Bankbetriebslehre:
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|---|---|
| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
München [u.a.]
Oldenbourg
1998
|
| Edition: | 6., erw. Aufl. |
| Subjects: | |
| Online Access: | Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | LXXV, 431 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 3486246968 |
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Verzeichnis der Diagramme XIII
Verzeichnis der Tabellen XVII
0. Grundlegung 1
0.1 Entwicklung des Bankwesens 1
0.2 Umweltbedingungen und Elemente der Bankpolitik 5
1. Gesellschaftspolitisches Umfeld und Funktion 9
1.1 Gesellschaftspolitisches Umfeld 9
1.2 Volkswirtschaftliche Funktion 12
1.3 Funktionsteilung im Rahmen des Kreditwesens 16
Empfohlene ergänzende Literatur 18
Kontroll und Verständnisfragen 19
2. Ordnungs und ablaufpolitische Normen 21
2.1 Ordnungspolitik 21
2.1.1 Allgemeine Rechtsordnung 21
2.1.2 Bankrecht 22
2.1.2.1 Generelle Regelungen 22
2.1.2.1.1 Zielsetzungen 22
2.1.2.1.2 Die Grundverfassung des Kreditwesens in der BR Deutsch¬
land (Kreditwesengesetz 1961) 24
2.1.2.1.3 Die deutsche Bankenaufsicht (Ziele, Inhalt und Träger) 36
2.1.2.2 Spezielle Regelungen 38
2.1.3 Rechtsangleichung durch die Europäische Union 38
2.1.3.1 Bank und Bankaufsichtsrecht 40
2.1.3.2 Börsen und Investmentrecht 43
2.2 Ablaufpolitik 45
2.2.1 Aufgaben, Organisation und Geldpolitik der Deutschen
Bundesbank 46
2.2.1.1 Aufgaben 46
2.2.1.2 Organisation 46
2.2.1.3 Geldpolitik 48
2.2.1.3.1 Ziele 48
2.2.1.3.1.1 Mengeneffekte 48
2.2.1.3.1.2 Preiseffekte 49
2.2.1.3.1.3 Signaleffekte 50
2.2.1.3.2 Instrumente 50
2.2.1.3.2.1 Refinanzierungspolitik 51
2.2.1.3.2.2 Mindestreservepolitik 53
Inhaltsverzeichnis VII
2.2.1.3.2.3 Offenmarktpolitik 55
2.2.1.3.2.4 Einlagenpolitik 56
2.2.1.3.2.5 Devisenkurspolitik 56
2.2.1.3.2.6 Moral Suasion 58
2.2.2 Der Wochenausweis der Bundesbank als Informationsquelle 58
2.2.3 Europäisches Zentralbankensystem (EZBS) 61
Empfohlene ergänzende Literatur 62
Kontroll und Verständnisfragen 63
3. Wirtschaftliche Umwelt 65
i 3.1 Struktur und Funktion der Finanzmärkte 65
3.1.1 Aufbau der Finanzmärkte 65
3.1.2 Funktionsweise der Marktsegmente 65
3.1.2.1 Geldmarkt 65
3.1.2.2 Kapitalmarkt 66
3.1.2.2.1 Organisation des deutschen Kapitalmarktes 67
3.1.2.2.1.1 Organe 67
3.1.2.2.1.2 Handelsobjekte 69
3.1.2.2.1.3 Segmente 73
3.1.2.2.2 Arbeitsweise und technische Systeme des deutschen
Kapitalmarktes 75
3.1.2.2.2.1 Auftragsarten 76
3.1.2.2.2.2 Kursfeststellung 76
3.1.2.2.2.3 Erfüllung der Geschäfte 76
3.1.2.2.2.4 Kurs Informations Systeme 77
3.1.2.2.2.5 Rechnergestiitzte Order Systeme 78
3.1.2.2.2.6 Kombinierte Systeme und internationale
Zusammenarbeit 78
3.2 Angebot an Produktivkräften (Ressourcen) 79
3.2.1 Personal 79
3.2.2 Kapital 80
3.2.3 Technologie 83
3.2.3.1 Technologie und Produktivitätsentwicklung 83
3.2.3.2 Applikationsformen der Schlüsseltechnologie EDV 87
