Steueranreize und Geldanlage im Lebenszyklus: empirische Analysen zu Spar- und Portfolioentscheidungen deutscher Privathaushalte
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| Published: |
Baden-Baden
Nomos-Verl.-Ges.
1998
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| Edition: | 1. Aufl. |
| Series: | Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung <Mannheim>: ZEW-Wirtschaftsanalysen
32 |
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Vorwort 15
1 Problemstellung und Aufbau der Arbeit 17
2 Datenquellen zu Vermögen, Portfoliostruktur und
Ersparnisbildung deutscher Privathaushalte 24
2.1 Überblick über die in Deutschland verfügbaren
Datenquellen 25
2.1.1 Makrodaten 25
2.1.2 Mikrodaten 30
2.1.2.1 Mikrodaten der amtlichen Statistik 31
2.1.2.2 Mikrodaten der nicht amtlichen Statistik 34
2.2 Die Einkommens und Verbrauchsstichprobe (EVS) 37
2.2.1 Erhebungstechnische und inhaltliche Konzeption 38
2.2.1.1 Der Haushalt als Erhebungseinheit 3 8
2.2.1.2 Umfang und Zusammensetzung der Stich¬
probe 39
2.2.1.3 Verfahren zur Auswahl der teilnehmenden
Haushalte 40
2.2.1.4 Erhebungsprogramm 42
2.2.1.4.1 Monatsanschreibungen 42
2.2.1.4.2 Interviews 43
2.2.1.5 Befragungsschwerpunkte 44
2.2.1.5.1 Soziodemographische Informationen 45
2.2.1.5.2 Einnahmen und Ausgaben 46
2.2.1.5.3 Vermögensbestand 48
2.2.2 Qualität der EVS Daten 51
2.2.2.1 Repräsentativität 51
2.2.2.1.1 Nichtberücksichtigung von Haushalts¬
gruppen 52
2.2.2.1.2 Ungenauigkeit der Quotenvorgaben 56
2.2.2.1.3 Unterschiede in der Teilnahmebereit¬
schaft 57
5
2.2.2.1.4 Ausscheiden von Teilnehmern im Ver¬
laufe der Erhebung 58
2.2.2.1.5 Atypisches Verhalten der Teilnehmer 61
2.2.2.2 Qualität der Daten zum Vermögensbestand 62
2.2.2.2.1 Geldvermögen 62
2.2.2.2.2 Sonstiges Vermögen 67
2.2.2.3 Qualität der Daten zu Einnahmen und
Ausgaben 68
2.2.2.3.1 Konsistenz der Angaben in Jahresrech¬
nung und Interviews 68
2.2.2.3.2 Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben 70
2.2.2.3.3 Einnahmen und Ausgaben zur Vermö¬
gensbildung 74
2.2.2.3.4 Einkommen 78
2.3 Fazit 79
3 Gesamtwirtschaftliches Umfeld und aggregierte Vermö
gensverhältnisse deutscher Privathaushalte 1975 1989 82
3.1 Makroökonomisches und institutionelles Umfeld 83
3.1.1 Rentabilität der Geldvermögensbildung 84
3.1.1.1 Durchschnittliche Verzinsung des Portfo¬
lios privater Anleger 84
3.1.1.2 Verzinsung ausgewählter Anlageformen 87
3.1.1.3 Aktienrenditen 91
3.1.2 Staatliche Einflußnahme auf Geldanlageentschei¬
dungen 93
3.1.2.1 Einflußnahme im Rahmen der Einkom¬
mensbesteuerung 96
3.1.2.1.1 Einkommensteuertarif 97
3.1.2.1.2 Begünstigung von Geldvermögens¬
erträgen 98
3.1.2.1.3 Begünstigung der Vermögensbildung
gemäß §10 EStG 101
3.1.2.1.4 Begünstigung der Vermögensbildung
