Rating: Finanzierung für den Mittelstand
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Frankfurt am Main
Frankfurter Allg. Buch
2001
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Vorwort............................. 9
Einführung
Zehn Fragen, zehn Antworten.................. 13
1. Wird Rating zum Pflichtprogramm für den Mittelstand? 17
1.1. Gefährdet »Basel
II«
die Finanzierung mittel¬
ständischer Unternehmen?............... 17
1.1.1. Im Überblick: Der Weg von Basel
I
zu Basel
II
. 19
1.1.2. Der Baseler Ausschuß.............. 21
1.1.3. Basel
I:
Die geltende Regelung......... 21
1.1.3.1. Auswirkungen und Schwachstellen der
Eigenkapital Vereinbarungen von 1988 . 23
1.1.4. Basel
II:
Die Neue Baseler Eigenkapital¬
vereinbarung ................... 24
1.1.4.1. Ziele der neuen Baseler Eigenkapital¬
vereinbarung .............. 25
1.1.4.2. Drei Säulen: Strukturen und Methoden
von Basel
II
............... 26
1.1.4.3. Auswirkungen auf mittelständische
Unternehmen.............. 38
1.2. Mittelstandsfinanzierung im Umbruch......... 41
1.2.1. Lockruf der Finanzmärkte............ 41
1.2.2. Entwicklungen im Kredit-und
Risikomanagement............... 43
2. Was ist Rating?....................... 49
2.1. Begriff.......................... 49
2.2. Arten von Ratings.................... 51
6 Inhalt
2.2.1. Emissionsrating - Emittentenrating....... 51
2.2.2.
Solicited - Unsolicited
Ratings......... 52
2.2.3.
Debt-Rating
-
Equity-Rating
.......... 52
2.2.4. Bonitätsurteile in Wirtschaftsauskünften
(Auskunftsrating)................ 53
2.2.5. Mittelstandsrating
Exkurs: Öko-Rating............... 53
2.3. Ratingsymbole und was sie bedeuten.......... 59
2.4. Marktentwicklungen.................. 66
3. Kosten und Nutzen externer Ratings für mittelständische
Unternehmen........................ 69
3.1. Nutzen von Ratings................... 69
3.1.1. Interne Nutzenpotentiale............. 70
3.1.1.1. Managementinformation........ 70
3.1.1.2. Risikoidentifikation .......... 71
3.1.2. Externe Nutzenpotentiale............ 72
3.1.2.1. Erhöhung der Kreditwürdigkeit .... 72
3.1.2.2. Verbesserung der Finanzierungs¬
konditionen .............. 72
3.1.2.3. Steigerung der Unternehmens¬
attraktivität ............... 74
3.2. Kosten von Ratings................... 77
3.3. Vorteile und Nachteile eines externen Ratings
im Überblick...................... 79
4. Wer führt Ratings durch? ................. 83
4.1. Bankinterne Ratings................... 83
4.1.1. Bonitätsbeurteilung von Wirtschaftsunternehmen
durch die Deutsche Bundesbank......... 84
4.1.2. Codex - Commerzbank Debitoren
Expertensystem................. 89
Inhalt 7
4.2.
Exteme
Ratings
..................... 93
4.2.1.
International
etablierte Ratingagenturen..... 94
4.2.2. Agenturen für Unternehmens- und
Mittelstandsratings ............... 95
4.2.3. Selbsteinschätzung der in Deutschland
agierenden Ratingagenturen........... 95
4.2.3.1. Unternehmensratingagenturen..... 100
Creditreform
Rating AG........ 100
EuroRatings AG............ 106
GDUR®-Mittelstands-Rating AG ... 112
RS Rating Services AG......... 118
4.2.3.2. International etablierte Ratingagenturen 124
Fitch Deutschland GmbH....... 124
Moody
s Deutschland GmbH..... 130
Standard &
Poor s
........... 135
5. Wie sieht ein Ratingprozeß aus Unternehmenssicht
aus? ............................. 143
5.1. Vorbereitungsphase: Ist mein Unternehmen bereit für
ein Rating?....................... 145
5.2. Ratingphase: Das Unternehmen auf dem Prüf stand. . . 149
5.3. Kommunikationsphase.· Der Umgang mit dem Rating . 156
5.4. Wiederholungsphasen: Nach dem Rating ist vor dem
Rating.......................... 157
6. Von welchen Kriterien hängt das Ratingurteil ab?.... 159
6.1. Welche Unternehmensaspekte sind entscheidend? ... 159
6.2. Wie ist die Gewichtung der qualitativen und
quantitativen Faktoren?................. 167
6.3. Welche Informationen werden zur Urteilsfindung
herangezogen?..................... 169
6.3.1. Jahresabschluß.................. 169
8 Inhalt
6.3.2. Qualitative Untemehmensinformationen .... 171
6.3.3. Historisches Zahlungsverhalten......... 174
6.3.4. Unternehmensumfeld.............. 174
7. Wie können Sie Ihr Unternehmen »fit« für das Rating
machen?........................... 177
8. Für welche Unternehmen kommt ein externes Rating
in Frage? .......................... 187
8.1. Besteht aktueller Finanzierangsbedarf? ........ 187
8.2. Bestehen andere Gründe für ein Rating?........ 189
9. Worauf ist bei der Wahl einer externen Ratingagentur
zu achten?.......................... 191
10. Welches Ratingergebnis ist anzustreben?........ 197
Fazit
Transparenz erzeugt Vertrauen.................. 199
Literatur............................. 201
Abbildungsverzeichnis ..................... 206
Tabellenverzeichnis....................... 207
Autoren............................. 208
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