3.2.3.3 Innovationen in der Abwicklung von Bankgeschäften und
im Arbeitsablauf 88
3.2.4 Information 93
3.3 Nachfrage nach Bankdienstleistungen 94
3.3.1 Nachfrage nach Geldvermögen 94
3.3.2 Nachfrage nach Kredit 98
3.3.3 Nachfrage nach Dienstleistungen im engeren Sinn (Indifferenz¬
geschäft) 100
3.4 Sektorbezogene Kooperationspolitik (Verbandspolitik) 102
3.4.1 Interessenvertretung (Lobby Funktion) 102
3.4.2 Unternehmensziele 103
VIII Inhaltsverzeichnis
3.4.3 Kooperation in der Betriebspolitik 104
3.4.3.1 Zahlungsverkehr und Liquiditätsausgleich 104
3.4.3.2 Datenverarbeitung 105
3.4.3.3 Aus und Weiterbildung 108
3.4.3.4 Information und Beratung 108
3.4.3.5 Revision 110
3.4.3.6 Sicherungsfonds 110
3.4.3.7 Betriebsgrößenpolitik 111
3.4.4 Kooperation in der Marktpolitik 113
3.4.4.1 Preispolitik (Zins und Gebührenpolitik) 113
3.4.4.2 Leistungsprogrammpolitik 114
3.4.4.3 Zweigstellenpolitik 114
3.4.4.4 Werbung 114
3.4.5 Internationale Bankenkooperation 115
3.5 Konkurrenz 115
3.5.1 Kreditinstitute 115
3.5.1.1 Bankengruppen 115
3.5.1.1.1 Kreditbanken 116
3.5.1.1.2 Sparkassensektor 118
3.5.1.1.3 Genossenschaftssektor 119
3.5.1.1.4 Auslandsbanken 120
3.5.1.1.5 Realkreditinstitute 121
3.5.1.1.6 Kreditinstitute mit Sonderaufgaben 122
3.5.1.1.7 Postbank 123
3.5.1.2 Marktpositionen 124
3.5.1.2.1 Bankstellennetz 124
3.5.1.2.2 Geschäftsstruktur 125
3.5.1.2.3 Marktanteile 127
3.5.2 Institutionen des paramonetären Bereiches 134
3.5.2.1 Bausparkassen 136
3.5.2.2 Kapitalanlagegesellschaften 139
3.5.2.3 Versicherungen 143
3.5.2.4 Leasing Gesellschaften 145
3.5.2.5 Factoring und Forfaitierungsgesellschaften 148
3.5.2.6 Kapitalbeteiligungsgesellschaften/Venture Capital
Gesellschaften 150
3.5.2.7 Kreditgarantiegemeinschaften (Bürgschaftsbanken) 151
3.5.2.8 Kreditkartengesellschaften 152
3.5.2.9 Corporate Banks 155
Empfohlene ergänzende Literatur 156
Kontroll und Verständnisfragen 157
4. Unternehmensziele und Unternehmensführung 161
4.1 Unternehmensziele 161
4.1.1 Unternehmensphilosophie 161
4.1.2 Monetäre und nichtmonetäre Ziele 164
Inhaltsverzeichnis IX
4.1.3 Strenge Nebenbedingungen 165
4.1.3.1 Liquidität 166
4.1.3.2 Sicherheit 170
4.1.4 Integriertes Zielsystem 174
4.2 Unternehmensführung 175
4.2.1 Führungsstil, Führungsprinzipien und Mitarbeitermotivation 175
4.2.2 Instrumente und Hilfsmittel der Unternehmensführung 187
4.2.2.1 Dokumentäres Rechnungswesen (Buchhaltung und
Bilanzierung) 187
4.2.2.2 Instrumentales Rechnungswesen (Kostenrechnung) 198
4.2.2.2.1 Entwicklungsstand der Bankkostenrechnung 198
4.2.2.2.2 Verfahren der Bankkostenrechnung 199
4.2.2.2.2.1 Gesamtbetriebskalkulation 199
4.2.2.2.2.2 Kostenstellenrechnung und Stückkostenrechnung 200
4.2.2.2.2.3 Zinsspannenrechnung 202
4.2.2.2.2.4 Geschäftsspartenrechnung 204
4.2.2.2.2.5 Profit Center Rechnung (Gewinnzentren Rechnung) 204
4.2.2.2.2.6 Kunden und Kontenkalkulation 205
4.2.2.2.2.7 Marktzinsmethode 206
