Individuelle Risikovorsorgeberatung: Entwicklung und Realisation eines kundenspezifischen Konzepts
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Wiesbaden
Dt. Univ.-Verl.
1999
Wiesbaden Gabler |
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35 |
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis XI
Tabellenverzeichnis XIII
Abkürzungsverzeichnis XV
1. Einleitung 1
1.1. Problemstellung 1
1.2. Zielsetzung und Aufbau der Arbeit 4
1.3. Begriffliche Abgrenzungen 8
2. Notwendigkeit und Ausgestaltung einer umfassenden
kundenspezifischen Risikovorsorgeberatung 12
2.1. Soziale und politische Rahmenbedingungen 12
2.1.1. Grundzüge und Probleme der Sozialversicherung 12
2.1.2. Steuergesetzgebung 15
2.2. Veränderungen von Informationsmöglichkeiten,
Kundenverhalten und Risikosituationen 17
2.3. Kundenspezifische Risikovorsorgeberatung als Folge
von Veränderungen der individuellen Zielsetzungen
und externen Gegebenheiten 21
2.4. Ansätze zur Ausgestaltung einer Risikovorsorgeberatung 24
3. Haushaltswissenschaft als theoretische Grundlage
der Risikovorsorgeberatung 28
3.1. Grundlagen der Haushaltswissenschaft 28
3.2. Definitorische Abgrenzung des privaten Haushalts 30
3.2.1. Elemente des privaten Haushalts 30
3.2.2. Strukturen und Verbindungen innerhalb und
außerhalb des privaten Haushalts 32
3.2.3. Erscheinungsformen des privaten Haushalts 34
VII
3.3. Charakterisierung des privaten Haushalts als Wirtschaftssubjekt 35
3.3.1. Informationslage des privaten Haushalts und beschränkte
Rationalität der Individuen 35
3.3.2. Ziele des privaten Haushalts 36
3.3.3. Funktionen und Verhalten des privaten Haushalts 39
3.3.4. Bildung von Haushaltsklassen 40
3.3.5. Lebensabschnittskonzept 45
3.3.6. Künftige Entwicklung des privaten Haushalts 46
3.4. Zum Verhältnis zwischen privatem Haushalt und Versicherung 48
3.4.1. Einfluß des privaten Haushalts auf die risikopolitische
Maßnahme Versicherung 48
3.4.2. Versicherungsschutz aus der Sicht der Haushaltstheorie 49
3.5. Haushaltstheoretische Anforderungen an eine Risikovorsorgeberatung 51
4. Entwicklung eines kundenspezifischen Beratungskonzeptes 54
4.1. Festlegung und Beschreibung der relevanten Kundengruppen 54
4.1.1. Darstellung der zur Marktsegmentierung verwendeten
Abgrenzungskriterien 54
4.1.2. Überführung der Haushaltsklassen in Kundengruppen 56
4.1.3. Beschreibung der relevanten Kundengruppen 58
4.2. Darstellung potentieller Kundenprobleme 62
4.2.1. Allgemeine Problembereiche 62
4.2.2. Familienbezogene Problembereiche 63
4.2.3. Lebensphasen und kundengruppenbezogene Problemfelder 65
4.2.4. Bildung homogener Problemfeldgruppen 81
4.2.5. Kundenindividuelle Problembereiche 83
4.3. Entwicklung einer kundenspezifischen Risikovorsorgeberatung 84
4.3.1. Sequentieller Aufbau der Risikovorsorgeberatung 84
4.3.2. Detaillierte Ausgestaltung der Komponenten einer
Risikovorsorgeberatung 98
4.3.2.1. Kundenanalyse 98
VIII
4.3.2.2. Aufbau der Risikoanalyse und das
Mehr Ebenen Modell der Risikoerkennung 103
4.3.2.3. Risikostruktunerung 108
4.3 2.4. Objektive und subjektive Risikoeinschätzung 110
4.3.2.5. Risikomatrix als integratives Konzept
zur Erstellung eines Risikoprofils 118
4.3.2.6 Bestandsanalyse als weitere Grundlage der
Empfehlung risikopolitischer Maßnahmen 124
4 3 3 Empfehlung risikopolitischer Maßnahmen und
Umsetzung der Risikovorsorgestrategien 126
4.3.4 Beispiel: Risikovorsorgeberatung für niedergelassene Ärzte 133
4.3.4.1. Kunden und Risikoanalyse für niedergelassene Ärzte 133
4.3.4.2. Empfehlung risikopolitischer Maßnahmen und
Umsetzung der Risikovorsorgestrategien für
niedergelassene Ärzte 140
5. Realisation der Risikovorsorgeberatung 143
5.1. Probleme und Lösungsmöglichkeiten bei der Umsetzung
des theoretisch entwickelten Konzeptes 143
5.1.1. Kosten Nutzen Betrachtung der Risikovorsorgeberatung 143
5.1.1.1. Kostenanalyse 143
5.1.1.2. Nutzenanalyse 147
5.1.2. Rechtliche Probleme 152
5 2 Implementierung der Risikovorsorgeberatung in
