Sittenwidriger Konsumentenkredit:
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|---|---|
| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
Köln
RWS-Verl. Kommunikationsforum
1997
|
| Edition: | 3., neubearb. Aufl. |
| Series: | RWS-Skript
202 |
| Subjects: | |
| Online Access: | Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | XXX, 254 S. |
| ISBN: | 3814512022 |
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Inhaltsfibersicht
Seite
Literaturverzeichnis XV
Einleitung 1
A. Sittenwidriger Konsumentenkredit und
Verbraucherkreditgesetz 5
I. Abgrenzung 5
II. Anwendbare Vorschriften 7
B. Geschäftsverteilung 9
C. Sittenwidrigkeit von Konsumenten Raten¬
kreditverträgen 11
I. Überblick 11
II. Objektive Voraussetzungen des Verstoßes
gegen die guten Sitten 14
III. Subjektive Voraussetzungen der Sittenwidrigkeit 128
IV. Bereicherungsausgleich 139
V. Verjährung 148
D. Rechtskraftdurchbrechung wegen Sittenwidrigkeit 157
I. Vollstreckungsgegenklage und
Wiederaufnahme 157
II. Sittenwidrige Schädigung gemäß
§ 826 BGB 158
III. Weitere Ansprüche des Darlehensnehmers 177
E. Verzug des Kreditnehmers 185
I. Verzug bei sittenwidrigem Darlehensvertrag 185
II. Schuldnerverzug bei Altverträgen 195
III. Verteidigung des Schuldners 209
IV. Anhang: Herabsetzung titulierter Zinsen 215
V
Inhaltsübersicht
Seite
F. Schadensersatzansprüche des Darlehensnehmers
aus wirksamen Verträgen 219
I. Schaden durch Verletzung von Auf¬
klärungspflichten 219
II. Pflicht zur Aufklärung 223
III. Verjährung 230
Vorschriftenverzeichnis 233
Entscheidungsregister 237
Stichwortverzeichnis 249
VI
Inhaltsverzeichnis
Seite
Literaturverzeichnis XV
Einleitung 1
A. Sittenwidriger Konsumentenkredit und
Verbraucherkreditgesetz 5
I. Abgrenzung 5
II. Anwendbare Vorschriften 7
1. §HVerbrKrG 7
2. §9VerbrKrG 7
3. §10VerbrKrG 8
4. Vertragsklauseln 8
B. Geschäftsverteilung 9
C. Sittenwidrigkeit von Konsumenten Raten¬
kreditverträgen 11
I. Überblick 11
II. Objektive Voraussetzungen des Verstoßes
gegen die guten Sitten 14
1. Auffälliges Mißverhältnis von Leistung
und Gegenleistung 14
a) Vergleichsgrundlage der Sitten¬
widrigkeit 15
aa) Marktabgrenzung (Sonder¬
markt der Teilzahlungsbanken?) 15
bb) Marktzins und Vertragszins 18
(1) Relative Überschreitung 20
(2) Absolute Überschreitung 23
(3) Konsumentenratenkredite
und Kontokorrentkredite 25
b) Errechnung des effektiven
Jahreszinses 28
aa) Uniformmethode und Annuitäten¬
methode 28
bb) Zusammensetzung der Kredit¬
kosten 32
(1) Kreditferne Leistungen 32
VII
Inhaltsverzeichnis
Seite
(2) Antrags oder Bearbei¬
tungsgebühren 33
(3) Maklerprovision 35
(4) Disagio (Damnum) 37
(5) Versicherungen 38
(a) Restschuldver¬
sicherung 39
(b) Kapitallebensver¬
sicherung 43
2. Belastende Vertragsbedingungen 50
a) Sittenneutrale Vertragsbedingungen 50
aa) Stundungskosten 50
bb) Einkommensabtretung 51
cc) SCHUFA Information 51
dd) Leistungsbestimmung, ins¬
besondere Zinsanpassung 52
ee) Gegenseitige Bevollmäch¬
tigung von Gesamtschuldnern 53
b) Sittenverstoßende Vertragsbedingungen 54
aa) Verhältnis zur Unwirksam¬
keit nach dem AGBG 54
bb) Ablösegebühren (Vorfällig¬
keitsentschädigung) 55
cc) Preisangabe 58
dd) Gegenseitige Bevollmächti¬