4.2.2.3 Bankplanung 207
4.2.2.3.1 Willensbildungsprozeß, organisatorische Verankerung
und Modellbildung 208
4.2.2.3.2 Strategische Bankplanung 210
4.2.2.3.2.1 Prozeßstufen der strategischen Bankplanung 210
4.2.2.3.2.1.1 Informationsphase 211
4.2.2.3.2.1.2 Designphase 214
4.2.2.3.2.1.3 Evaluierungsphase 218
4.2.2.3.2.2 Anwendungsdichte und Implementierungskriterien
der strategischen Bankplanung 227
4.2.2.3.3 Operative Bankplanung 230
4.2.2.3.3.1 Budgetierungsprozeß 230
4.2.2.3.3.2 Modell zur Planung des optimalen Wertpapier¬
portefeuilles (Portfolio Selection) 232
4.2.2.3.3.3 Punktsystem zur Bewertung des Ausfallrisikos im
Konsumkreditgeschäft (Credit Scoring Modell) 237
4.2.2.3.3.4 Marketing Planungsmodell zum Leistungsverbund 239
4.2.2.3.3.5 Warteschlangenmodell 241
4.2.2.4 Informationssystem 243
Empfohlene ergänzende Literatur 256
Kontroll und Veständnisfragen 256
5. Betriebspolitik. 259
5.1 Sachmittel 259
5.1.1 Grundstücke und Gebäude 259
5.1.2 Betriebs und Geschäftsausstattung 265
5.1.2.1 Kundenbereich (Schalterzonen) 266
X Inhaltsverzeichnis
5.1.2.2 Elektronische Datenverarbeitung 270
5.1.2.3 SicherheitsvorkehTungen 277
5.1.3 Werkstoffe 278
5.2 Personal 278
5.2.1 Quantitativer Personalbedarf 278
5.2.2 Qualitativer Personalbedarf 284
5.2.3 Einsatzplan und Stellenbeschreibung 288
5.2.4 Arbeitsplatzbewertung und Leistungsbeurteilung 290
5.2.5 Aus und Weiterbildung der Mitarbeiter 296
5.3 Information 296
5.4 Organisation 297
5.4.1 Aufbauorganisation 297
5.4.2 Ablauforganisation 303
5.4.2.1 Planung der Arbeitsabläufe 303
5.4.2.2 Zeitermittlungsverfahren 304
5.4.2.3 Charakteristische (EDV mäßig organisierte)Arbeitsabläufe... 308
Empfohlene ergänzende Literatur 309
Kontroll und Verständnisfragen 309
6. Marktpolitik (einschließlich Bankgeschäfte) 311
6.1 Einführung 311
6.2 Marketingforschung als Instrument der Entscheidungshilfe 313
6.3 Differenzierung nach Zielgruppen 316
6.4 Marktpolitisches Instrumentarium 323
6.4.1 Vertriebsformen 323
6.4.1.1 Zweigstellen 323
6.4.1.2 Kundenbediente Bankterminals 330
6.4.1.3 Außendienst 334
6.4.1.4 Kooperation mit Dritten 335
6.4.1.5 Home Banking 335
6.4.1.6 Telefon Banking 336
6.4.1.7 Kommunikation Bank Bankkunde auf dem Postweg
(„Banking by mail ) 337
6.4.2 Preispolitik (Zins und Gebührenpolitik) 338
6.4.2.1 Marktform und Preisführerschaft 338
6.4.2.2 Preispolitik im Passivgeschäft 339
6.4.2.3 Preispolitik im Aktivgeschäft 341
6.4.2.4 Preispolitik im Dienstleistungsgeschäft (Indifferenz¬
geschäft) 343
6.4.3 Leistungsprogramm 346
6.4.3.1 Bankgeschäfte 346
6.4.3.1.1 Passivgeschäfte 346
6.4.3.1.1.1 Spareinlagen 346
6.4.3.1.1.2 Sparbriefe 347
Inhaltsverzeichnis XI
6.4.3.1.1.3 Sichteinlagen 347
6.4.3.1.1.4 Termineinlagen 348
6.4.3.1.1.5 Bankschuldverschreibungen 349
6.4.3.1.1.6 Aufgenommene Gelder 349
6.4.3.1.2 Aktivgeschäfte 350
6.4.3.1.2.1 Kreditgeschäfte 350
6.4.3.1.2.1.1 Einführung 350
