Adverse Selektion auf Versicherungsmärkten: informationsökonomische Analyse bei exogener, vom Versicherer nicht beobachtbarer Schadenverteilung
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| Veröffentlicht: |
Karlsruhe
VVW
1995
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Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung 1
2 Grundmodell und Ergebnisse bei vollständiger Information 5
2.1 Annahmen über die Versicherungsnehmer 5
2.1.1 Die Entscheidungssituation eines Versicherungs-
nachfragers 5
2.1.2 Das Bernoulli-Prinzip 9
2.1.3 Risikoaversion 10
2.1.4 Indifferenzkurven 11
2.1.5 Individuell optimaler Deckungsgrad bei gegebenem
Prämiensatz 16
2.1.6 Äquivalenzgeraden 20
2.2 Vollkommene Konkurrenz 21
2.3 Versicherungsangebot und Gleichgewicht bei
vollständiger Information 24
2.3.1 Gleichgewicht bei Risikoaversion der Anbieter ... 24
2.3.2 Gleichgewicht bei Risikoneutralität der Anbieter . . 27
2.3.3 Prämiendifferenzierung 29
2.3.4 Antiselektion am Markt und Informations¬
effizienz 30
2.3.5 Pareto-Effizienz und First-best-Optima 32
3 Nash-Gleichgewicht bei unvollständiger Information der
Versicherer 39
3.1 Asymmetrische Information 39
3.1.1 Einschränkung der Informationsannahmen 39
VIII 3.1.2 Formen asymmetrischer Information 41
3.2 Adverse Selektion bei Durchschnittstarifierung 43
3.3 Signale 46
3.4 Das Nash-Gleichgewichtskonzept 51
3.4.1 Reaktionshypothesen 51
3.4.2 Definition des Nash-Gleichgewichts 52
3.5 Existenz und Eigenschaften eines Nash-Gleichgewichts . . 55
3.5.1 Konstruktion einer Nash-gleichgewichtigen
Angebotsstruktur 55
3.5.2 Pareto-Effizienz 63
3.5.3 Bedingungen für die Existenz eines
Nash-Gleichgewichts 65
4 Gleichgewichte bei Variation des Modells 72
4.1 Die Bedeutung einzelner Prämissen für das
Nash-Gleichgewicht 72
4.1.1 Die Möglichkeit interner Subventionierung 72
4.1.2 Die informationsmäßige Kooperation 75
4.1.2.1 Zur Begründung informationsmäßiger
Kooperation 75
4.1.2.2 Versicherungsmarkt ohne informations-
mäßige Kooperation 77
4.1.2.3 Versicherungsmarkt bei freiwilligem
Informationsaustausch 81
4.1.3 Unvollständige Information der
Versicherungsnachfrager 86
4.1.3.1 Unvollständige Information über die
individuelle Schadenwahrscheinlichkeit . . 86
IX
4.1.3.2 Marktilltransparenz 90
4.2 Alternative Gleichgewichtsbegriffe 96
4.2.1 Lokales Nash-Gleichgewicht 96
4.2.2 Wilson-Gleichgewicht 97
4.2.2.1 Definition 97
4.2.2.2 Existenz 99
4.2.2.3 Pareto-Effizienz und Eindeutigkeit 105
4.2.2.4 Wilson-Transfer-Gleichgewicht 107
4.2.3 Riley-Gleichgewicht 110
4.2.4 Dissembling-Gleichgewicht nach Grossman 111
5 Staatliche Regulierung bei adverser Selektion 114
5.1 Zur Begründung staatlicher Eingriffe 114
5.2 Staatliches Monopol 116
5.3 Pflichtversicherung und private Zusatzversicherung .... 116
5.4 Produktkontrolle 119
6 Schlußbetrachtung 120
Anhang 123
Symbolverzeichnis 128
Literaturverzeichnis 133
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