Banken und Kreditfinanzierung: eine theoretische Analyse der Kreditfinanzierungsvoraussetzungen kleiner und mittlerer Unternehmen in peripheren Regionen
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| Format: | Thesis Book |
| Language: | German |
| Published: |
Frankfurt am Main u.a.
Lang
1994
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| Series: | [Europäische Hochschulschriften / 05]
1572 |
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| Online Access: | Inhaltsverzeichnis |
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsverzeichnis
A Einleitung 15
1 Problemstellung 15
2 Abgrenzung des Untersuchungsbereiches 18
2.1 Finanzierungs und Kapitalstruktur in Unternehmen 18
2.2 Funktion von Krediten 21
2.3 Banken als Anbieter am Kreditmarkt 22
2.4 Determinanten des Kreditangebotes 29
2.5 Kleine und mittlere Unternehmen als Nachfrager
am Kreditmarkt 34
2.6 Der regionale Bezugsrahmen 38
3 Ansatzpunkte einer theoretischen Analyse und Gang
der Untersuchung 40
B Theoretische Grundlagen und rechtliche
Rahmenbedingungen 47
1 Der vollkommene Kreditmarkt in der neoklassischen
Gleichgewichtstheorie und seine regionale Bedeutung 47
2 Das Transaktionskosten Konzept 50
2.1 Begriffliche und inhaltliche Abgrenzung 50
2.1.1 Transaktionskosten 50
2.1.2 Transaktionen als Basiseinheit für Transaktionskosten 52
2.1.3 Umweltbedingungen 55
2.2 Anwendungsbereiche des Transaktionskosten
Konzeptes in der ökonomischen Analyse 57
2.2.1 Transaktionskostentheoretische Grundlagen für eine
Strukturanalyse des Kreditmarktes 58
2.2.2 Transaktionskostentheoretische Grundlagen für eine
Gleichgewichtsanalyse des Kreditmarktes 63
2.3 Probleme bei der Anwendung des Transaktionskosten
Konzeptes 68
5
3 Ableitung des Kreditvergabepotentials 69
3.1 Multiplikatoranalyse 69
3.2 Bankrechtliche Beschränkungen des Kreditvergabepotentials 73
C Die Organisation des Kreditmarktes bei Existenz
von Transaktionskosten 77
1 Analyse der Beziehungen zwischen Kreditmarktteilnehmern 77
1.1 Transaktionen als Erklärungsansatz 77
1.2 Suchtheoretische Erklärungsansätze 81
1.2.1 Preissuchmodelle 82
1.2.2 Qualitätssuchmodelle 87
1.3 Reputation als Erklärungsansatz 91
1.3.1 Grundlegende Untersuchungen über Reputationswirkungen 91
1.3.2 Reputation der Kreditmarktteilnehmer 95
1.4 Zusammenfassung 98
2 Entscheidungsstrukturen innerhalb des Bankensystems 99
2.1 Die Organisation des Bankensystems in der Bundesrepu¬
blik Deutschland 99
2.2 Zentrale versus dezentrale Kreditvergabeentscheidung 100
2.3 Entscheidungsstrukturen in Bankunternehmen 102
2.4 Zusammenfassung 103
D Kreditmarktergebnis bei Existenz von Trans¬
aktionskosten und Unsicherheit 105
I Einfluss von Informationstransportkosten auf die
Kreditfinanzierungsvoraussetzungen kleiner und
mittlerer Unternehmen in peripheren Regionen 105
1 Annahmen 105
2 Höhe der Transaktionskosten in Abhängigkeit betriebs¬
struktureller Faktoren und der Entfernung 107
3 Auswirkungen der Informationstransportkosten auf das
Marktergebnis 109
3.1 Grundlagen der räumlichen Preistheorie 109
6
3.2 Marktergebnis bei Berücksichtigung der Bankstruktur 111
3.3 Preisdiskriminierungsmöglichkeiten 114
4 Zusammenfassung 117
II Einfluß von Kreditrisiken auf die Kreditfinanzie¬
rungsvoraussetzungen kleiner und mittlerer Un —
ternehmen in peripheren Regionen unter der An¬
nahme symmetrischer Informationsverteilung 119
1 Annahmen 119
1.1 Berücksichtigung von Unsicherheit bzw. Risiko 119
1.2 Informationsdefizite 122
1.3 Konditionen bei Kreditgeschäften 123
1.4 Zielfunktion einer Bankunternehmung 123
1.5 Allokationskriterien von Kreditkapital 124
2 Risiken in Verbindung mit Kreditgeschäften 126
2.1 Risikoarten im Bankgeschäft 126
2.2 Begründung und Bestimmung des Kreditausfallrisikos 128
2.3 Das Einzelkreditrisiko 132