6.4.3.1.2.1.2 Kreditvergabepolitik 352
6.4.3.1.2.1.3 Kreditsicherheiten 353
6.4.3.1.2.1.3.1 Bürgschaft 353
6.4.3.1.2.1.3.2 Abtretung von Forderungen (Zession) 354
6.4.3.1.2.1.3.3 Verpfändung von beweglichen Sachen oder Rechten. 355
6.4.3.1.2.1.3.4 Sicherungsübereignung 355
6.4.3.1.2.1.3.5 Grundpfandrecht (Hypothek und Grundschuld) 355
6.4.3.1.2.1.4 Abwicklungsformen 356
6.4.3.1.2.1.4.1 Kontokorrentkredit 356
6.4.3.1.2.1.4.2 Wechseldiskontkredit 357
6.4.3.1.2.1.4.3 Raten (Teilzahlungs )kredit und Anschaffungs¬
darlehen 357
6.4.3.1.2.1.4.4 Dispositionskredit 358
6.4.3.1.2.1.4.5 Darlehen 358
6.4.3.1.2.1.4.6 Kreditleihgeschäft 359
6.4.3.1.2.2 Anlagen am Geldmarkt 359
6.4.3.1.2.3 Anlagen am Kapitalmarkt 360
6.4.3.1.3 Dienstleistungen im engeren Sinne (Indifferenzgeschäfte). 360
6.4.3.1.3.1 Inländischer Zahlungsverkehr 360
6.4.3.1.3.2 Wertpapiergeschäft 362
6.4.3.1.3.2.1 Emissionsgeschäft 362
6.4.3.1.3.2.2 Effektenhandel 363
6.4.3.1.3.2.3 Depotgeschäft 363
6.4.3.1.3.3 Vermögensverwaltung und Anlageberatung 364
6.4.3.1.3.4 Edelmetallhandel 364
6.4.3.1.3.5 Kundenberatung 365
6.4.3.1.3.6 Corporate Finance 365
6.4.3.1.4 Auslandsgeschäfte 366
6.4.3.1.4.1 Aktiv und Passivgeschäfte 367
6.4.3.1.4.2 Dienstleistungen im engeren Sinne (Indifferenz¬
geschäfte) 369
6.4.3.2 Innovationsprozeß 370
6.4.4 Werbung, Öffentlichkeitsarbeit und Verkaufsförderung 372
Empfohlene ergänzende Literatur 377
Kontroll und Verständnisfragen 378
7. Bankpolitik im Umbruch 379
7.1 Rechtliche und institutionelle Rahmenbedingungen 379
7.1.1 Sechste Novelle des Kreditwesengesetzes 379
XII Inhaltsverzeichnis
7.1.2 Insolvenzrechtsordnung 383
7.1.3 Drittes Finanzmarktförderungsgesetz 385
7.1.4 Bereiche künftigen Regelungsbedarfs 386
7.1.4.1 Informationsgehalt des Jahresabschlusses deutscher
Kreditinstitute 386
7.1.4.2 Sicherheitsstandards im elektronischen Vertrieb 387
7.1.4.3 Beratungshaftung 387
7.1.5 Das geldpolitische Instrumentarium der Europäischen
Zentralbank 388
7.1.6 Einlagensicherung in der Europäischen Union 389
7.2 Bedeutungsgewinn des außerbilanziellen Geschäfts 390
7.2.1 Begriffsbestimmung 390
7.2.1.1 Grundtypen derivativer Finanzinstrumente 391
7.2.1.2 Vertragsarten 392
7.2.2 Risiken 394
7.2.2.1 Risikoarten 394
7.2.2.1.1 Marktrisiken 394
7.2.2.1.2 Adressenausfallrisiken 395
7.2.2.1.3 Sonstige Risiken 395
7.2.2.2 Risikokontrolle 396
7.2.3 Funktion 396
7.2.4 Volumen 398
7.3 Electronic Banking und Vertriebsstrukturen 403
7.3.1 Strukturierungsmerkmale des Electronic Banking 404
7.3.2 Formen des Electronic Banking im Vertrieb 406
7.3.3 Bankpolitische Konsequenzen des Electronic Banking 413
7.3.3.1 Unternehmensführung 413
7.3.3.2 Betriebspolitik 416
7.3.3.3 Marktpolitik 419
7.3.3.3.1 Vertriebspolitik 420
7.3.3.3.2 Preispolitik 423
7.3.3.3.3 Leistungsprogrammpolitik 423
7.3.3.3.4 Werbung, Öffentlichkeitsarbeit und Verkaufsförderung 424
7.4 Ansätze zur Gesamtbanksteuerung 425
7.4.1 ARIS Toolset (Scheer) 425