gung von Gesamtschuldnern 59
(1) Vertragsbeendigung 60
(2) Stundung 61
ee) Schriftform 61
ff) Verzugsregelungen 62
(1) Vorfälligkeit des
Restsaldos 62
(2) Erstattung eines
Disagios 64
(3) Verzugsschadens¬
berechnung 64
gg) Tilgungsanrechnung 68
(1) Teilleistungen 68
(2) Zinsberechnung 69
hh) Ablösung von Vorkrediten 72
VIII
Inhaltsverzeichnis
Seite
(1) Externe Umschuldung 72
(2) Interne Umschuldung
(Kettenkreditverträge) 76
(a) Isolierte Würdigung
und Gesamtwürdigung 76
(b) Wirksamer Vor , nichtiger
Folgekreditvertrag 77
(c) Nichtiger Vor , wirksamer
Folgekreditvertrag 78
(3) Zusatzkredit 85
ii) Blockraten 87
jj) Mangelnde Leistungsfähigkeit
des Darlehensnehmers 90
(1) §310 BGB 90
(2) Gesamtwürdigung 92
(a) Auffälliges Mißver¬
hältnis 92
(b) Angemessenheit 92
(3) Aufklärungspflichten 95
(4) Wucher 95
kk) Sicherheiten 96
(1) Einkommensabtretung 96
(2) Mangelnde Leistungs¬
fähigkeit des Sicherungs¬
gebers (Interzessionars) 100
(a) Gleichgründige Ge¬
samtschuld 100
(b) Fremde Schuld 101
(3) Einfluß des unwirksamen
Sicherungsgeschäfts auf
die Wirksamkeit des Dar¬
lehensvertrags 110
(4) Sicherheit bei nichtigem
Darlehensvertrag 111
(5) Haustür und Verbraucher¬
kreditgeschäft 114
(6) Einredeverzicht 115
(7) Geschäftsunfähigkeit,
seelische Zwangslage 116
11) Packing 116
mm) Leasing 117
nn) Weitere Klauseln 122
IX
Inhaltsverzeichnis
Seite
oo) Anhang: Andere Nichtig¬
keitsgründe 124
(1) Gesetzwidrigkeit 124
(a) § 56 GewO 124
(b) § 46 KWG 126
(2) Geschäftsunfähigkeit/Minder¬
jährigkeit 127
(3) Seelische Zwangslage 127
(4) Formmangel 127
3. Gewichtung 128
III. Subjektive Voraussetzungen der Sittenwidrigkeit 128
1. Gegenstand 128
2. Beweislastumkehr 130
3. Gegenbeweis 132
a) Leistungsfähigkeit des
Kreditnehmers 132
b) Bildung und soziale Stellung 134
c) Stand der Rechtsprechung 136
4. Kaufmännische und freiberufliche
Darlehensnehmer 137
IV. Bereicherungsausgleich 139
1. Ansprüche der Bank 139
a) Kapital 139
b) Zinsen 142
c) Restschuldversicherungsprämie 143
2. Ansprüche des Darlehensnehmers 144
a) Kreditkosten 144
aa) Ratenweise Leistung 144
bb) Aufrechnung 145
b) Nutzungen 147
V. Verjährung 148
1. Bereicherungsansprüche der
Bank 148
2. Bereicherungsansprüche des
Darlehensnehmers 150
a) Tatbestandsalternativen
von § 197 BGB 150
b) Wiederkehrende Leistungen 150
X
Inhaltsverzeichnis
Seite
aa) Symmetrie zu den Vertrags¬
ansprüchen der Bank 150
bb) Ratio legis: Rechtsfrieden 152
cc) Fazit 153
dd) Vorzeitige Ablösung 154
ee) Disagio 154
ff) Umschuldung 155
gg) Annuitätendarlehen 155
c) Sonstige Kapitalkosten 156
D. Rechtskraftdurchbrechung wegen Sittenwidrigkeit 157
I. Vollstreckungsgegenklage und
Wiederaufnahme 157
II. Sittenwidrige Schädigung gemäß
§ 826 BGB 158
1. Materielle Unrichtigkeit des
Titels 161
2. Kenntnis des Vollstreckungs¬
gläubigers (Bank) 161
3. Besondere Umstände 162
a) Extremfälle 162
b) Urteilsverfahren und Mahn¬
verfahren 164
c) Wahl des Mahnverfahrens und
seine Durchführung 167
aa) Einwirkung auf den Ver¬
teidigungswillen 167
bb) Schlüssigkeitsprüfung 168
cc) Schutzbedürftigkeit 169
d) Kenntnis der Unschlüssigkeit 170
aa) Zeitpunkt des Antrags auf
Erlaß des Vollstreckungs¬
bescheids 170
bb) Zeitpunkt der Bewertung
