Zusammenschluß von Banken und Versicherungen: Analyse des Privatkundengeschäfts anhand industrieökonomischer Modelle
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Wiesbaden
Gabler
1994
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| Schriftenreihe: | Neue betriebswirtschaftliche Forschung
125 |
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Inhaltsverzeichnis
1. Abschnitt: Grundlegung 1
A. Zielsetzung und Vorgehen 1
B. Entwicklungsgeschichtlicher Rahmen 4
C. Rechtliche Rahmenbedingungen des
Zusammenschlusses 7
D. Empirische Befunde 9
I. Entwicklungen in den USA 9
II. Entwicklungen in anderen europäischen Ländern. . .15
III. Entwicklungen in Deutschland 19
2. Abschnitt: Analyse der Branchenstrukturen 28
A. Markteintrittsbarrieren 29
I. Betriebsgrößenersparnisse und Kapitalbedarf. ... 29
II. Produktdifferenzierung und Umstellungskosten. . . .32
III. Sonstige Faktoren 36
IV. Fazit 37
B. Verhandlungsstärke der Abnehmer und
Lieferanten 38
C. Druck durch Substitutionsprodukte 41
D. Rivalität unter den Anbietern 43
I. Einflußfaktoren auf die Rivalität 43
a) Marktstruktur 43
b) Branchenwachstum 47
c) Überkapazitäten 4 8
d) Sonstige Faktoren 51
II. Wettbewerbsparameter 53
III. Indikatoren für Rivalität 56
a) Marktanteilsverschiebungen 56
b) Kooperatives Verhalten 59
E. Fazit 60
X
3. Abschnitt: Der Zusammenschluß aus horizontaler Sicht.63
A. Die Erweiterung der Wertschöpfungsfunktionen 63
I. Die Produktionsprozesse von Banken und
Versicherungen 63
a) Die In und Outputgrößen 63
b) Die Wertketten 64
II. Produktbezogene Schwerpunkte des
Zusammenschlusses 68
a) Die Sicht der Versicherungen 68
b) Die Sicht der Banken 73
„..¦¦ ^B/ Kostenmäßige Größeneffekte des Zusammenschlusses . .75
I. Grundlegung 75
a) Begriffserklärung 75
,— ~b) Bestimmungsgrößen der Größenvorteile 77
^ ) ) Ursachen von Skalenvorteilen 78
_£_72) Voraussetzungen von Umfangsvorteilen 80
3) Arten von Umfangsvorteilen und ihre
Verwandtschaft zu Skalenvorteilen 82
c) Nachteile aus zunehmender Betriebsgröße 83
d) Fazit: Das Konzept U förmiger Kostenkurven. . .85
II. Entstehungsbereiche der Größenwirkungen 86
a) Vorteile 86
1) Vorteile aus verbesserter
Kapazitätsauslastung 87
2) Vorteile aus Spezialisierungen 93
3) Vorteile aus Größendegressionen 95
4) Risikotechnische Vorteile 96
5) Vorteile aus Sicht des Kunden 101
6) Zusammenfassung 102
a) Nachteile 104
1) Allgemeine Aspekte 104
XI
2) Die Überforderung der Kundenberater 109
III. Empirische Untersuchungen 112
„~ yk) Skaleneffekte 112
1) Bankstudien 113
2) Versicherungsstudien 120
b) Umfangseffekte 126
c) Risikoeffekte 128
IV. Fazit 130
C. Die Veränderung der Marktmacht durch die
Vereinigung von »ubstitutiven und
komplementären Leistungen in einem Angebot 133
I. Die Vereinigung substitutiver Leistungen 133
a) Die Veränderung der Anbieterposition 133
1) Marktmacht und Konzentration 134
2) Die Vereinigung sub3titutiver Produkte. . .136
3) Die Vereinigung substitutiver
Wertaktivitäten 139
b) Die Veränderung der Abnehmerposition 140
c) Fazit 142
II. Die Vereinigung komplementärer Leistungen 143
a) Komplementarität 143
b) Veränderung der Wettbewerbssituation 145
c) Fazit 151
4. Abschnitt: Der Zusammenschluß aus vertikaler Sicht. .153
A. Banken und Versicherungen als zusätzliche
Absatzkanäle 153
I. Die Steigerung der Erhältlichkeit 154
a) Maßgrößen für die Erhältlichkeit von
Produkten 154
b) Die Steigerung der Erhältlichkeit als
Bestandteil der Marketingstrategie 155
XII
c) Druck zur vertikalen Spezialisierung und
horizontalen Angebotserweiterung als Folge
von Überkapazitäten 156
d) Konfliktpotentiale zwischen den
Absatzkanälen 159
e) Branchenbezogene Folgerungen 161
1) Veränderung der Distributionsart 161
2 ) Die Kosten 162
3) Wirkungen auf Wettbewerb und
Angebotsniveau 164
f) Fazit 166
II. Produktdifferenzierung und Marktsegmentierung
durch die Absatzkanäle Bankfiliale und
Versicherungsaußendienst 167
a) Grundlegung 167
1) Begriffserklärung 167
2) Absatzkanaldifferenzierung und
Entwicklungen am
Finanzdienstleistungsmarkt 170
3) Weitere Vorgehensweise 173
b) Vorstellung der Absatzkanäle im
Finanzdienstleistungsmarkt 173
1) Die herkömmlichen Absatzkanäle von
