Bankaufsichtliche Anforderungen an den Realkredit: Prinzipien der Wertermittlung und der Darlehensgewährung unter Berücksichtigung der §§ 11 und 12 Absatz 1 und 2 des Hypothekenbankgesetzes
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München
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2002
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsübersicht
Abkürzungen ......................
IX
Zum
Gekit
.......................
ХШ
Einleitung........................ 1
Kapitel 1. Entstehung, Bedeutung, Risiko und
staatlicher Einfluss .................. 7
1. Entwicklung und Bedeutung in Deutschland ... 7
2. Sicherheitsstandard durch gesetzliche
Anforderungen .................. 12
3. Geringes Laufzeknsiko .............. 15
4. Staatliche Überwachung.............. 19
5. Realkredit international.............. 20
6. Realkredit als privilegierte Kreditart ....... 26
Kapitel 2. Die Gefahr von Imrnobilienkrisen ... 29
Kapitel 3. Die Anforderungen an Kredit¬
bearbeitung und Kreditentscheidung........ 33
1. Organisation; Anforderungen an die Geschäfts¬
führung ...................... 33
2. DieWertermittlungsanweisung .......... 35
3. Die Auswahl der Sachverständigen für den
Beleihungswert .................. 39
4. Allgemeine Schutzvorkehrungen ......... 46
5. Ördrche Besichtigung............... 49
6. Ertragskontrolle vorValutierung.......... 49
7. Wertsichernde Valutierung............. 49
8. Überwachung der Mittelverwendung....... 51
Kapitel 4. Die grundsätzlichen Anforderungen an
die Sicherung eines Realkredits........... 53
VI
Inhaltsübersicht
1. Sicherung statt Vertrauen ............. 53
2. Rechtliche Sicherung; Anforderungen an das
Grundpfandrecht ................. 54
3. Wertmäßige Sicherung; Anforderungen an den
Beleihungswert .................. 63
4. Die gesetzliche Beleihungsgrenze ......... 71
Kapitel 5. Risikobeschränkung durch die
Wertermittlung .................... 75
1. Die allgemeinen Prinzipien des Beleihungswertes . 75
2. Vermeidung marktspezifischer Risiken ...... 76
3. Vermeidung objektspezifischer Risiken...... 87
4. Zusammenfassung................. 95
Kapitel 6. Die Grundregeln der Wertermittlung
im Einzelnen...................... 97
1. Das Wertgutachten................. 97
2.
Duales
Verfahren.................. 99
3. Die zulässigen Wertmaßstäbe ........... 101
4. Maßgeblichkeit von Ertragswert oder Sachwert . . 107
Kapitel 7. Die einzelnen Wertkomponenten .... 111
1. Der Ertragswert .................. 111
a) Der Rohertrag ................. 111
b) Bewirtschaftungskosten ............ 122
c) Kapitalisierung ................. 132
d) Sonderfall Eigenheime und Eigentums¬
wohnungen ................... 134
2. Der Sachwert ................... 136
a) Der Bodenwert................. 139
b) Der Bauwert.................. 141
3. Der Marktwert................... 145
Kapitel 8. Rapitaldienstfahigkeit des Grundstücks 149
Kapitel 9. Anforderungen an das Kreditverhältnis 155
1. Finanzierungsplan ................. 155
Inhaltsübersicht
VII
2. Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit des
Kreditnehmers................... 155
3. Persönliche
Kapitaldienstfáhigkeit
......... 156
4. Persönliche Kreditwürdigkeit ........... 159
5. Tilgungsverembarang ............... 161
6. Versicherungsschutz................ 169
Kapitel 10.Veränderungen während der Laufzeit . 171
1. Bindung an den anfänglichen Beleihungswert . . . 171
2. Nachträgliche Wertverschlechtemngen ...... 171
3. Neubewertung nach Erfordernissen des
Realkredits..................... 173
4. Neubewertung nach bankaufiichtbchen
Erfordernissen................... 174
Kapitel 11. EinzeLfragen ............... 177
Anhang 1
Beispiel einer Werterrruttlungsanweisung für im
Inland
belegene
Immobilien ............. 219
Anhang 2
Fragebogen zur Beurteilung des Sicherungswertes . . 231
Anhang 3
Vereinfachte Wertermittlung - Klemdarlehensgrenze . 239
Anhang 4
Methode zur Feststellung von Schwankungsbreiten
des Marktwertes.................... 243
Anhang 5
Beleihungswertermittlung im Ausland, Grundsatz¬
schreiben des Verbandes deutscher Hypothekenbanken 245
Anhang 6
Beleihungswertermittlung im Ausland, Stellungnahme
desBAKred...................... 253
Stichwortverzeichnis................... 255
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