Kritische Lebensereignisse und Verschuldungskarrieren von Verbrauchern:
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| Format: | Thesis Book |
| Language: | German |
| Published: |
Berlin
Duncker & Humblot
1991
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| Series: | Beiträge zur Verhaltensforschung
29 |
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Verbraucherverschuldung in der aktuellen
Diskussion 15
Teil 1:
Schulden, Kredit und Überschuldung 23
1. Entwicklung der Verschuldung und Kreditnachfrage ... 23
1.1. Definition von Schulden, Kredit und Über¬
schuldung 23
1.2. Historische Entwicklung des Konsumentenkredits 23
1.3. Ausmaß der Verschuldung und Kreditnachfrage 33
1.3.1. Absolute Entwicklung des bankmäßigen
Konsumentenkreditvolumens 33
1.3.2. Entwicklung des Konsumentenkredits im Ver¬
hältnis zu volkswirtschaftlichen Basisgrößen ... 38
1.3.3. Entwicklung des Wohnungsbaukredits 43
1.3.4. Indikatoren der Entwicklung nicht-bank¬
mäßiger Verschuldung 45
1.3.5. Umfang der Verbraucherverschuldung und
soziodemographische Merkmale verschuldeter
Haushalte 46
1.3.5.1. Ergebnisse der Befragung von
Holzscheck/Hörmann/ Daviter 46
1.3.5.2. Ergebnisse der Einkommens- und
Verbrauchsstichprobe 51
1.3.5.3. Zusammenfassung und Diskussion der
Ergebnisse 54
6 Inhaltsverzeichnis
2. Die Angebotsstruktur 56
2.1. Marktanteile im Konsumentenkreditmarkt 56
2.2. Marktstellung und Bedeutung der Teilzahlungs¬
banken 57
2.2.1. Marktstruktur und Marktentwicklung 57
2.2.2. Kundenstruktur der Teizahlungsbanken 59
2.2.3. Preispolitik der Teilzahlungsbanken 61
2.3. Zur Problematik der Kreditvermittler 66
2.3.1. Begriff und Bedeutung der Kreditvermittler . ... 66
2.3.2. Kundenstruktur der Kreditvermittler 68
2.3.3. Funktion der Kreditvermittler 70
2.3.4. Entlohnung der Kreditvermittler 72
2.4. Kreditvergabe und Kreditbesicherung 73
3. Ausgewählte rechtliche Aspekte im Zusammenhang mit
Schulden und Krediten 78
3.1. Kreditstörungen und ihre rechtliche Handhabung 78
3.1.1. Das Vorfeld der Kreditstörung 78
3.1.2. Möglichkeiten der Schuldeintreibung gestörter
Kredite und Schulden 80
3.2. Sittenwidrigkeit von Ratenkreditverträgen 83
3.2.1. Überblick 83
3.2.2. Kriterien zur Beurteilung der Sittenwidrig¬
keit eines Ratenkreditvertrags 84
3.2.3. Rückabwicklung sittenwidriger Raten¬
kreditverträge 86
3.3. Sonderprobleme 88
3.4. Bemessung der Höhe des Verzugsschadens bei
gestörten Kreditverträgen 91
Inhaltsverzeichnis 7
Teil 2:
Gesellschaftliche Dimensionen der Verschuldung. . 95
1. Verschuldung und Arbeitslosigkeit 96
1.1. Stand und Entwicklung der Arbeitslosigkeit 96
1.2. Der Arbeitslosigkeitsprozeß aus sozioökono-
mischer Sicht 99
1.3. Finanzielle Belastungen von Langzeitarbeitslosen .... 101
2. Verschuldung und Armut 106
2.1. Armutsforschung in der wissenschaftlichen Dis¬
kussion 106
2.2. Arbeitslosigkeit, Sozialhilfe und neue Armut 107
2.2.1. Das System der sozialen Sicherung in der
Bundesrepublik Deutschland 107
2.2.2. Der Armutsbegriff 111
2.2.3. Die Diskussion um die neue Armut 117
2.3. Stabilität und Wandel der Armutspopulation 120
3. Ansprüche und Konsumverhalten 123
3.1. Anspruchsniveau und Prestigekonsum:
Präzisierung der Fragestellung 123
3.2. Ausgewählte psychologische und soziologische Ansätze
zur Interpretation der Entstehung von prestige¬
orientiertem Konsumverhalten 124
3.3. Wertewandel und Anspruchsdynamik 136
8 Inhaltsverzeichnis
Teil 3:
Empirie und Theorie zur Verbraucher¬
verschuldung 143
1. Empirische Untersuchungen zur Verbraucher¬
verschuldung 143
1.1. Überblick 143
1.2. Die Untersuchungen von Caplovitz 146
1.2.1. The poor pay more von 1961 146
1.2.2. Consumers in trouble von 1967 148
1.2.3. Bewertung der beiden Studien von Caplovitz .. 149
¦ 2. Theoretische Modelle zur Erklärung der Entstehung
