Versicherungsschutz für niedergelassene Ärzte: eine spartenübergreifende Untersuchung der Versicherbarkeit der Existenzrisiken der niedergelassenen Ärzte
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| Format: | Thesis Book |
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| Published: |
Frankfurt am Main ; Berlin [u.a.]
Lang
1996
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| Series: | Europäische Hochschulschriften
Reihe 2, Rechtswissenschaft ; 1875 |
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Inhaltsverzeichnis
Seite
Literaturverzeichnis XVII
Abkürzungsverzeichnis XVII
1. Kapitel 1
Einleitung 1
1. Gegenstand der Untersuchung 1
II. Ablauf und Ziel der Untersuchung 5
III. Gang der Untersuchung 7
2. Kapitel 9
Entwicklung und Rechtsnatur der Versicherung 9
I. Rolle und Funktion der Versicherung 9
1 Grundlagen und geschichtliche Entwicklung des Versicherungswesens 9
a) Entwicklung bis zum 19. Jahrhundert 9
b) Entwicklung des modernen Versicherungswesens 10
LI. Die Entwicklung einzelner Versicherungszweige 11
1. Die Entwicklung der Haftpflichtversicherung 11
2. Die Entwicklung der Rechtsschutzversicherung 13
3. Die Entwicklung der Sachversicherung für medizintechnische Gerate und 15
EDV-Anlagen in der Arztpraxis
m. Wesen des Versicherungsvertrages 18
1. Rechtsgrundlagen des Versicherungsvertrages 18
2. Rechtsquellen des Versicherungsvertrages 18
3. Heute gültige Unterscheidung 20
4 Der Versicherungsvertrag 24
5. Rechtsnatur des Versicherungsvertrages 24
6 Materielle Kontrolle der Versicherungsbedingungen 26
7. Das Versicherungsgeschaft 26
8 Zusammenfassung 27
3. Kapitel 28
Überblick über bestehende Risiken der Berufsaiufibnng für des 28
niedergelassenen Arzt
I. Rechtsstellung und Rechtsbeziehungen des niedergeUwenen Arztes 28
IL Berufsausübung und staatliche Zulassung 30
1. Die Approbation 30
2. Die Anerkennung als Gebietsarzt 30
HL Das irztliche Standesreeht 31
1. Die Beruftpflichten des niedergelassenen Arztes und Überwachung durch die 31
Berufsgerichtsbarkeit
VIII
IV. Kassenarztrecht 32
1. Rechtsnatur des kassenärztlichen Behandlungsverhältnisses 32
a) Die Zulassung zur kassenärztlichen Versorgung 32
b) Das Wirtschaftlichkeitsgebot 33
c) Die Prüfung der Verordnungsweise 33
d) Die Fortbildungspflicht des niedergelassenen Arztes 34
e) Die Teilnahme am ärztlichen Notfalldienst 34
aa) Die Verpflichtung zur Teilnahme am Notfalldienst 34
bb) Befreiung wegen körperlicher Behinderungen 3 5
cc) Befreiung wegen famliärer Pflichten 3 5
dd) Befreiung wegen der Teilnahme am klinischen Notfalldienst 35
ee) Befreiung für Arztinnen wegen der Geburt eines Kindes 35
V. Die Arzt-Patient-Beziehung 36
1. Rechtsnatur der Arzt-Patient-Beziehung 36
2. Verletzung der Pflichten aus dem Behandlungsvertrag durch den Arzt 36
VI. Der Arzt als Arbeitgeber 37
VH. Straftatbestände 38
1. Strafverfahren 38
2. Berufsgerichtliche Verfahren 38
3. Konkurrenzen 38
VIn. Risiken im Zusammenhang mit dem Betrieb der Arztpraxis 39
1. Arztliche und zahnärztliche Kooperation 39
2. Medizintechnische Geräte und EDV-Anlagen 39
IX. Zusammenfassung und Ergebnis 40
4. Kapitel 41
Überblick über Absicherungsmöglichkeiten durch bestehende 41
Versicherungsangebote
