Anreizprobleme und Finanzintermediation: traditional versus nontraditional banking
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| Published: |
Frankfurt am Main u.a.
Lang
1995
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Einleitung 11
A Informationsprobleme auf Finanzmärtrten 17
1 Asymmetrische InfprrnatjojTsyejleiluno 1S)
1.1 Grundmodell 19
1.1.1 Vorbemerkung 19
1.1.2 Modelldarstellung 20
1.2 Adverse Selektion 25
1.2.1 Aktienmärkte 26
1.2.2 Obligationsmärkte 27
1.3 Moral Hazard 28
1.3.1 Eigenkapitalfinanzierung 28
1.3.2 Fremdkapitalfinanzierung 29
2 Finanzierungsprobleme bei Informationsasymmetne 30
2.1 X Kapitalrationierungen 31
2.2 Free Cash Flow Probleme 35
2 3 fC Manager Fehlverhalten 36
3 Lösungsansatze 37
3 1 Marktlösungen 39
3.1.1 Kontrollfunktton von Fremdkapital 39
312 Direkte Informationsbeschaffung und Kontrolle 41
5
3.2 Kontraktlösungen 43
3.2.1 Prüfverfahren 44
3.2.2 Selbstselektion 45
4 Gesamtwirtschaftliche Auswirkungen 46
B Die Rolle der Banken bei der Lösung von Informationsproblemen 47
1 Grundmodell 52
1.1 Vorbemerkung 53
1.2 Optimaler Ressourceneinsatz 55
1.3 Optimaler Ressourceneinsatz in Zusammenwirkung mit dem
Einflussfaktor ß 57
2 Traditional Banking «1
2.1 Screening versus Pooling 61
2.1.1 Bank Kunden Beziehung 63
2.1.2 Reusability 64
2.1.3 Durability 66
2.2 Delegated Monitoring 66
2.3 Bankkontrakte 68
3 Nontraditional Banking 69
3.1 Securitization versus Adverse Selektion 69
3.2 An und Verkäufe von Krediten 73
6
4 Banking und Bankaktivaqualitäten 76
4.1 Traditional Banking 76
4.2 Nontraditional Banking 77
5 Banking und Insolvenzrisiken 79
5.1 Finanzierungskosten 80
5.2 Traditional Banking 83
5.3 Nontraditional Banking 84
C Kontrolle des Bankensektors 89
1 Regulierungen zur Sicherung der Stabilität des Bankensystems und
zum Schutz des Einlegers 91
1.1 Einlagenversicherung 91
1.2 Lender of last resort 93
1.3 Kapitalerfordernisse 94
1.4 Zinssatzregulierungen 96
2 Adverse Selektion und Moral Hazard beim Banking 97
2.1 Traditional Banking 98
2.1.1 Go for broke und zweifache Adverse Selektion 98
2.1.2 Einlagenfinanzierung für lemon loans 100
2.2 Nontraditional Banking 100
2.2.1 Verbriefung versus Einlagenfinanzierung 101
2.2.2 Reputation und mehrdeutige Kontraktklauseln 103
7
3 Regulierungen, Banking und Bankaktivaqualitäten 104
3.1 Traditional Banking 104
3.2 Nontraditional Banking 107
4 Regulierungen, Banking und Insolvenzrisiken 108
D Entwicklungstendenzen in Europa 111
1 US Erfahrungen 111
1.1 Deregulierungen, safety net und go for broke 111
1.2 Unzureichende Bankenüberwachung und Rezession 113
1.3 Insolvenzen und Strukturwandel im US Bankensystem 115
2 Integration des europäischen Bankensystemes 117
2.1 Integrationsprozess 117
2.2 Wettbewerb versus kollusive Absprachen 121
2.3 Übernahmetransaktionen 122
3 Regionale Unterschiede 123
3.1 Regulierungen 124
3.2 Inflation und Wirtschaftsentwicklung 125
3.3 Nationale Anreize 126
4 EU Bankaufsicht 127
4.1 Harmonisierung der nationalen Bankaufsichten 128
4.2 Schwachpunkte 132
4.3 Anforderungsprofil einer europäischen Bankaufsicht 133
8
1
5 Allfinanz versus Nontraditional Banking 13S
5.1 Europäische Strategien zur Kostensenkung 136
5.2 Traditional Banking versus Nontraditional Banking 138
6 Schlussbetrachtung und Ausblick 140
Anhang 143
I Definitorischer Anhang 145
II Graphik Verzeichnis 147
III Formale Analyse 148
IV Belege 158
V Literaturverzeichnis 160
9
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