gemäß § 19a EStG 111
3.1.2.2 Einflußnahme im Rahmen der Vermögens¬
besteuerung 111
3 1.2.3 Einflußnahme durch Prämienbegünstigung
der Vermögensbildung 113
6
3.1.2.3.1 Arten der Prämienbegünstigung 113
3.1.2.3.2 Funktionsweise der Prämienbegünsti¬
gung 119
3.1.2.3.3 Umfang der Prämienbegünstigung 119
3.2 Das Geldvermögen des Hausbaltssektors und sein«
Komponenten 121
3.2.1 Geldvermögensbestände und Geldvermögens¬
bildung 122
3.2.2 Portfolioaufteilung 124
3.3 Fazit 135
4 Theoretische Ansätze zur Erklärung von Spar und Port¬
folioentscheidungen privater Haushalte 138
4.1 Intertemporale Aspekte des Anlageverhaltens:
Die Theorie der Sparentscheidung 139
4.1.1 Grundaussagen der Lebenszyklushypothese 140
4.1.2 Erweiterungen des Grundmodells der Lebens¬
zyklushypothese 143
4.1.2.1 Berücksichtigung eingeschränkter Kon
summöglichkeiten 143
4.1.2.2 Berücksichtigung von Planungsunsicher¬
heiten 145
4.1.3 Kritik der Lebenszyklushypothese 149
4.1.3.1 Dynastische Ansätze zur Erklärung von
Sparverhalten 150
4.1.3.2 Psychologische Ansätze zur Erklärung von
Sparverhalten 151
4.2 Intratemporale Aspekte des Anlageverhaltens:
Die Theorie der Portfolioentscheidung 153
4.2.1 Separabilität der Portfolioentscheidung 154
4.2.2 Das Almost Ideal (AI) Nachfragesystem 155
4.2.2.1 Anforderungen 155
4.2.2.2 Der Preis einer Anlageform 157
4.2.2.3 Das Grundmodell 158
7
4.2.2.4 Erweiterungen 160
4.2.2.4.1 Flexible Erfassung von Budgeteffekten 160
4.2.2.4.2 Berücksichtigung von Planungsunsi¬
cherheiten 161
4.3 Der Einfluß von Steuern auf Geldanlageentschei¬
dungen 161
4.3.1 Steuerwirkungen auf die Sparentscheidung 162
4.3.2 Steuerwirkungen auf die Portfolioentscheidung 164
4.4 Fazit 165
5 Empirische Studien zur Erklärung von Spar und Portfo¬
lioentscheidungen privater Haushalte 167
5.1 Makrostudien 168
5.1.1 Eignung von Makrodaten 168
5.1.2 Studien zur Portfolioentscheidung: Modellansätze
im Ãœberblick 171
5.1.3 Studien zur Portfolioentscheidung: Der konsum¬
theoretische Ansatz 174
5.1.3.1 Eigen und Kreuzzinseffekte 175
5.1.3.2 Anpassungsverzögerungen 177
5.1.3.3 Inflationserwartungen 179
5.1.3.4 Wertänderungen risikobehafteter Anlage¬
formen 182
5.2 Mikrostudien 186
5.2.1 Eignung von Mikrodaten 186
5.2.1.1 Möglichkeiten der Kontrolle von Genera¬
tionseffekten 187
5.2.1.2 Möglichkeiten der Kontrolle von Selek¬
tionseffekten 189
5.2.2 Mikrostudien zur Sparentscheidung 192
5.2.2.1 Der Einfluß des Lebensalters 192
5.2.2.1.1 Studien auf Basis von SUQ Daten 192
5.2.2.1.2 Studien auf Basis von Paneldaten 200
8
5.2.2.2 Sonstige Einflußfaktoren 206
5.2.2.2.1 Sozioökonomische Haushaltsmerkmale 206
5.2.2.2.2 Planungsunsicherheiten 207
5.2.3 Mikrostudien zur Portfolioentscheidung 209
5.2.3.1 Der Einfluß des Lebensalters 209