I. Das Versicherungsangebot für existenzbedrohende Risiken des 41
niedergelassenen Arztes 41
1. Bestehende Versicherungsangebote 41
2. Die Berufshaftpflichtversicherung 41
3. Die Rechtsschutzversicherung 42
4. Die Sachversicherung für medizintechnische Geräte und EDV-Anlagen 43
a) Die technischen Versicherungen 43
b) Die Sachversicherung für medizintechnische Geräte 43
c) Die EDV-Sachversicherung 44
5. Dogmatische Einordnung der Versicherungen 45
6. Zusammenfassung und Ergebnis 45
5. Kapitel 46
Haftungsrisiken des niedergelassenen Arztes und Zuordnung zum 46
Versicherungsangebot der Berufshaftpflichtverskherung
L Die Berufshaftpflichtversicherung für den niedergelassenen Arzt 46
1 Gegenstand der Haftpflichtversichening 46
2 Wesen und Funktion der Haftpflichtversicherung 46
IX
II. Haftungsrisiken des niedergelassenen Arztes 47
1. Untersuchungsgegenstand 47
2. Haftungsrisiken des niedergelassenen Arztes aus der Arzt-Patient-Beziehung 47
a) Rechtsnatur der Arzt-Patient-Beziehung 47
b) Schadenersatzansprüche des Patienten aus Behandlungsvertrag und SO
unerlaubter Handlung
c) Deliktische Ansprüche des Patienten gegenüber dem behandelnden Arzt 51
d) Behandlungsfehler durch Versagen medizinischer Geräte 52
e) Spezielle Haftungsrisiken für bestimmte Gruppen niedergelassener Ärzte 53
aa) Haftungsrisiken niedergelassener Gynäkologen 53
bb) Haftungsrisiken von Radiologen 57
cc) Haftungsrisiken von Orthopäden 57
f) Heilprozesse vor Gericht 57
3. Öffentlich-rechtliche Haftungsrisiken 59
III. Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Haftpflichtbereich 60
IV. Umfang und Grenzen des Versicherungsschutzes in der 61
Berufshaftpflichtversicherung für den niedergelassenen Arzt
1. Regelungsgegenstand 61
2. Gesetzliche Haftpflichtbestimmungen 61
a) Der BegriffHaftpflicht 61
b) Privatrechtlichen Inhalts 62
3. Personenschäden 62
4. Sachschäden 63
5. Vermögensschäden 64
6. Möglichkeiten und Grenzen des Versicherungsschutzes 65
für den niedergelassenen Arzt durch die Berufshaftpflichtversicherung
a) Umfang des Versicherungsschutzes in der Berufshaftpflichtversicherung 65
b) Versicherung des Vermögensschadens in der Berufshaftpflichtversicherung 65
aa) Die Versicherung des Vermögensschadens in der 65
Berufshaftpflichtversicherung des niedergelassenen Arztes
bb) Versicherung für Vermögensschäden durch 66
Persönlichkeitsrechtsverletzungen am Beispiel nachträglicher Aids-Tests
c) Klausel zum Wiedereinschluß von Ansprüchen gem. § 116 SGB X 67
in der Arzthaftpflichtversicherung
d) Haftungsrisiken des niedergelassenen Arztes im Zusammenhang mit 68
elektronischer Datenverarbeitung
e) Die Fachgebietsbeschränkung 69
f) Deckungssumme 69
g) Das Spätschadenrisiko in der Berufshaftpflichtversicherung des 70
niedergelassenen Arztes
h) Erwartungshaltung an die Berufshaftpflichtversicherung 71
i) Grenzen und Ausschlüsse des Versicherungsschutzes im Bereich der 71
Berufshaftpflichtversicherung für den niedergelassenen Arzt
aa) Ausschlüsse in der Haftpflichtversicherung des niedergelassenen Arztes 71
bb) Risikoausschlüsse in der Berufshaftpflichtversicherung des niedergelassenen 72
Arztes gem. § 4 Abs. 1 AHB
aaa) Der Ausschluß von Ansprüchen aus vertraglicher Haftung 73
bbb) Auslandsschäden gem. § 4 Abs. 1 Nr. 3 AHB 73