als Sittenverstoß 171
(1) Stand der höchstrich¬
terlichen Rechtsprechung 171
(2) Divergierende Instanzen¬
entscheidungen 173
XI
Inhaltsverzeichnis
Seite
(3) Darlegung des Stands
der Rechtsprechung 174
(4) Information über den Stand
der Rechtsprechung 175
e) Andere Nichtigkeitsgründe 176
4. Verschulden 176
III. Weitere Ansprüche des Darlehensnehmers 177
1. Titelherausgabe 177
2. Einsicht in Vertragsunterlagen 179
3. Auskunft und Abrechnung 181
4. Titulierte Zinsen 182
5. Ersatz von Verfahrenskosten 183
6. Rückzahlung 184
E. Verzug des Kreditnehmers 185
I. Verzug bei sittenwidrigem Darlehensvertrag 185
1. Anwendbarkeit von §§ 288,289 BGB
oder § 11 Abs. 1 VerbrKrG 186
a) Begriff der allgemeinen
Vorschriften 186
b) Analoge Anwendung von § 11
Abs. 1 VerbrKrG 187
aa) Moderner Schuldturm 187
bb) Hilfestellung des Gesetzes 188
cc) Intressenlage bei Kon¬
diktionsverzug 189
dd) Gesetzeslücke 191
2. Zeitlicher Anwendungsbereich von
§ 11 Abs. 1 VerbrKrG 191
a) Rückwirkung 192
b) Fortgeltung allgemeinen Scha¬
densersatzrechts 194
II. Schuldnerverzug bei Altverträgen 195
1. Vertragszins 195
a) Allgemeine Geschäftsbedingungen 195
b) Gesetzliche Ansprüche 196
aa) Verzug, Mietrecht 196
bb) Dienstvertragsrecht 197
XII
Inhaltsverzeichnis
Seite
cc) Kondiktion 199
2. Schadensberechnung gemäß §§ 249 ff BGB 199
a) Differenzhypothese 199
aa) Zinseszinsen 199
bb) Hypothetischer Dar¬
lehensvertrag 200
cc) Ausschluß durch Kredit¬
kündigung? 200
b) Abstrakte Schadensberechnung 202
aa) Zulässigkeit 202
bb) Durchschnittszinssatz oder
Refinanzierungskosten 203
cc) Konkrete Aufwendungen 206
dd) Offenlegung der Geschäfts¬
struktur 207
c) Konkrete Schadensberechnung 207
III. Verteidigung des Schuldners 209
1. Neuverträge (Anwendbarkeit
des VerbrKrG) 209
a) Abstrakte Schadensberechnung
durch den Gläubiger gemäß
§ 11 Abs. 1 VerbrKrG 209
b) Konkrete Schadensberechnung
durch den Gläubiger gemäß
§ 11 Abs. 1 VerbrKrG 210
2. Altverträge (eingeschränkte An¬
wendung des VerbrKrG) 210
a) Abstrakte Schadensberechnung
gemäß § 11 Abs. 1 VerbrKrG 210
b) Abstrakte Schadensberechnung
gemäß §252 BGB 211
aa) Ersparte Aufwendungen 211
(1) Nächstmöglicher Kündi¬
gungstermin 211
(2) Ausbleibendes Er¬
satzgeschäft 211
bb) Tatsächliche Refinanzierung 212
cc) Anderer hypothetischer Verlauf 213
dd) Verwendung der Valuta 213
xni
Inhaltsverzeichnis
Seite
c) Konkrete Schadensberechnung 214
IV. Anhang: Herabsetzung titulierter Zinsen 215
F. Schadensersatzansprüche des Darlehensnehmers
aus wirksamen Verträgen 219
I. Schaden durch Verletzung von Auf¬
klärungspflichten 219
1. Darlehensrückzahlungsanspruch 220
2. AlternativerVertrag 220
3. Befreiung von Verbindlichkeiten 222
4. Sicherheiten 222
II. Pflicht zur Aufklärung 223
1. Leistungsfähigkeit des Dar¬
lehensnehmers 223
2. Umschuldung 225
3. Versicherungen 225
4. Packing 226
5. Weitere Aufklärungspflichten 227
6. Anfechtung 229
III. Verjährung 230
1. Wiederkehrende Leistungen 230
2. Aufrechnung trotz Verjährung 231
Vorschriftenverzeichnis 233
Entscheidungsregister 237
Stichwortverzeichnis 249
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| author | Bülow, Peter 1941-2024 |
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