7.4.2 Portfolioorientierter Ansatz der Gesamtbanksteuerung
(Hartschuh) 427
7.4.3 Business Transformation Ansatz (Gouillart/Kelly) 428
Empfohlene ergänzende Literatur 430
Kontroll und Verständnisfragen 430
Literaturverzeichnis XXI
Sachverzeichnis LII
Verzeichnis der Diagramme
Diagramm 1: Verhältnis „Geschäftsvolumen des Bankensektors zu
Bruttosozialprodukt 1960 1993 in % 4
Diagramm 2: Umweltbedingungen und Elemente der Bankpolitik 5
Diagramm 3: Rechtsangleichung im europäischen Binnenmarkt
Bankenrecht 40
Diagramm 4: Rechtsangleichung im europäischen Binnenmarkt
Börsen und Investmentrecht 44
Diagramm 5: Organe der Deutschen Bundesbank 47
Diagramm 6: Segmente des Geldmarktes 66
Diagramm 7: Umlauf von Rentenwerten nach Emittentengruppen 1994 70
Diagramm 8: Anlegerstruktur am Renten und Aktienmarkt (1992) 72
Diagramm 9: DTB Teilnehmerstruktur 74
Diagramm 10: Eigenkapitalquote der deutschen Banken 1960 1993
(in %des Geschäftsvolumens) 81
Diagramm 11: Anzahl der Mitarbeiter und Personalkosten im Büro 84
Diagramm 12: Entwicklung Terminal Installationen 106
Diagramm 13: Entwicklung SB Geräte 106
Diagramm 14: Mitarbeiter der FIDUCIA 107
Diagramm 15: Bankengruppen in Deutschland 116
Diagramm 16: Geschäftsstruktur ausgewählter Bankengruppen Aktiva
(Stand Ende 1994) 126
Diagramm 17: Geschäftsstruktur ausgewählter Bankengruppen Passiva
(Stand Ende 1994) 127
Diagramm 18: Marktanteile der einzelnen Bankengruppen am Geschäfts¬
volumen 1960 1994 129
Diagramm 19: Entwicklung der Marktanteile an den giralen Verfügungen
auf Nichtbanken Konten 1970 1994 130
Diagramm 20: Entwicklung der Marktanteile am Zinsüberschuß
1970 1993 131
Diagramm 21: Entwicklung der Marktanteile am Provisionsüberschuß
1970 1993 132
Diagramm 22: Entwicklung des Provisionsüberschusses im Verhältnis
zum Zinsüberschuß 1970 1993 133
XIV Verzeichnis der Diagramme
Diagramm 23: Entwicklung der Marktanteile am Betriebsergebnis
1970 1993 134
Diagramm 24: Institutionen des paramonetären Bereichs 135
Diagramm 25: Entwicklung der Bilanzsumme der Bausparkassen und
der Marktanteile 1970 1994 137
Diagramm 26: Entwicklung der eingezahlten Bausparbeträge und der
Baudarlehen 1970 1993 138
Diagramm 27: Fondsvermögen der deutschen Wertpapierfonds 1970 1994.. 141
Diagramm 28: Anteile der einzelnen Fondsarten am Mittelaufkommen
1970 1994 141
Diagramm 29: Fondsvermögen der deutschen Wertpapierfonds und der
offenen Immobilienfonds (Ende 1993; in Mio. DM) 142
Diagramm 30: Beitragseinnahmen der Lebensversicherungsunternehmen
in % der Geldvermögensbildung der privaten Haushalte
1970 1993 144
Diagramm 31: Entwicklung des Leasing Anteiles an den volkswirtschaft¬
lichen Investitionen 1975 1993 147
Diagramm 32: Factoringumsätze in Deutschland 1980 1993 150
Diagramm 33: Kartentypen und Kartensysteme 153
Diagramm 34: Kundengruppenorientiertes Zielsystem einer Bank 174
Diagramm 35: Hierarchisch aufgebautes Zielsystem einer Bank 175
