Kredite an Unternehmen: Kreditentscheidung unter dynamischen Aspekten
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| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Stuttgart
Dt. Sparkassenverl.
1992
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| Ausgabe: | 3., neubearb. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Sparkassenheft
81 |
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Vorwort 9
1 Hinwendung von der statischen zur dynamischen
Kreditbeurteilung 11
1.1 Abstraktes Sicherheitsdenken reicht nicht aus 13
1.2 Planung und Markt müssen berücksichtigt werden .... 15
1.3 Von Kreditinstituten wird größere Risikobereitschaft
gefordert 17
2 Vorbereitungen zur Beurteilung des Unternehmens . 21
2.1 Kreditgespräche und Unterlagen des Kunden 21
2.2 Kundeninformationen 27
2.2.1 Interne Kundeninformationen 27
2.2.2 Auswertung des Geschäftsgirokontos 27
3 Das Unternehmen und seine Verfassung 31
3.1 Die Unternehmensleitung 31
3.2 Aufgaben des Managements 34
3.3 Qualifizierte Mitarbeiter 41
3.4 Motivation, der halbe Weg zum Erfolg 43
3.5 Ein Beirat kann wertvolle Hilfe leisten 44
3.6 Die Organisation des Unternehmens 47
3.7 Das betriebliche Rechnungswesen 49
3.8 Betriebliche Informationen 52
3.9 Gesellschaftsform unter steuerlichen und haftungs¬
mäßigen Gesichtspunkten 55
3.10 Nachfolge der Unternehmenseigentümer 57
3.11 Wertung des Managements durch das Kreditinstitut ... 60
4 Die Bedeutung des Standortes 63
5 Technische Ausrüstung im mobilen und immobilen
Bereich 68
5.1 Maschinen 70
5.2 Fertigungsorganisation 72
5.3 Produktionsteilung ist meist vorteilhaft 75
5.4 Produktionsverlagerung will gut überlegt sein 76
5.5 Lagerhaltung und Lagereinrichtung 78
5.6 Verpackung 80
5.7 Transport 81
5.8 Arbeitsräume 82
6 Technische Entwicklung 83
7 Forschung und Innovation 89 j
7.1 Produktinnovation 89 {
7.2 Entwicklung der Forschung 91 j
7.3 Auftragsforschung 95 i
7.4 Grundlagenforschung Angewandte Forschung 96 j
8 Notwendigkeit und Umfang der Marktbeurteilung . . 101
8.1 Marketing und Vertrieb 103 :
8.2 Marktforschung Marktanalyse 104 ;
8.2.1 Reaktionen im Markt 109
8.2.2 Vertriebsstrukturen Nachfragesituation 110
8.2.3 Verkaufstraining 111
8.3 Werbung 111
8.4 Der Markt von morgen 113
8.5 Informationsquellen 115
8.6 Datenbanken und Reports 118
9 Unternehmensziele 121
10 Die Planung im Unternehmen 127
10.1 Finanzplan 131
10.2 Investitionsplan 136 j
11 Analyse des Kapitals, der Liquidität und des Ertrages 138
11.1 Kapitalstruktur 139
11.2 Liquidität 150
11.3 Ertragslage 153 ,
11.4 Umsatzprognosen 160 ;
11.5 Beurteilung der künftigen Ertragskraft 163 f
12 Kreditentscheidung 170 j
13 Die Organisation des gewerblichen Kreditgeschäftes 173
13.1 Aufbau nach kundenorientierten Merkmalen 173
13.1.1 Aufbau nach der Kontonummer oder dem Namen des
Kunden 173
13.1.2 Einteilung nach regionalen Gesichtspunkten 174
13.1.3 Einteilung nach Branchen 174
13.1.4 Bearbeitung der Großengagements 176
13.2 Institutsbedingte Organisationsformen 176
j 13.3 Bearbeitung der Sonderkredite 177
13.4 Zusammenarbeit mit den Landesbanken 177
13.5 Kreditbewilligungsbefugnisse 179
! 13.6 Unterstützungsbereiche für die Kreditbearbeitung .... 180
13.7 Kreditpflege, kontrolle und Überwachung 182
14 Der Kunde wählt das leistungsfähige Institut 185
Anhang
Anlage 1: Geschäftsordnung für die Geschäftsführung einer
GmbH 189
Anlage 2: Geschäftsordnung für den Beirat einer GmbH und
Co. KG 191
Anlage 3: Baurecht für Gewerbeobjekte 196
Anlage 4: Checkliste über geschäftliche Daten 204
Anlage 5: Bestätigung, den Kreditgeber zu informieren, wenn
sich die Grundlagen für § 303 AktG ändern 205
Anlage 6: Verpflichtung, für eine abhängige Gesellschaft (die
keine AG ist), mit welcher ein Gewinnabführungs¬
vertrag besteht, einzustehen 206
Anlage 7: Tilgungsrechnung, ausgehend vom prognostizierten
Gewinn 207
Anlage 8: Ermittlung des Kapitaldienstes/der Kapitaldienst¬
grenze aus S Finanzierungs Beratungsservice der
Sparkassen 208
Anlage 9: Tilgungsrechnung, ausgehend von den Durch¬
schnittsgewinnen der letzten Jahre 209
Anlage 10: Muster für einen Vergleich der Gewinn und
Verlustrechnungen 210
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