
5.3.5 Erstellung von Musterportfolios 65
5.3.5.1 Kundengruppe „Renditemaximierung" 65
5.3.5.2 Kundengruppe „Risikominimierung" 67
5.3.5.3 Kundengruppe „Liquidität" 67
5.3.5.4 Kundengruppe „Absicherung" 69
5.3.5.5 Kundengruppe „Ertragsteueroptimierung" 70
5.3.5.6 Kundengruppe „Substanzsteueroptimierung" 73
5.3.5.7 Kundengruppe „Berufsausstieg" 75
5.3.5.8 Kundengruppe „Schuldenfreiheit" 76
5.3.6 Anlegerindividuelle Portfolioauswahl 77
5.3.6.1 Bestimmung des Nutzens 78
5.3.6.2 Konstruktion des Portfolios 81
5.3.7 Probleme und Grenzen 85
X Inhaltsverzeichnis
6 Praktische Umsetzungsmöglichkeit anhand eines Musterfalls 87
6.1 Ausgangssituation 87
6.2 Ermittlung der persönlichen Ziele 90
6.3 Generierung des persönlichen Portfolios 92
6.4 Status Quo versus optimierte Planung 96
6.5 Schlussbetrachtung 97
7 Fazit und Ausblick 99
Anhang 101
Literaturverzeichnis 117
Abbildungsverzeichnis XI
Abbildungsverzeichnis
Abb. 2 1: „Magisches Dreieck" 4
Abb. 2 2: „Naive" Diversifikation 6
Abb. 2 3: Länderdiversifikation 10
Abb. 2 4: Länder vs. Branchendiversifikation 11
Abb. 2 5: Rendite/Risiko Übersicht Währungsdiversifikation 12
Abb. 3 1: Vermögensaufteilung der privaten Haushalte 20
Abb. 3 2: Abgrenzungsdimensionen für das Financial Planning 22
Abb. 3 3: Formen der Finanzplanung 24
Abb. 3 4: CFP Board Licensee Survey, March 1997, USA (I) 26
Abb. 3 5: Nutzen der Finanzplanung 27
Abb. 3 6: Finanzplanungsprozess 29
Abb. 3 7: Beispiel Bilanz 34
Abb. 3 8: Beispiel GuV 37
Abb. 4 1: CFP Board Licensee Survey, March 1997, USA (II) 44
Abb. 4 2: Zinseszinseffekt bei Prognoseabweichungen 49
Abb. 5 1: Chance Risiko Klassen 62
Abb. 5 2: Nachsteuerrenditeklassen 63
Abb. 5 3: Assetklassenkorrelationsmatrix 64
Abb. 5 4: Musterportfolio Renditemaximierung (links) 66
Abb. 5 5: Finanzierung des Musterportfolios Renditemaximierung (rechts). 66
Abb. 5 6: Musterportfolio Liquidität 68
Abb. 5 7: Musterportfolio Absicherung 70
Abb. 5 8: Musterportfolio Ertragsteueroptimierung 73
Abb. 5 9: Musterportfolio Substanzsteueroptimierung 74
Abb. 5 10: Musterportfolio Berufsausstieg 76
Abb. 5 11: Musterportfolio Schuldenfreiheit 77
Abb. 5 12: Kundenfragebogen (Teil A) 79
Abb. 5 13: Kundenfragebogen (Teil B) 80
Abb. 6 1: Status Quo Bilanz Ehepaar Quirl 88
Abb. 6 2: Status Quo GuV Ehepaar Quirl 89
Abb. 6 3: ausgefüllter Fragebogen des Ehepaars Quirl (Teil A) 90
Abb. 6 4: ausgefüllter Fragebogen des Ehepaars Quirl (Teil B) 91
Abb. 6 5: Berechnungen zur Erlangung des anlegerindividuellen Portfolios. 93
XII Abbildungsverzeichnis
Abb. 6 6: Anlegerindividuelles Portfolio 94
Abb. 6 7: Anlegerindividuelles Portfolio der Eheleute Quirl 95
Abb. 6 8: Veränderung der Modellparameter und der Diversifikations¬
qualität 96
Abb. 6 9: Vermögensstrukturwerte im Vergleich 97
Abb. A 1: Rendite, Risiko und Cash Flow der verwendeten Assets 101
Abb. A 2: Struktur des Gesamtvermögens 2010 110
Abb. A 3: Liquide Anlagen im Zeitverlauf 110
Abb. A 4: Jährliche Liquiditätsüberschüsse/ unterdeckungen 111
Abb. A 5: Liquidität aus Kapitalanlagennach Steuern 111
Abb. A 6: Erträge aus Kapitalanlagen nach Steuern 112
Formelverzeichnis XIII
Formelverzeichnis
Formel 2 1: Standardisierte Performance 4
Formel 2 2: Renditeformel 5
Formel 2 3: Empirischer Erwartungswert 5
Formel 2 4: Unsystematisches Risiko 6
Formel 2 5: Systematisches Risiko 7
Formel 5 1: Antwortsumme 81
Formel 5 2: Gewicht der Frage 82 |
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