Diagramm 36: Verhaltensgitter nach Blake und Mouton 176
Diagramm 37: 3 D Modell von Reddin 177
Diagramm 38: Situative Führungstheorie nach Hersey und Blanchard 178
Diagramm 39: Bedürfnispyramide nach Maslow 185
Diagramm 40: Kontenrahmen für private Banken 189
Diagramm 41: Formblatt zum Jahresabschluß 191
Diagramm 42: Gewinn und Verlustrechnung (Staffelform) 193
Diagramm 43: Gewinn und Verlustrechnung (Kontoform) 194
Diagramm 44: Schema eines Betriebsabrechnungsbogens (Kostenstellen¬
rechnung) 201
Diagramm 45: Beispiel einer Stärken Schwächen Analyse mit Kon¬
kurrenzvergleich 211
Diagramm 46: Komponenten der strategischen Situationsanalyse 212
Diagramm 47: Ableitung von Zukunftsszenarien 213
Verzeichnis der Diagramme XV
Diagramm 48: Positionierung Strategischer Geschäftsfelder in einer
Neun Felder Matrix 215
Diagramm 49: Darstellung der Planungslücken 217
Diagramm 50: Anknüpfungspunkte der operativen Ergebnisplanung 232
Diagramm 51: Informationssystem und Seja Teilsysteme 244
Diagramm 52: Kostenrechnungs und Kalkulationssystem 245
Diagramm 53: Technischer Aufbau der Marktzinsmethode 247
Diagramm 54: Prognose und Finanzplanungssystem 251
Diagramm 55: MIS Report zum Bilanzstrukturmanagement (Beispiel 1) 254
Diagramm 56: MIS Report zum Bilanzstrukturmanagement (Beispiel 2) 255
Diagramm 57: Lageplan des Verwaltunggebäudes der Deutschen Bank 262
Diagramm 58: Nutzungsplan des Hauses und Aufzugskonzept (Taunus¬
anlage 12) 263
Diagramm 59: Grundriß eines Normalgeschosses (Taunusanlage 12) 264
Diagramm 60: Geschäftsstelle Baden der Kreissparkasse Verden 267
Diagramm 61: Kundenhalle der Volksbank Bassum eG 268
Diagramm 62: Geschäftsstelle Merscheid der Stadt Sparkasse Solingen 269
Diagramm 63: Bankleitzahl als Steuerungs und Sortierindikator 272
Diagramm 64: Die SWIFT II Systemarchitektur 276
Diagramm 65: Bestimmungsgründe des zukünftigen Personalbedarfs
(Gesamtbank) 279
Diagramm 66: Tätigkeitenprofil im Bürobetrieb 281
Diagramm 67: Bestimmungsgründe des quantitativen Personalbedarfes
für repititive Tätigkeiten 281
Diagramm 68: Verrichtungszeit pro Mitarbeiter 282
Diagramm 69: Maximales und minimales Anforderungsprofil eines
Gruppenleiters der Kreditabteilung und Eignungs¬
profil eines Stellenbewerbers 285
Diagramm 70: Verfahren der Arbeitsplatzbewertung 291
Diagramm 71: Strukturmerkmale des Marktbereiches von Banken 297
Diagramm 72: Aufbauorganisation (Modell a) 299
Diagramm 73: Aufbauorganisation (Modell b) 300
Diagramm 74: Aufbauorganisation (Modell c Zweigstelle) 301
Diagramm 75: Aufbauorganisation (Modell d) 302
XVI Verzeichnis der Diagramme
Diagramm 76: Imageprofile des Schalterpersonals von drei Kreditinstituten...314
Diagramm 77: Typologie nach Geldtypen und Kundensegmenten 318
Diagramm 78: Positionierung der Zielgruppen im 3D Portfolio 321
Diagramm 79: Einzugsbereich einer Bankstelle (Flächendiagramm) 324
Diagramm 80: Einzugsbereich einer Bankstelle (Ringzonen) 325