5.2.3.2 Sonstige Einflußfaktoren 210
5.2.3.2.1 Methodische Vorbemerkungen 211
5.2.3.2.2 Vermögensumfang 214
5.2.3.2.3 Sozioökonomische Haushaltsmerkinale 216
5.2.3.2.4 Planungsunsicherheiten 217
5.2.3.2.5 Grenzsteuerbelastung 218
5.2.4 Mikrostudien zum Effekt staatlicher Sparanreize 223
5.2.4.1 Förderung der Ersparnisbildung zur
Altersvorsorge 223
5.2.4.2 Förderung der Ersparnisbildung zum
Wohneigentumserwerb 224
5.3 Fazit 228
6 Spar und Portfolioentscheidungen deutscher
Privathaushalte im Lebenszyklus 231
6.1 Ersparnisbildung im Lebenszyklus 232
6.1.1 Querschnittsprofile der Ersparnisbildung 236
6.1.1.1 Die absolute Höhe der Ersparnisbildung 236
6.1.1.2 Durchschnittliche Sparquoten 23 8
6.1.1.3 Median Sparquoten 243
6.1.1.4 Zusammenfassung der Querschnitts¬
betrachtung 248
6.1.2 Alters , Generations und Zeitprofile der Erspar¬
nisbildung 249
6.1.2.1 Definition der Kohortenbeobachtungen im
Pseudo Panel 250
6.1.2.1.1 Das Pseudo Panel alle Haushalte 251
6.1.2.1.2 Das Pseudo Panel verheiratete Haus¬
halte 252
6.1.2.1.3 Vergleich der alternativen Pseudo¬
Panel Konzepte 255
9
6.1.2.2 Möglichkeiten der Schätzung von Alters¬
profilen im Pseudo Panel 256
6.1.2.2.1 Definition von Alters , Generations¬
und Zeiteffekten 256
6.1.2.2.2 Das Problem der Identifikation von
Alterseffekten 258
6.1.2.2.3 Alternative Ansätze zur Identifikation
von Alterseffekten im Pseudo Panel 260
6.1.2.2.4 Vorgehensweise zur Identifikation von
Alterseffekten im Pseudo Panel 264
6.1.2.3 Ergebnisse zum Einfluß von Alters und
Generationseffekten 268
6.1.2.4 Ergebnisse zum Einfluß von Zeiteffekten 272
6.1.3 Der Einfluß von Stichprobenselektion auf die
beobachtete Ersparnisbildung 276
6.1.3.1 Selektionsverzerrungen durch Eintritte in
die Kohorte 277
6.1.3.2 Selektionsverzerrungen durch Austritte aus
der Kohorte 280
6.1.3.2.1 Empirische Relevanz vermögensabhän¬
giger Mortalität 281
6.1.3.2.2 Robustheit des Altersprofils der
Ersparnisbildung 284
6.1.4 Alternative Verteilungsmaße der Ersparnisbildung 286
6.1.5 Alternative Definitionen der Ersparnisbildung 288
6.1.6 Zusammenfassung 296
6.2 Anlageformen im Lebenszyklus 298
6.2.1 Methodische Anmerkungen 299
6.2.2 Alters und Generationsprofile 302
6.2.2.1 Lebensversicherungen und sonstiges Geld¬
vermögen 302
6.2.2.2 Immobilienvermögen 308
6.2.2.3 Kreditverpflichtungen 310
6.3 Geldanlage im Lebenszyklus ein AI Nachfrage
system 312
6.3.1 Methodische Anmerkungen: Schätzprobleme im
Pseudo Panel 313
6.3.1.1 Fehler in den Variablen 314
10
6.3.1.2 Meßfehlerkorrektur 317
6.3.2 Methodische Anmerkungen: Modellspezifikation 321
6.3.2.1 Budget 321
6.3.2.1.1 Definition der Budgetvariablen 321
6.3.2.1.2 Budgetaufteilung 325
6.3.2.2 Schätzgleichungen 327
6.3.2.3 Ökonometrische Probleme 330
6.3.3 Resultate der ökonometrischen Analyse 334