Banken und Versicherungen 173
2) Die neuartigen Absatzkanäle im
Finanzdienstleistungsmarkt 175
c) Vergleichende Beurteilung des
Filialnetzes der Banken und des
Außendienstes der Versicherungen 176
1) Objektive, nicht aus Kundensicht
betrachtete Kriterien 177
2) Subjektive, aus Kundensicht betrachtete
Kriterien 186
3) Fazit 189
d) Beispielhafte Differenzierungsmöglichkeiten
durch die zusätzlichen Absatzkanäle 190
XIII
1) Kundenbezogene Differenzierung 191
2) Produktbezogene Differenzierung 194
e) Branchenbezogene Folgerungen 196
B. Ursachen der Tendenz zur vertikalen Integration. .202
I. Erläuterung des Transaktionskostenansatzes. ... 202
a) Das Organizational Failures Framework
von Williamson 204
b) Dimensionen von Transaktionen und
fundamentale Transformation 209
c) Die Wahl der Organisationsform 211
d) Kritik und Anwendbarkeit der Theorie 212
II. Der Zusammenschluß unter dem Blickwinkel des
Transaktionskostenansatzes 213
a) Die Funktion Vertrieb 214
1) Faktorspezifität 214
i. Standortspezifität 214
ii. Technische Spezifität 216
iii. Mitarbeiterspezifität 217
iv. Imagespezifität 218
2) Unsicherheit 219
3 ) Häufigkeit 222
4 ) Fazit 223
b) Die Funktion Anlage/Refinanzierung 223
c) Gesamtwirtschaftliche Folgerungen 226
III. Die vertikalen Beziehungen unter dem
Blickwinkel anderer Ansätze 229
5. Abschnitt! Fazit 236
Literaturverzeichnis 243
Abbildungsverzeichnis XV
Abbkürzungsverzeichnis XVII
XV
Abbildungsverzeichnis
Abb. 1: Untersuchte Wirkungszusammenhänge 3
Abb. 2: Prozentualer Anteil der Banken am Vertrieb
von Lebensversicherungen in europäischen
Ländern 15
Abb. 3: Prozentualer Anteil der Versicherungsgewinne
am Gesamtgewinn britischer Banken 17
Abb. 4 : Wettbewerbskräfte 28
Abb. 5: Zahl der Geschäftsverbindungen laut Umfragen . 35
Abb. 6: Informationsstand und Einstellungen bei der
Inanspruchnahme Finanzdienstleistungen 39
Abb. 7: Zahl der Bankstellen und Außendienst¬
angestellten in den Jahren 1960 90 50
Abb. 8: Prozentuale Preisdifferenzen bei
Finanzdienstleistungen 54
Abb. 9: Anteile von Banken und Versicherungen am
Geldvermögen privater Haushalte 1970 1991 . . . .59
Abb. 10: Eigenkapitalrentabilitäten (nach Steuern)
der Banken, Schaden und Unfall und
Lebensversicherungen von 1980 1990 61
Abb. 11: Die Wertkette der Banken 65
Abb. 12: Die Wertkette der Versicherungen 67
Abb. 13: Bank und Versicherungsprodukte im
Privatkundengeschäft 69
Abb. 14: Analyseraster zur Bestimmung von
Größenvorteilen 87
Abb. 15: Kostenmäßige Vorteile eines
Zusammenschlusses 103
Abb. 16: SCE Werte nach der Studie von
Berger/Humphrey (1991) 117
Abb. 17: Überblick über die vorgestellten
Versicherungsstudien 125
XVI
Abb. 18: Prozentuale Anteile von Banken und
Lebensversicherungen an der länger
fristigen Geldvermögensbildung privater
Haushalte von 1982 1992 129
Abb. 19: Gegenüberstellung von kostenmäßigen Vor
und Nachteilen eines Zusammenschlusses 130
Abb. 20: Zuordnung von Kundenbedürfnissen und
Produkten 137
Abb. 21: Beispiele für Produktbündel im
Finanzdienstleistungsmarkt 144
Abb. 22: Folgen des höheren Wertes der
Geschäftsbeziehung 148
Abb. 23: Dimensionen des Angebots 172
Abb. 24: Kriterienkatalog für die vergleichende
Beurteilung der Absatzkanäle 177
Abb. 25: Ausbildungsstand im Bank und
Versicherungswesen 179
Abb. 26: Vermittlungsprovisionen für Bank und
Versicherungsprodukte 181
Abb. 27: Vermutete Fachkompetenz von Banken und
Versicherungen in den neuen
Produktbereichen 187
Abb. 28: Stärken der Absatzkanäle Bankfiliale und
Versicherungsaußendienst aus Sicht der
Anbieter 190
Abb. 29: The Organizational Failures Framework 204
Abb. 30: Zu betrachtende Beziehungen 214
Abb. 31: Getrenntes Kalkül von Hersteller und
Außendienst 231
Abb. 32: Gemeinsames Kalkül von Hersteller und
Außendienst 233
Abb. 33: Vergleich des getrennten mit dem gemeinsa¬
men Kalkül von Hersteller und Außendienst. . .234
Abb. 34: Skizzierung der Ergebnisse 237
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Inhaltsverzeichnis
Schweinfurt Magazin
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2801 1991:3757 |
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| Exemplar 1 | ausleihbar Verfügbar Bestellen |