Transparenz durch Ratings?: Unternehmens- und Produktratings deutscher Nicht-Lebensversicherer
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Karlsruhe
VVW
1998
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Inhaltsverzeichnis
Verzeichnis der Abbildungen IX
Verzeichnis der Tabellen IX
Abkürzungsverzeichnis X
Kapitel 1 Liberalisierung und Deregulierung
als Ursache wachsender Informationsdefizite 1
Kapitel 2 Grundlagen zur Erstellung und Verwendung von Ratings 5
2.1 Der Begriff „Rating 5
2.2 Rating Arten 8
2.2.1 Überblick 8
2.2.2 Financial Strength Ratings (FSR) für VU 8
2.2.2.1 Claims Paying Ability Rating (CPA) 9
2.2.2.2 Pl Rating 9
2.2.2.3 Qualified Solvency Rating 10
2.3 Rating Objekte 10
2.3.1 Überblick 10
2.3.2 Rating Objekte im Versicherungsmarkt 12
2.3.2.1 Unternehmen als Rating Objekte 13
2.3.2.2 Produkte als Rating Objekte 13
2.3.2.3 Beziehungen zwischen Unternehmens und Produktrating 14
2.4 Rating Interessenten 15
2.5 Rating Agenturen 16
2 5.1 Allgemeines 16
2 5.2 Wichtige Rating Agenturen 17
2.5.3 Marktsituation für Rating Agenturen 18
2 6 Rating Klassen und Rating Symbole 18
VI
2.7 Rating Verfahren 22
2.7.1 Der Rating Prozeß 22
2.7.2 Rating Faktoren 23
2.7.2.1 Länderrisiko 25
2.7.2.2 Branchenrisiko 25
2.7.2.3 Unternehmensrisiko 26
Kapitel 3 Bedeutung von Ratings
in der deutschen Versicherungswirtschaft 29
3.1 Liberalisierung und Deregulierung des Versicherungsmarktes 29
3.2 Bedeutung von Ratings für verschiedene Interessenten Gruppen
in der Nicht Lebensversicherung 31
3.2.1 VN und Versicherungsinteressenten 31
3.2.2 Versicherungsvermittler 33
3.2.2.1 Versicherungsvertreter 34
3.2.2.2 Fremdvermittler 34
3.2.2.3 Mehrfachagenten 37
3.2.3 Rückversicherer 37
3.2.4 Versicherungsaufsichtsbehörden 38
3.2.5 Zuordnung von Unternehmens und Produktratings
zu verschiedenen Interessentengruppen 41
3.3 „Rating Kultur in der deutschen Versicherungswirtschaft 42
Kapitel 4 Unternehmensrating für Nicht Lebens VU 45
4.1 „Harte Rating Kriterien 46
4.1.1 Kriterien zur Sicherheit des VU 47
4.1.1.1 Versicherungstechnisches Risiko 47
4.1.1.2 Nichtversicherungstechnisches Risiko 48
4.1.1.3 Wichtige Aspekte zur Bewertung der Risikolage
als Komplement zum Sicherheitsgrad eines VU 48
4.1.1.3.1 Kriterien, die Aufschluß über die Entwicklung und Struktur
des Versicherungsbestandes geben (Bestandsanalyse) 49
4.1.1.3.2 Art und Umfang der passiven Rückversicherung 50
4.1.1.3.3 Sicherheitsmittel 51
4.1.1.3.4 Kapitalanlagen 55
v
4.1.2 Kriterien zur Erfolgskraft des VU 59
4.1.2.1 Art der Erfolge 59
4.1.2.2 Herkunft der Überschüsse 62
4.1.2.3 Schaden und Kostenquoten 62
4.1.3 Kriterien zum Wachstum des VU 64
4.2 „Weiche Rating Kriterien 67
4.2.1 Humanpotential 68
4.2.2 Versicherungstechnisches Potential 69
4.2.2.1 Bestandspotential 69
4.2.2.2 Verfahrenspotential 70
4.2.2.3 Angebotspotential 71
4.2.3 Nichtversicherungstechnisches Potential 71
4.2.3.1 Servicepotential 72
4.2.3.2 Kapitalanlagepotential 72
4.2.3.3 Betriebstechnisches Potential 72
4.3 Beispiel: Schema eines Unternehmensratings
anhand publizierter Informationen 73
4.3.1 Unternehmensprofil 73
4.3.2 Wichtige Finanzdaten 73
4.3.3 Statistische Auswertungen 74
4.3.3.1 Zusammenfassung der Bilanz und der GuV 74
4.3.3.2 Minimumkriterien für ein Rating 74
4.3.3.3 Analyse des Underwriting Exposure 74
4.3.3.4 Analyse der Profitabilität 75
4.3.3.5 Analyse der Reserven 76
4.3.3.6 Analyse des Vermögens und der Liquidität 77
4.3.4 Performance Test 78
4.3.5 Fazit 78
4.4 Beispiel: Schema eines Unternehmensratings
anhand publizierter und interner Informationen 79
4.4.1 Kennzahlenanalyse 80
4.4.2 Potentialanalyse 80
4 4.3 Kundenzufriedenheitsanalyse 81
4 4.4 Fazit 82
4 4.5 Veröffentlichung 82
VIII
Kapitel 5 Rating von Versicherungsprodukten 85
5.1 Merkmale der Produktqualität 86
5.1.1 Qualität des Anbieterpotentials 87
5.1.2 Qualität des „externen Faktors 87
5.1.3 Qualität des Versicherungsschutzes 88
5.1.4 Qualität der Vermittlung, Beratung und Unterstützung 89
5.2 Beurteilung der Preis Leistungs Relation 90
5.3 Rating Klassen und Rating Symbole für Produktratings 91
Kapitel 6 Vom Unternehmens und
Produktrating zum Verbraucherrating 93
6.1 Wesentliche Kriterien für Verbraucherratings 94
6.2 Probleme aktueller Verbraucherratings 95
6.2.1 Zwang zur Medienwirksamkeit 95
6.2.2 Einseitige Gewichtung von Rating Kriterien 95
6.2.3 Unzulässige Übertragung von vergangenheits und
gegenwartsbezogenen Fakten auf zukünftige Entwicklungen 97
6.2.4 Probleme bei der Bewertung qualitativer Rating Kriterien 97
Kapitel 7 Zusammenfassung und Ausblick 99
Anhang 1 Beschreibung der Rating Symbole
ausgewählter Rating Agenturen 103
Anhang 2 Themenkatalog für Management Interviews
der Assekurata Assekuranz Rating Agentur GmbH 111
Literaturverzeichnis 113
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