Geschäftspolitik der Sparkassen: Grundlagen und aktuelle Probleme
Gespeichert in:
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| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Stuttgart
Dt. Sparkassenverl.
1995
|
| Ausgabe: | 6., neu bearb. und erw. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Sparkassen, Praxis, Wissen
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| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | 459 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 3093013402 |
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|---|---|
| adam_text | Inhalt
1 Das Zielsystem der Sparkassen 17
1.1 Auftrags- und Sicherungsziele bei Sparkassen und anderen
Kreditinstituten 17
1.2 Die Auftragsziele der Sparkassen 21
1.2.1 Der öffentliche Auftrag 21
1.2.1.1 Definition 21
1.2.1.2 Anpassung des öffentlichen Auftrags 22
1.2.1.3 Die Zielgruppen des öffentlichen Auftrags 24
1.2.1.4 Die Korrektur-und Gewährleistungsfunktion der Sparkassen 27
(1) Die Sparkassen als „Gegenmacht 27
(2) Zur „Macht der Banken 29
(3) Verbraucherschutz 32
¦ 1.2.1.5 Öffentlicher Auftrag und Marktorientierung 33
,1.2.1.6 Öffentlicher Auftrag und Rentabilität 34
1.2.1.7 Öffentlicher Auftrag und Rechtsform 34
1.2.1.8 Privatisierungsdiskussion 35
1.2.1.9 Anerkennung des öffentlichen Auftrags durch die
Wettbewerbsenquete 38
1.2.2 Gemeinnützigkeit 39
1.2.3 Regionalprinzip 41
1.2.3.1 Begriff und sparkassenpolitische Bedeutung 41
1.2.3.2 Konfliktsituationen 43
1.2.4 Sparkasseneinheit 49
1.2.4.1 Dreistufigkeit, Regionalität und Subsidiarität als
Ordnungsprinzipien 49
(1) Der Aufbau der Sparkassenorganisation 49
(2) Integration der ostdeutschen Sparkassen 52
(3) Die Aufgaben der Girozentralen und Verbände 55
1.2.4.2 Dezentrale Willensbildung 56
1.2.4.3 Aktuelle Fragen des Verbundes 58
(1) Verbundfragen zwischen Sparkassen und Girozentralen 58
(2) Entwicklungstendenzen im Bereich Landesbanken 64
10
(3) Allfinanzkonzepte 66
(4) Verbundfragen zwischen Sparkassen und Verbänden 67
Exkurs: Kommunale und freie Sparkassen 69
2 Die Liquiditätspolitik der Sparkassen 71
2.1 Dispositionsregeln zum Liquiditätsproblem 71
2.2 Rechtliche Grundlagen 73
2.2.1 Sparkassenrecht 73
Exkurs: Zur Geschichte der Sparkassenliquidität 75
2.2.2 Bundesbankgesetz und Mindestreserveregelung 76
2.2.3 KWG und Grundsätze des BAKred 79
2.2.3.1 Grundsatz II 80
2.2.3.2 Grundsatz III 82
2.3 Analyse der Ein- und Auszahlungsströme 83
2.3.1 Bare und unbare Zahlungen 84
2.3.2 Der Liquiditätsgehalt wichtiger Bilanzpositionen 85
2.4 Maßnahmen zur Aufrechterhaltung der Liquidität 89
2.4.1 Unterhaltung von Liquiditätsreserven 89
2.4.2 Inanspruchnahme von Kreditspielräumen 93
2.4.3 Mobilisierung von Wechseln und Wertpapieren 97
2.4.3.1 Wechsel 97
2.4.3.2 Wertpapiere 100
2.5 J Der Liquiditätsverbund in geschäftspolitischer Sicht 103
2.5.1 »^Ausgangssituation 103
2.5.2 Geschäftspolitische Bedeutung 105
2.5.3 •¦• Intensivierungsmöglichkeiten 107
2.5.4 Entwicklungstendenzen 108
3 Die Sicherheitspolitik der Sparkassen 110
3.1 Vorbeugen gegen das Eintreten von Risiken 113
3.1.1 Kreditrisiko 113
3.1.1.1 Allgemeine Maßnahmen 114
(1) Risikostreuung 114
(a) Streuung nach Größenklassen 114