Diagramm 81: Marktkennziffern und Bankstellendichte alternativer
Standorte (1 15 alternative Standorte für Zweigstellen¬
gründungen) 328
Diagramm 82: Entwicklung der Habenzinsen und des Diskontsatzes
1980 1994 340
Diagramm 83: Entwicklung der Habenzinsen und des Diskontsatzes
1993/94 (Monatswerte) 341
Diagramm 84: Entwicklung der Sollzinsen, des Diskontsatzes und der
Umlaufrendite 1980 1994 342
Diagramm 85: Entwicklung der Sollzinsen, des Diskontsatzes und der
Umlaufrendite 1993/94 (Monatswerte) 343
Diagramm 86: Imageprofile der Banken X und Y 376
Diagramm 87: Bedingte und unbedingte Termingeschäfte 393
Diagramm 88: Strukturierungsmerkmale des Electronic Banking 406
Diagramm 89: Vertriebswege von Kreditinstituten 407
Diagramm 90: Die Struktur einer virtuellen Bank 410
Diagramm 91: Positionierung des Internet Banking Angebots 414
Diagramm 92: Das ARIS Konzept 426
Diagramm 93: Der Business Transformation Ansatz von Gouillart/Kelly 429
Verzeichnis der Tabellen
Tabelle 1: Anteilsbesitz der zehn größten deutschen Banken an börsen¬
notierten Unternehmen im Nichtbanken Sektor 11
Tabelle 2: Gewichtungssätze der Laufzeitmethode 27
Tabelle 3: Gewichtungssätze der Marktbewertungsmethode 27
Tabelle 4: Adressengewichtungsfaktoren im Grundsatz 1 28
Tabelle 5: Belastungsgrenzen im Grundsatz Ia 30
Tabelle 6: Wochenausweis der Deutschen Bundesbank zum
15. Dezember 1994 59
Tabelle 7: Kreditinstitute und Börsenbesucher nach Börsenplätzen 1993 68
Tabelle 8: Anzahl der an deutschen Börsen gehandelten Wertpapiere 1993... 69
Tabelle 9: Wertpapier Umsätze an deutschen Börsen 1990 1993 70
Tabelle 10: Kapitalisierung der Börse 71
Tabelle 11: Produktivitätsverbesserung durch Bürokommunikations¬
systeme insgesamt für Führungskräfte und qualifizierte
Sachbearbeiter 85
Tabelle 12: Nutzen durch Technikanwendungen bei Büroarbeiten von
Führungskräften und qualifizierten Sachbearbeitern (in %,
nur Tätigkeiten mit Produktivitätssteigerungen über 1%) 86
Tabelle 13: Verbreitung kundenbedienter Datenstationen im inter¬
nationalen Vergleich (1992) 89
Tabelle 14: Bildschirmtext Systeme in ausgewählten europäischen
Staaten 91
Tabelle 15: Bedeutung bargeldloser Zahlungsverkehrsinstrumente im
internationalen Überblick für das Jahr 1992 101
Tabelle 16: Anzahl der Kreditinstitute und ihrer Zweigstellen nach
Bankengruppen 124
Tabelle 17: Marktanteile der Bankengruppen am Geschäftsvolumen
(Ende 1994) 128
Tabelle 18: Pro Kopf Investmentvermögen im internationalen Vergleich 143
Tabelle 19: Gründe für die Leasing Entscheidung 147
Tabelle 20: Verbreitung der bekanntesten Karten Die Top 10 (Stand 1994) 154
Tabelle 21: Anzahl der Tochtergesellschaften im Finanzdienstleistungs¬
bereich der zehn größten europäischen Unternehmen 156
XVIII Verzeichnis der Tabellen
Tabelle 22: Beziehung zwischen dem Lenken und Anreizen sowie der
Produktnutzungsquote in einer durchschnittlichen bzw.