ccc) Schäden durch Praxis- und Betriebsabwässer gem. § 4 Abs. 1 Nr. 5 AHB 73
X
ddd) Mietsachschäden gem. § 4 Abs. 1 Nr. 6 a AHB 73
eee) Strahlenrisiko gem. § 4 Abs. 1 Nr. 7 AHB 74
fff) Schäden durch Röntgeneinrichtungen 75
ggg) Schäden durch Laserstrahlen 75
hhh) Schäden durch radioaktive Strahlen 75
cc) Risikoausschlüsse in der Berufshaftpflichtversicherung des niedergelassenen 76
Arztes gem. § 4 Abs. 2 AHB
7. Die Situation der Arzthaftpflichtversicherung in Deutschland 78
a) Die Entwicklung in der Arzthaftpflichtversicherung 78
b) Schlechte Risiken in der Berufshaftpflichtversicherung des niedergelassenen 79
Arztes
c) Die Verpflichtung zum Abschluß einer Berufshaftpflichtversicherung 79
8. Zusammenfassung und Ergebnis 79
6. Kapitel 80
Prozeßrisiken des niedergelassenen Arztes und Umfang des 80
Versicherungsschutzes in der Rechtsschutzversicherung
L Die Rechtsschutzversicherung für den niedergelassenen Arzt 80
1. Gegenstand der Rechtsschutzversicherung 80
2. Wesen und Funktion der Rechtsschutzversicherung 80
H. Prozeßrisiken des niedergelassenen Arztes 81
1. Prozeßrisiken des niedergelassenen Arztes im Zusammenhang mit 81
Berufsausübung und Approbation 81
2. Prozeßrisiken im Zusammenhang mit der Approbation 81
a) Die Approbation als Voraussetzung für die Ausübung der ärztlichen Tätigkeit 81
b) Die Erteilung der Approbation 81
c) Rücknahme und Widerruf der Approbation 83
d) Ruhen der Approbation 84
e) Die Wiedererteilung der Approbation 85
2. Prozeßrisiken im Bereich des Standesrechts 85
a) Berufsgerichtliche Verfahren 85
b) Berufspflichten des niedergelassenen Arztes 87
c) Die Anerkennung als Gebietsarzt 88
3. Prozeßrisiken im Bereich des Kassenarztrechts 89
a) Die Zulassung zur kassenärztlichen Versorgung 89
b) Die Wirtschaftlichkeitsprüfung 91
c) Regresse 92
d) Die Prüfung der Verordnungsweise 93
e) Disziplinarmaßnahmen gegen Kassenärzte 94
f) Teilnahme am Notfalldienst 94
4. Prozeßrisiken im Rahmen des Behandlungsvertrages 96
5. Prozeßrisiken im Bereich des Arbeitsrechts 98
a) Der niedergelassene Arzt als Arbeitgeber nichtärztlicher Mitarbeiter 98
b) Die Beschäftigung ärztlicher Mitarbeiter in der Praxis 98
des niedergelassenen Arztes
aa) Die arbeitsrechtliche Stellung des Assistenten 98
bb) Der Arzt im Praktikum 98
cc) Der Vertreter 98
XI
6. Prozeßrisiken im Zusammenhang mit dem Betrieb der Arztpraxis 99
a) Prozeßrisiken aus dem Umgang mit Daten 99
b) Prozeßrisiken im Zusammenhang mit Kauf- oder Leasingverträgen 101
im Zusammenhang mit EDV- Anlagen und Programmen
aa) Verträge, die Praxiseinrichtung und Ablauf betreffen 101
bb) Prozeßrisiken um Zusammenhang mit Praxis-EDV 101
7. Prozeßrisiken im Zusammenhang mit ärztlicher und zahnärztlicher Kooperation 102
a) Heilbehandlungs- GmbHs 102
b) Praxisgemeinschaft und Gemeinschaftspraxis 103
aa) Rechtsnatur 103
bb) Die medizinische Laborgemeinschaft 103
cc) Die Gemeinschaftspraxis 104
8. Prozeßrisiken im strafrechtlichen Bereich 104
a) Die fahrlässige Körperverletzung gem. § 230 StGB 104
b) Die fahrlässige Tötung gem. § 222 StGB 105
c) Die unterlassenen Hilfeleistung gem. § 323 c StGB 105
d) Verstoß gegen die ärztliche Schweigepflicht gem. § 203 StGB 106
e) Das Ausstellen unrichtiger Gesundheitszeugnisse gem. § 278 StGB 107