6.3.3.1 Allokation des Gesamtbudgets 334
6.3.3.2 Allokation des zur Geldvermögensbildung
verwendeten Budgets 340
6.4 Fazit 346
7 Der Einfluß von Steuern und Vermögenspolitik auf Geld¬
anlageentscheidungen 352
7.1 Arten staatlicher Einflußnahme 353
7.2 Probleme der Messung staatlicher Einflußnahme 355
7.2.1 Das Endogenitätsproblem 357
7.2.1.1 Eine Skizze des Problems und seiner
Lösung 357
7.2.1.2 Ein exogenes Maß des versteuerten Ein¬
kommens 359
7.2.1.2.1 Konzeption 359
7.2.1.2.2 Vorgehensweise 361
7.2.1.3 Ein exogenes Maß des Grenzsteuersatzes 366
7.2.1.4 Ein exogenes Maß für die Subventionie¬
rung des KLV Sparens 366
7.2.1.4.1 Konzeption 366
7.2.1.4.2 Vorgehensweise 369
7.2.1.5 Ein exogenes Maß für die Subventionie¬
rung des Bausparens 370
7.2.1.6 Ein exogenes Maß für die Subventionie¬
rung des Kontensparens 372
7.2.2 Das Identifikationsproblem 373
7.2.2.1 Identifikation im Querschnitt 373
7.2.2.2 Identifikation im Zeitverlauf 379
11
7.3 Empirische Analysen zu den Effekten staatlicher
Einflußnahme 380
7.3.1 Effekte staatlicher Einflußnahme im Pseudo Panel 382
7.3.1.1 Deskriptive Analyse 382
7.3.1.2 Ökonometrische Analyse 387
7.3.2 Effekte staatlicher Einflußnahme im Querschnitt 390
7.3.2.1 Datenbasis 391
7.3.2.2 Deskriptive Analyse 392
7.3.2.3 Ökonometrische Analyse: Methodische
Anmerkungen 400
7.3.2.3.1 Spezifikation der Schätzgleichungen 400
7.3.2.3.2 Vorgehensweise bei der Schätzung 405
7.3.2.4 Ökonometrische Analyse: Resultate 407
7.3.3 Effekte einer Änderung der Steuergesetzgebung 416
7.3.3.1 Die Gesetzesänderung 418
7.3.3.1.1 Aggregierte Daten zum Effekt der
Gesetzesänderung 418
7.3.3.1.2 Identifikation der betroffenen Haushalte 420
7.3.3.2 Datenbasis 423
7.3.3.3 Ökonometrische Analyse: Methodische
Anmerkungen 424
7.3.3.3.1 Spezifikation der Schätzgleichungen 424
7.3.3.3.2 Vorgehensweise bei der Schätzung 427
7.3.3.4 Ökonometrische Analyse: Resultate 429
7.4 Fazit 433
8 Schlußbemerkungen 438
Literaturverzeichnis 444
12
Anhang 2.1: Aggregierte Daten zum Geldvermögen deutscher
Privathaushalte 462
Anhang 3.1: Zinsentwicklung im Zeitraum 1975 1991 465
Anhang 4.1: Ableitung der AI Nachfragefunktion 466
Anhang 6.1: EVS Daten zur Ersparnisbildung deutscher
Privathaushalte im Lebenszyklus 467
Anhang 6.2: EVS Daten zu Anlageformen deutscher
Privathaushalte im Lebenszyklus 483
Anhang 6.3: AI Nachfragesystem zur Geldanlage im
Lebenszyklus 492
Anhang 7.1: Hilfsschätzungen zur Konstruktion der Maße
staatlicher Einflußnahme 505
Anhang 7.2: Hilfsrechnung zur Schließung von Datenlücken in
derEVS 1978 und 1983 512
Anhang 7.3: Effekte staatlicher Einflußnahme im Querschnitt 518
Anhang 7.4: Effekte einer Änderung der Steuergesetzgebung 528
13
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