großen Geschäftsstelle 181
Tabelle 23: Funktional hierarchische Einordnung der Befragten 182
Tabelle 24: Beziehung zwischen unternehmerischen Denkweisen von
Vorgesetzten und der Entwicklung des ökonomischen
Erfolgs (Korrelationskoeffizienten) 182
Tabelle 25: Zusammenhang zwischen dem „Allgemeinen gesamterfolgs
orientierten Führen (AgF) sowie der „Unternehmerischen
Grundeinstellung (UG) und dem „Kriterienspezifischen
Führen (Korrelationskoeffizienten) 183
Tabelle 26: Korrelation zwischen den kriterienspezifischen Ausprä¬
gungen der Führung und den Ausprägungen der Mitarbeit 183
Tabelle 27: Besteuerung von Kreditinstituten 197
Tabelle 28: Schema zur Ermittlung von Brutto und Nettozinsspanne
(Zinsspannenrechnung) 202
Tabelle 29: Modellrechnung zur Teilzinsspannenrechnung 203
Tabelle 30: Schema einer Kundenkalkulation 205
Tabelle 31: Modellrechnung zur Marktzinsmethode 207
Tabelle 32: Darstellung einer Cross Impact Analyse 216
Tabelle 33: Simplex Ausgangstableau 223
Tabelle 34: Optimale Lösung der Zeilenvariablen 224
Tabelle 35: Optimale Lösung der Spaltenvariablen 225
Tabelle 36: Sensitivitätsanalyse RHS Ranges 226
Tabelle 37: Sensitivitätsanalyse Preis Ranges 227
Tabelle 38: Einsatz von Methoden und Verfahren in der strategischen
Bankplanung 228
Tabelle 39: Datenbasen der strategischen Bankplanung 229
Tabelle 40: Gewünschte DV Unterstützung für ausgewählte Methoden
und Verfahren 230
Tabelle 41: Beispiel für eine Punktbewertung 238
Tabelle 42: Beispiel zur Ermittlung der optimalen Gesamtpunktzahl 239
Tabelle 43: Verbundintensitäten von Bankdienstleistungen 240
Tabelle 44: Geschäftsstellenerfolgsrechnung nach Marktzinsmethode
Nachkalkulation (Auszug) 248
Tabelle 45: Geschäftsstellenerfolgsrechnung Ist Werte (Auszug) 249
Verzeichnis der Tabellen XIX
Tabelle 46: Geschäftsstellenerfolgsrechnung Deckungsbeiträge (Auszug).. 250
Tabelle 47: Durchschnittlicher Bürobedarf pro Arbeitplatz in Banken 260
Tabelle 48: Flächenbedarf ausgewählter Arbeitsplätze 260
Tabelle 49: Ermittlung des quantitativen Personalbedarfs (Gesamtbank) 280
Tabelle 50: Quantitativer Personalbedarf (Beispiel) 283
Tabelle 51: Bewertungsmerkmale des Genfer Schemas (1950) 290
Tabelle 52: Hauptanforderungsarten REFA Grundsatzausschuß Arbeits¬
bewertung (1956) 290
Tabelle 53: Arbeitsplatzbewertungsschema für Kreditinstitute Gewich
tung der Anforderungsarten in Prozent 293
Tabelle 54: Merkmale und Gewichtungsfaktoren der Leistungsbeurteilung... 294
Tabelle 55: Punkteschema zur Leistungsbeurteilung nach Zöbl 294
Tabelle 56: Merkmalskatalog zum Entwicklungspotential von Stellen¬
inhabern 295
Tabelle 57: Tätigkeitselemente des MCD Systems 306
Tabelle 58: MCD Zeitaufnahmebogen 307
Tabelle 59: Vergleich möglicher computerunterstützter Arbeitsabläufe 308
Tabelle 60: Vergleich des sicherheitsbedachten Spartyps (Geldtyp V) mit
dem renommierfreudigen, anspruchsvollen Kundensegment 319
Tabelle 61: Darstellung der ermittelten Kundengruppen 320
Tabelle 62: Zielgruppenstrategie im Firmenkundengeschäft 322
Tabelle 63: Anzahl der potentiellen Kunden des gesamten Einzugs¬
bereiches (lt. Flächendiagramm) 324
Tabelle 64: Wirtschaftlichkeitsrechnung einer beabsichtigten Zweig¬
stellengründung 326
Tabelle 65: Schema eines Punktebewertungsverfahrens zur Berechnung
von Marktkennziffern 327
Tabelle 66: Schema einer Profilanalyse 329
Tabelle 67: Erwartete Vorteile durch die Kundenselbstbedienung 332
Tabelle 68: Gebührenmodelle im Privatgirogeschäft
(Stand 10. August 1994) 344
Tabelle 69: Kreditwürdigkeits und fähigkeitsprüfung Beurteilungs¬
merkmale 353
Tabelle 70: Verkäufer von Traveller Cheques (1994 weltweit) 370
XX Verzeichnis der Tabellen
Tabelle 71: Weltweite Nominalwerte und kumulierte Wiederbeschaffungs¬
kosten der OTC Derivate per Ende März 1995 399
Tabelle 72: Umsätze (Anzahl gehandelter Kontrakte, Einfachzählung) an
internationalen Terminbörsen 1996 400
Tabelle 73: Derivative Geschäfte deutscher Kreditinstitute 401
Tabelle 74: Derivatives Geschäft der deutschen Großbanken
per 31.12.1996 402
Tabelle 75: Handelsergebnis des Konzerns Deutsche Bank 403
Tabelle 76: Anteil der einzelnen Vertriebswege an den Geschäfts¬
abschlüssen in % (auf Stückzahlen bezogen) 411
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