f) Strafbarkeit im Zusammenhang mit Therapiefreiheit im Betäubungsmittelstrafrecht 107
g) Arzt und Abrechnungsbetrug 108
h) Strafbarkeitsrisiko Femwartung in der Arztpraxis 109
m.Versicherungsbedarf für den niedergelassenen Arzt 111
IV. Gegenstand der Rechtsschutzversicherung und Umfang des 111
Versicherungsschutzes
V. Umfang und Grenzen des Versicherungsschutzes in der 112
Rechtsschutzversicherung
1. Straf-Rechtsschutz für den niedergelassenen Arzt 112
a) Vorwurf der Verletzung eines Strafgesetzes 112
b) Vorwurf der Verletzung einer Vorschrift des Ordnungswidrigkeitenrechts 113
c) Vorwurf der Verletzung einer Vorschrift des Standesrechts 113
2. Der Sozialgerichts-Rechtsschutz 114
3. Der Arbeits-Rechtsschutz für den niedergelassenen Arzt 114
4. Der Vertrags-Rechtsschutz für den niedergelassenen Arzt 115
5. Die Geltendmachung von Schadenersatzansprüchen aufgrund 118
gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen
6. Der Versicherungsfall 119
7. Deckungssumme 119
8. Grenzen der Rechtsschutzversicherung für den niedergelassenen Arzt 119
a) Risikoausschlüsse gem. § 4 ARB 119
b) Risikoausschlüsse in der Rechtsschutzversicherung gem. § 4 Abs. 1 AHB 120
aa) Strahlenrisiko gem. § 4 Abs. 1 b ARB 120
bb) Der Risikoausschluß Handelsgesellschaften gem. § 4 Abs. 1 c ARB 121
c) Vorsätzliche Herbeiführung des Versicherungsfiüles gem. § 4 Abs. 2 a ARB 121
9. Zusatzdeckungen/vertragliche Erweiterungen in der Rechtsschutzversicherung 122
für den niedergelassenen Arzt
a) Sonderbedingungen zu § 24 ARB (Spezial-Straf-Rechtsschutz) 122
b) Sonderbedingungen für Daten-Rechtsschutz 122
10. Bewertung des Versicherungsangebotes 122
XII
7. Kapitel 123
Die Elektronikversicherung 123
L Existenzrisiken im Zusammenhang mit medizintechnischen Geritten 123
und EDV-Anlagen
1. Praxiseinrichtung : Medizintechnische Geräte und EDV-Anlagen 123
EL Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes 126
für medizintechnische Geräte und EDV-Anlagen
1. Versicherungbedarf für medizintechnische Geräte 126
2. Versicherungsbedarf für Bürotechnik und EDV-Anlagen in der Praxis des 127
niedergelassenen Arztes
III. Versicherbare Risiken im Bereich der Medizintechnik und 129
Datenverarbeitung in der Praxis des niedergelassenen Arztes
1. Versicherungsangebot 129
a) Versicherte Sachen 129
b) Versicherte Schäden und Gefahren 129
IV. Elektronik-Sachversicherung 130
1. Die Allgemeinen Bedingungen für die Elektronikversicherung (ABE) 130
2. Rechtsgrundlagen 131
3. Versicherbare Geräte und Anlagen in der Medizintechnik 13 2
4. Bedingungsangebot 132
5. Die versicherbaren Risiken der EDV 133
6. Versicherte Schäden und Gefahren in der Elektronikversicherung 134
a) Versicherte Sachen 134
b) Versicherte Schäden und Gefahren 135
c) Ausschlüsse des Versicherungsschutzes in der Elektronikversicherung 137
d) Verwirkungsgründe 138
e) Obliegenheitsverletzung 138
f) Versicherungsort 139
g) Versicherter Zeitraum 139
h) Versicherungssumme 139
V. Zusatzdeckungen/vertragliche Erweiterungen in der Elektronikversicherung 140
1. Die Elektronik-Betriebsunterbrechungsversicherung 140
2. Die Elektronik-Mehrkostenversicherung (gem. Klauseln 030/031 zu den ABE) 140
3. Die Datenversicherung gem. Klausel 010 zu den ABE 141