(b) Sonstige Streuungskriterien 119
(2) Risikoversicherung 123
3.1.1.2 Risikopolitik beim einzelnen Kredit 124
(1) Kreditwürdigkeitsprüfung 124
11
(2) Bestellung von Sicherheiten 127
(a) Grundsätzliches 127
(b) Sicherheitspolitische Beurteilung 128
(c) Grenzen des Sicherheitendenkens 136
(3) Art der Beschlußfassung 139
(4) Kreditüberwachung 141
3.1.2 Zinsänderungsrisiko 143
3.1.2.1 Grundsätzliches 143
3.1.2.2 Fristenkongruenz und Fristentransformation 145
3.1.2.3 Risiken der Fristentransformation 148
3.1.2.4 Neuere Ansätze zur Steuerung des Zinsänderungsrisikos 152
3.1.3 Risiken aus bilanzunwirksamen Geschäften (Derivate) 153
3.1.4 Wertpapierrisiko 156
3.1.4.1 Festverzinsliche Wertpapiere 156
3.1.4.2 Sonstige Wertpapiere 161
3.1.5 Risiken aus Beteiligungen 161
3.1.5.1 Risiken aus Anstaltslast 162
3.1.5.2 Risiken aus sonstigen Beteiligungen 163
3.1.6 Auslandsrisiken 164
3.1.6.1 Länderrisiko 165
3.1.6.2 Fehlende Bankenaufsicht 166
3.1.6.3 Auslandsrisiken der Sparkassenorganisation 167
3.1.7 Risiken bei den sonstigen Anlagen 168
3.1.8 Geldwertrisiken 169
3.1.9 Risiken des Betriebsbereichs 171
3.2 Abschirmen gegen unvermeidliche Risiken 174
3.2.1 Allgemeines 174
3.2.2 Bildung und Auflösung stiller Rücklagen (Bilanzpolitik) 176
3.2.3 Grenzen der stillen Risikovorsorge 180
4 Die Rentabilitätspolitik der Sparkassen 182
4.1 Notwendigkeit der Eigenkapitalbildung 182
4.1.1 Grundsatz I des BAKred 183
4.1.2 Die Vorschrift des § 12 KWG 185
4.1.3 Einlagensicherung bei Sparkassen 186
4.1.4 Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 189
4.2 Die Eigenkapitalbildung bei den Sparkassen 190
4.3 Gewinnpolitik 193
4.3.1 Die Entwicklung der Gewinnlage der Sparkassen im Zeitablauf ... 193
12
4.3.2 ^f Die einzelnen Erfolgsfaktoren 197
4.3.2a Die Zinsspanne 198
4.3.2.2 Ordentliche Erträge aus Provisionen und Gebühren 200
4.3.2.3 Persönliche Handlungskosten 201
(1) Personalkosten pro Mitarbeiter 202
(2) Zahl der Mitarbeiter 205
4.3.2.4 Sächliche Handlungskosten und sonstige ordentliche
Aufwendungen 212
4.3.2.5 Die außerordentlichen Erfolgsfaktoren 214
4.3.3 Erfolgsvergleich mit anderen Bankengruppen 216
4.4 Betriebsgröße und Rentabilität 221
5 Die Kapitalbeschaffungspolitik der Sparkassen 227
5.1 Spargeschäft 230
5.1.1 Spareinlagen 231
5.1.1.1 Begriff und Wesen 231
5.1.1.2 Sozial- und Altersstruktur der Sparer 232
5.1.1.3 Größenklassenstruktur 236
5.1.1.4 Fristenstruktur 237
5.1.1.5 Einzahlungsüberschuß und Zinsgewicht 238
5.1.1.6 Sparklima und Sparmotive 239
5.1.1.7 Sonderformen und -fragen 246
(1) Prämienbegünstigtes Vertragssparen 246
(2) Vermögenswirksames Sparen 246
(3) 5 Prämiensparen 247
(4) Automatische Spartechniken 247
(5) Zuwachssparen/Bonussparen 248
(6) Zertifikatssparen 249
(7) sVermögenssparen 250
(8) S Geldmarktkonto 250
5.1.1.8 Die geschäftspolitische Bedeutung der Spareinlagen 251
5.1.1.9 Exkurs: Zum Problem der Anlageberatung 252
5.1.2 Sparkassenschuldverschreibungen 256
5.1.3 Die Marktstellung der Sparkassen im Spargeschäft 260
5.1.4 Spareinlagen und Sparschuldverschreibungen im Rahmen der
Geldvermögenshaltung und -bildung 261
5.2 Giroeinlagen 263
5.2.1 Umfang und Struktur des Girogeschäfts 263
5.2.2 Geschäftspolitische Bedeutung 266
13