den Beratungsaufbau und ablauf eines
Finanzdienstleistungskonzerns 157
5.2.1. Organisatorische Grundlagen für die Umsetzung der
Risikovorsorgeberatung 157
5.2.2. Umsetzung der Analyseverfahren in einen
modular aufgebauten Risikofragebogen 161
5.3. Programmierung eines computergestützten Beratungsverfahrens 168
5.3.1. Gestaltungsalternativen der Programmierung 168
5.3.2. Darstellung der Beratungssoftware 170
IX
6. Zusammenfassung der Ergebnisse 181
Literaturverzeichnis 185
Autorenverzeichnis 203
Stichwortverzeichnis 209
X
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1: Sequentieller Aufbau der Risikovorsorgeberatung 85
Abbildung 2: Teilbereiche der Kundenanalyse 86
Abbildung 3: Personenanalyse 87
Abbildung 4: Zielanalyse 88
Abbildung 5: Vermögensanalyse 89
Abbildung 6: Verbindlichkeitsanalyse 90
Abbildung 7: Einnahmenanalyse 91
Abbildung 8: Ausgabenanalyse 92
Abbildung 9: Risikoanalyse 93
Abbildung 10: Analyse bestehender risikopolitischer Maßnahmen 94
Abbildung 11: Ableitung von Empfehlungen für risikopolitische Maßnahmen 96
Abbildung 12: Möglichkeiten der Umsetzung risikopolitischer Maßnahmen 97
Abbildung 13: Graphische Darstellung der Kundenanalyse 101
Abbildung 14: Schematische Darstellung einer Einflußgrößenmatrix 119
Abbildung 15: Integration der Phasen der Risikoanalyse in einer Risikomatrix... 120
Abbildung 16: Schematische Darstellung des Risikoprofils 123
Abbildung 17: Kriterien und Inhalte der Versicherungsbestandsanalyse 125
Abbildung 18: Organisatorische Ausgestaltung der Kundenbetreuung 160
Abbildung 19: Darstellung des Fragebogens zur Kundenanalyse 164
Abbildung 20: Darstellung des Fragebogens zur Risikoanalyse 167
Abbildung 21: Darstellung des Aufbaus eines Beratungssystems 171
Abbildung 22: Darstellung der Kundenanalyse innerhalb des
Beratungsprogramms CARE 172
Abbildung 23: Grundmaske Kundenanalyse von CARE 173
Abbildung 24: Vermögensmaske von CARE 174
Abbildung 25: Berufstätigkeitsmaske von CARE 175
Abbildung 26: Einnahmenmaske von CARE 176
Abbildung 27: Grundmaske Risikoanalyse von CARE 177
XI
Abbildung 28: Berufstätigkeitsrisikoanalyse von CARE 178
Abbildung 29: Altersversorgungsanalyse von CARE 179
Abbildung 30: Vermögensrisikomaske von CARE 180
XII
Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Unterteilung des Haushaltsinventars in Inventarbestandteile 31
Tabelle 2: Unterteilung privater Haushalte nach Partnerschaft
und Kindern 34
Tabelle 3: Darstellung unterschiedlicher Vermögenstypen 41
Tabelle 4: Bildung von Haushaltsklassen durch Kombination
von Vermögens und Erwerbseinkommen 42
Tabelle 5: Darstellung der Haushaltsklassen 44
Tabelle 6: Einflußfaktoren des Risikos der Hinterbliebenenversorgung 64
Tabelle 7: Allgemeine Problemfelder in der Ausbildungsphase 68
Tabelle 8: Allgemeine und kundengruppenbezogene Problemfelder
in der Einstiegsphase 71
Tabelle 9: Allgemeine und kundengruppenbezogene Problemfelder
in der Veränderungsphase 74
Tabelle 10: Allgemeine und kundengruppenbezogene Problemfelder
in der Etablierungsphase 77
Tabelle 11: Allgemeine und kundengruppenbezogene Problemfelder
in der Reifephase 79
Tabelle 12: Allgemeine und kundengruppenbezogene Problemfelder
in der Ruhestandsphase 80
Tabelle 13: Zusammenfassung identischer Problemfelder zu
Problemfeldgruppen 82
Tabelle 14: Zusammenfassung ähnlicher Problemfelder zu
Problemfeldgruppen 82
Tabelle 15: Berufsbezogene und lebensphasenabhängige Problemfelder
und Problemfeldgruppen 83
Tabelle 16: Originäre Risiko wirkungen auf die Haushaltselemente 109
Tabelle 17: Derivative Risikowirkungen auf die Haushaltselemente 110
Tabelle 18: Vertikale Integration der Einzelrisikomatrizen
zur Gesamtrisikomatrix 122
Tabelle 19: Ziele und Problembereiche der Berufsgruppe
„Freiberuflich tätige Ärzte 139
Tabelle 20: Nach Erfassungsart und Anfallzeitpunkt differenzierte
Kosten Nutzen Aspekte der Risikovorsorgeberatung 151
XIII
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