4. Die Softwareversicherung gem. Klausel 028 zu den ABE 142
5 Die Computer-Mißbrauch-Versicherung 143
6. Die Datenmißbrauchversicherung 144
7. Die Vertrauensschadenversicherung 144
8 Die Daten-Haftpflichtversicherung 144
VL Bewertung des Versicherungsangebotes 145
VTL Zusammenfassung und Ergebnis 145
XIII
8. Kapitel
Gemeinsamkeiten und Überschneidungen im Versicherungsschutz für 146
den niedergelassenen Arzt
I. Der Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Hinblick 146
auf das bestehende Versicherungsangebot
II. Versicherungsrechtliche Folgen desselben Sachverhaltes in 147
verschiedenen Versicherungssparten
1. Problemstellung 147
2. Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles 147
a) Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles in der Haftpflichtversicherung 147
aa) Die Bestimmung des Schadenzeitpunktes 147
bb) Die Folgeereignistheorie 149
cc) Vor- und Nachteile der Folgeereignistheorie 159
b) Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles in der Rechtsschutzversicherung 150
aa) Der Versicherungsfall in der Rechtsschutzversicherung 150
bb) § 14 Abs. 1 S. 1 ARB 150
cc) § 14 Abs. 2 ARB 151
dd) Eintritt des Versicherungsfalles innerhalb der Wartezeit gem. § 14 Abs. 3 ARB 152
ee) Die auslösende Willenserklärung gem. § 14 Abs. 3 S. 3 ARB 153
c) Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles in der Elektronikversicherung 153
3. Versicherter Personenkreis 154
a) Versicherter Personenkreis in der Haftpflichtversicherung 154
b) Versicherter Personenkreis in der Rechtsschutzversicherung 154
c) Versicherte Gefahren in der Elektronikversicherung 156
4. Die Risikoänderungen in der Versicherungen des niedergelassenen Arztes 157
a) Die Vorsorgeversicherung 157
aa) Die Vorsorgeversicherung in der Berufshaftpfüchtversicherung des 157
niedergelassenen Arztes
bb) Die Vorsorgeversicherung in der Rechtsschutzversicherung des 158
niedergelassenen Arztes
cc) Die Vorsorgeversicherung in der Elektronikversicherung 158
b)DerWagniswegfall 158
aa) Der Wagniswegfall in der Haftpflichtversicherung des 158
niedergelassenenArztes
bb) Der Wagniswegfall in der Rechtsschutzversicherung des 158
niedergelassenen Arztes
cc) Der Wagniswegfall in der Elektronikversicherung 159
5. Der Verlust von Daten ! 59
6. Risikoausschlüsse 159
a) Definition l59
b) Risikoausschlüsse in der Berufshaftpflichtversicherung 160
aa) Die Arbeits- und Dienstunfallklausel l60
bb) Schäden durch Praxis- und Betriebsabwässer 160
cc) Mietsachschäden 160
dd) Strahlenschäden 160
c) Risikoausschlüsse in der Rechtsschutzversicherung 161
d) Risikoausschlüsse in der Elektronik-Sachversicherung 162
7. Spartentrennung 162
XIV
8. Verhaltensbedingte Risikoausschlüsse in verschiedenen Versicherungen 164
a) Die Obliegenheitsverletzung in der Haftpflichtversicherung für den 164
niedergelassenen Arzt
b) Die Obliegenheitsverletzung in der Rechtsschutzversicherung 164
c) Die Obliegenheitsverletzung in der Elektronikversicherung 164
9. Auswirkungen beruflicher Verfehlungen in verschiedenen 165
Versicherungssparten
10. Zusammenfassung und Ergebnis 167
9. Kapitel 168
Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Hinblick auf die 168
bestellende Versicherungssituation
1. Nichtabgedeckte Risiken im bestehenden Versicherungsangebot 168