5.2.2.1 Sichteinlagen 267
5.2.2.2 Termineinlagen 272
5.3 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 274
5.4 Entwicklungstendenzen der Passivstruktur 278
6 Die Kreditpolitik der Sparkassen 282
6.1 Struktur und Marktanteile 282
6.2 Der langfristige Sparkassenkredit 286
6.2.1 Hypothekarkredit 287
6.2.1.1 Allgemeine Bedeutung und aktuelle Fragen 287
6.2.1.2 Geschäftspolitische Bedeutung 291
6.2.2 Kommunalkredit 297
6.2.3 Langfristiger Personalkredit 300
6.3 Der kurz- und mittelfristige Sparkassenkredit 302
6.3.1 Der kurz- und mittelfristige Mittelstandskredit 303
6.3.2 Der kurz- und mittelfristige Privatkredit 307
6.4 Sparkassenkredit und Verbund 314
6.5 Entwicklungstendenzen im Kreditgeschäft 317
7 Die Zins- und Gebührenpolitik der Sparkassen 320
7.1 Zinspolitik im Aktivgeschäft 320
7.1.1 Öffentlicher Auftrag und Kreditzinsen 321
7.1.2 Zinspolitik im langfristigen Kreditgeschäft 323
7.1.3 Zinspolitik im kurz- und mittelfristigen Kreditgeschäft 330
7.2 Zinspolitik im Passivgeschäft 333
7.2.1 Spargeschäft 333
7.2.1.1 Der Weg zu freien Sparzinsen 333
7.2.1.2 Die Zinsempfindlichkeit des Sparers 335
7.2.1.3 Kapitalmarktorientierung und Diskontunabhängigkeit als
Grundanliegen der Sparkassen 337
7.2.1.4 Unterschiedliche Sparzinsinteressen der Institutsgruppen
(„Zinsführerschaft ) 338
7.2.1.5 Zur Frage des Sparbonus 341
7.2.1.6 Differenzierung des Sparzinses 342
7.2.2 Girogeschäft 344
7.2.2.1 Termineinlagen 345
14
7.2.2.2 Sichteinlagen 345
7.3 „Neue Zinspolitik 346
8 Marketing als geschäftspolitisches Instrument im
Sparkassenbetrieb 349
8.1 Die beschaffungs- und absatzpolitische Situation der Sparkassen . . 349
8.2 Marktforschung als Voraussetzung für den optimalen Einsatz des
marktpolitischen Instrumentariums 354
8.3 Beschaffungs- und Absatzwege (Vertriebswege) 360
8.3.1 Zweigstellennetz 361
8.3.2 Außendienst 367
8.3.3 Zusammenarbeit mit Dritten 369
8.3.4 Mitarbeiterwettbewerbe 370
8.3.5 Änderung der Betriebsbereitschaft 371
8.3.6 Einsatz neuer Techniken/Kundenselbstbedienung 372
8.4 Produkt- und Sortimentsgestaltung 375
8.5 Betriebsinterne Absatzorganisation 382
8.5.1 Verkaufsorientierung der Mitarbeiter 382
8.5.2 Zielgruppenorientierte und spartenübergreifende Präsentation
des Angebots 383
8.5.3 Marktorientierte Aufbauorganisation 384
8.5.4 Zentrales Informationssystem 385
8.5.5 Vertriebskonzept und VSP-Programme 386
8.6 Preispolitik 388
8.7 Werbung 391
8.7.1 Produkt- und Imagewerbung 393
8.7.2 Objekte und Zielgruppen der Sparkassenwerbung 395
8.7.3 Aufbau der Sparkassenwerbung 398
8.8 Öffentlichkeitsarbeit (Public Relations) 401
8.9 Corporate Identity/Unternehmenskultur 403
9 Träger und Instrumente der Geschäftspolitik 405
9.1 Der Verwaltungsrat 406
9.2 Der Kreditausschuß 411
15
9.3 Der Vorstand 412
9.4 Der Personalrat 416
9.5 Die mittlere und untere Führungsebene 418
9.6 Instrumente der Geschäftspolitik 425
9.6.1 Controlling in Sparkassen 426
9.6.2 Der Betriebsvergleich 430
9.6.3 Das Prognosesystem 435
10 Entwicklungslinien der Geschäftspolitik 439
10.1 Chronologie wichtiger Ereignisse zur Geschäftspolitik der
Sparkassen 443
Literaturverzeichnis 446
Stichwortverzeichnis 452
16
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