2.3.1 Zusammenhang zwischen Einzelkreditrisiko und
Unternehmensgröße 132
2.3.2 Zusammenhang zwischen Einzelkreditrisiko und
Unternehmensalter 135
2.4 Die mögliche Existenz eines Regionenrisikos 138
2.5 Kreditrisiko und Informationsaktivität 143
2.5.1 Risikomessung 143
2.5.2 Bedeutung der Informationsaktivität von Banken 145
2.5.2.1 Zusammenhang zwischen Informationen, Kreditaus¬
fallrisiko und Bankergebnis 145
2.5.2.2 Bestimmungsfaktoren des Informationsstandes 148
3 Risikopolitik der Banken 149
3.1 Risikoübernahme 150
3.1.1 Die Bereitschaft der Banken zur Übernahme von
¦ Kreditrisiken 150
i 3.1.2 Auswirkungen auf das Kreditmarktgeschehen 154
7
3.2 Risikodiversifizierung 158
3.2.1 Diversifizierungskriterien und Diversifizierungseffekte 159
3.2.2 Auswirkungen auf das Kreditmarktgeschehen 161
3.3 Risikoumverteilung 163
V3.3.1 Kreditsicherheiten und Risikoreduktion 164
3.3.1.1 Arten von Kreditsicherheiten 164
3.3.1.2 Funktionen und Effizienz von Kreditsicherheiten 165
3.3.1.3 Zusammenhang zwischen Kontraktrate, Sicherheiten
und Kreditrisiko 167
3.3.1.4 Auswirkungen auf das Kreditmarktgeschehen 170
3.3.2 Eigenkapitalausstattung und Eigenfinanzierungsanteil
zur Risikoreduktion 172
3.3.2.1 Funktion und Bedeutung von Eigenmitteln 173
3.3.2.2 Auswirkungen auf das Kreditmarktgeschehen 175
3.3.3 Kreditgewährleistungen der öffentlichen Hand 176
3.3.3.1 Risikoumverteilung durch staatliche Garantien und
Bürgschaften 176
3.3.3.2 Auswirkungen auf das Kreditmarktgeschehen 178
4 Zusammenfassung 180
III Einfluß von Kreditrisiken auf die Kreditfinanzie¬
rungsvoraussetzungen kleiner und mittlerer Un¬
ternehmen in peripheren Regionen unter der An
nähme asymmetrischer Informationsverteilung 183
1 Informationsökonomie ein Überblick 183
1.1 Das InformationsVerteilungsproblem 183
1.1.1 Adverse SelectifliL 184
1.1.2 Moral Hazard (iJ£L)
1.1.3 Marktendogene Lösungsmechanismen 189
1.2 Die Stellung der Informationsökonomie in der Markttheorie 193
1.3 Kreditrationierungsdiskussion 194
1.3.1 EinOBerbTiS * 194
1.3.2 Marktgleichgewichte bei asymmetrischer Informations
verteilung 197
8
Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Kapitalstruktur der Unternehmen
in % der Bilanzsumme 19
Tabelle 2: Bankenstruktur in der Bundes¬
republik Deutschland 25
Tabelle 3: Konsolidierte Bankbilanz, 1991 30
Tabelle 4: Geschäftstätigkeit nach Bankart 31
Tabelle 5: Betriebsgrößenstruktur im
produzierenden Bereich, 1986 35
11
2 Die Existenz regionaler Kreditrationierungssituationen 203
2.1 Funktion des Zinssatzes und Höhe des Kreditvolumens 203
2.2 Relevanz einer regionalen Kreditrationierungssituation 204
3 Einfluß marktendogener Informationsübertragungs¬
mechanismen auf das Kreditmarktgeschehen 206
7^3.1 Die Wirkung von Kreditsicherheiten 207
3.1.1 Zusammenhang zwischen Kreditrisiko und Sicherheiten 207
3.1.2 Rationierungs versus Diskriminierungseffekte 209
3.2 Die Wirkung der Eigenkapitalausstattung 212
/ 3.2.1 Relevanz der Kapitalstruktur 212
v 3.2.2 Zusammenhang zwischen Kreditrisiko und Eigen¬
kapitalausstattung 214
3.2.3 Rationierungs versus Diskriminierungseffekte 216
Exkurs: Regionale Verfügbarkeit von Venture Capital 217
3.3 Die Wirkung der Kreditlaufzeit 219
3.3.1 Zusammenhang zwischen Kreditrisiko und Dauer
des Kreditvertrages 220
3.3.2 Rationierungs versus Diskriminierungseffekte 223
3.4 Die Wirkung langfristiger Geschäftsbeziehungen 224
3.4.1 Zusammenhang zwischen Kreditrisiko und Dauer
bzw. Intensität der Geschäftsbeziehung 224
3.4.2 Rationierungs versus Diskriminierungseffekte 225
4 Zusammenfassung 225
E Ausblick Ansatzpunkte zur Verbesserung der
Finanzierungsvoraussetzungen kleiner und mitt¬
lerer Unternehmen in peripheren Regionen 229
Literaturverzeichnis 237
9
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