für den niedergelassenen Arzt
EL Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Hinblick 168
auf die bestehende Versicherungssituation
1 Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Hinblick auf die bestehende 168
berufliche Situation und Notwendigkeit der Hilfestellung durch den Versicherer
2. Entwicklung des Versicherungsbedarfs im Hinblick auf die sich verschärfende 169
Haftungssituation des niedergelassenen Arztes
3. Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes im Zusammenhang mit 170
zunehmenden Prozeßrisiken
4. Versicherungsbedarf des niedergelassenen Arztes in Verbindung mit der 171
fortschreitenden Entwicklung in der Medizintechnik
5. Zusammenfassung und Ergebnis 171
10. Kapitel 172
Möglichkeiten der Entwicklung bedarfsgerechter 172
Versicherungsbedingungen für den niedergelassenen Arzt
I. Versicherungsmöglichkeiten des niedergelassenen Arztes 172
1. Konkurrenz der Versicherungsangebote 172
2. Versicherungsmöglichkeiten der Tätigkeit des niedergelassen Arztes 173
in der Rechtsschutzversicherung
11. Kapitel
Genehmigung und Überwachung durch das Bundesaufsichtsamt 175
für das Versicherungswesen
L Das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen 175
1. Rechtsstellung des Bundesaufsichtsamtes für das Versicherungswesen 175
2. Geschichte der Aufsicht durch das Bundesaufsichtsamt für das 175
Versicherungswesen
3 Zuständigkeit des Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen 175
4. Grundformen der Aufsicht 176
5. Das Spartentrennungsprinzip 177
6. Entwicklung im Versicherungsaufsichtsrecht 178
XV
12. Kapitel 180
Überlegungen des Versicherers zum Angebot neuer Versicherungsbedingungen 180
I. Entscheidungskriterien des Versicherers für ein neues Versicherungsangebot 180
II. Auswirkungen des EG-Binnenmarktes 180
1. EG-Richtlinien im Bereich des Versicherungsrechts 180
2. Auswirkungen der dritten Schadenversicherungsrichtlinie 182
3. Rechtsaufsicht 182
4. Ausblick auf neue Versicherungsbedingungen 183
5. Strukturwandel in der Versicherungswirtschaft 184
6. Vorschlag eines Versicherungsangebotes, das dem tatsächlichen Bedarf gerecht wird 184
7. Zusammenfassung und Ergebnis 186
13. Kapitel 187
Abschließende Betrachtungen
Anhang 189
I. Versicherungsbedingungen Haftpflichtversicherung 189
Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) 189
Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen (BBR) zur 194
Haftpflichtversicherung für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Krankenhäuser
n. Versicherungsbedingungen Rechtsschutzversicherung 199
Allgemeine Bedingungen für die Rechtsschutzversicherung 199
Sonderbedingungen für Daten-Rechtsschutz 204
Klausel zu § 26 Abs. 1 S. 4 ARB - Rechtsschute für eine bevorstehende 205
freiberufliche Tätigkeit als Arzt
Sonderbedingungen zu § 24 ARB - Spezial-Straf-Rechtsschutz für Unternehmen 205
Klauseln für Ärzte im Regreßverfahren 206
HL Versicherungsbedingungen Elektronikversicherung 207
Allgemeine Bedingungen für die Elektronikversicherung (ABE) 207
Klausel 001 Zwangs- und Monpolversicherungsanstalt 213
Klausel 002 Schäden und Gefahren (Feuerversicherung) 214
Klausel 010 Daten 214
Klausel 030 Mehrkosten zu den ABE 215
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