von Überschuldungssituationen 151
2.1. Allgemeine Bemerkung zu Konsumtheorien 151
2.2. Alternative theoretische Ansätze zur Erklärung
der Entstehung von Überschuldungssituationen 155
2.2.1. Das theoretische Modell von Dessart^Kuylen . . . 155
2.2.2. Das theoretische Modell von Doling/Ford/
Stafford 159
2.2.3. Das theoretische Modell von Holzscheck/
Hörmann/Daviter 162
2.2.4. Zusammenfassende Einschätzung 164
2.3. Variablenmodell zur Erklärung der Entstehung von
Überschuldungssituationen 165
3. Ergebnisse der Befragung von Überschuldeten der
Schuldnerberatungsstellen in Berlin 170
3.1. Aufbau und Ablauf der Befragung 170
3.1.1. Methodenbeschreibung 170
3.1.2. Vorstellung der Beratungseinrichtungen 172
Inhaltsverzeichnis 9
3.2. Soziodemographische Struktur der Ratsuchenden
und Einkaufsverhalten einkommensschwacher
Verbraucher 174
3.2.1. Stellung im Familienlebenszyklus 174
3.2.2. Sozioökonomischer Status der Ratsuchenden . . 178
3.2.3. Konsum- und Einkaufsverhalten einkommens¬
schwacher Verbraucher 181
3.3. Finanzielle Belastungen der Ratsuchenden 185
3.3.1. Höhe der Schulden 185
3.3.2. Zusammensetzung der Schulden 187
3.4. Ursachen der Ver-und Überschuldung 190
3.4.1. Ursachen der Ver- und Überschuldung nach
früheren Untersuchungen 190
3.4.2. Ursachen der Verschuldung aufgrund der
Sekundär- und Primäranalyse 195
3.4.3. Vergleich der Untersuchungsergebnisse 199
X 3.5. Schuldnertypologie 201
3.5.1. Kriterien für eine Typenbildung 201
3.5.2. Methodisches Vorgehen zur Typenbildung .... 203
3.6. Darstellung der Schuldnertypen an Einzelfällen 212
3.6.1. Krisenschuldner 212
3.6.2. Armutsschuldner 217
3.6.3. Anspruchsschuldner 221
3.6.4. Defizitschuldner 225
3.6.5. Sonderfall: Zwanghafter Konsument 227
, 3.7. Schuldnertypologie und Verschuldungskarriere 234
10 Inhaltsverzeichnis
4. Verbraucherpolitik und Verbraucherverschuldung.... 238
4.1. Verbraucherpolitische Instrumente der Prävention . . . . 239
4.1.1. Verbraucherschutz 239
4.1.2. Verbraucherinformation 246
4.1.3. Verbrauchererziehung 252
4.2. Schuldnerberatung als Instrument der Intervention . . . 254
4.3. Zusammenfassung und Ausblick 262
Literaturverzeichnis 267
Anhang 289
Tabellenverzeichnis
Tab. 1: Anteil der Kreditformen an den Konsumenten¬
krediten der Haushalte (n = 786 Kreditverträge),
repräsentative Daten für 1979 27
Tab. 2: Sparquote privater Haushalte nach Einkommens¬
klassen und Berufsgruppen 1985 und 1987 43
Tab. 3: Soziodemographische Merkmale des Haushaltsvor¬
stands kreditnehmender Haushalte (n = 1.541),
repräsentative Daten für 1979 48
Tab. 4: Nettokreditsumme der von privaten Haushalten
aufgenommenen Konsumentenkredite (n = 757),
repräsentative Daten für 1979 50
Tab. 5: Verwendungszweck von Konsumentenkrediten
(n = 786), repräsentative Daten für 1979 51
Tab. 6: Private Haushalte mit Kreditverpflichtungen
(Einkommens- und Verbrauchsstichprobe von 1983). . 53
Tab. 7: Marktanteile im Konsumentenkreditmarkt nach
Bankengruppen 1983 - 1987 56
Tab. 8: Soziodemographische Merkmale der Kreditnehmer
nach Bankengruppe (n = 1.911), repräsentative
Daten für 1979 60
Tab. 9: Belastungen des Haushalts durch Arbeitslosigkeit
(n = 1.611), repräsentative Daten für 1983 103
Tab. 10: Stellung der Ratsuchenden im Familienlebens¬
zyklus 176
Tab. 11: Sozioökonomischer Status der Ratsuchenden 180
Tab. 12: Gründe für die Überschuldung (Interviewanalyse). . 198
Tab. 13: Struktunnerkmale der Schuldnertypen 233
Abbildungsverzeichnis
Abb. 1: Grundmodell der Arbeit 19
Abb. 2: Entwicklung des Volumens des bankmäßigen
Konsumentenkredits (ohne Wohnungsbaukredit)
1950 - 1989 36
Abb. 3: Jährliche Wachstumsraten des bankmäßigen
Konsumentenkredits (ohne Wohnungsbaukredit)
1950 - 1988 36
Abb. 4: Entwicklung des bankmäßigen Konsumenten¬
kredits, des Ratenkredits und der Debetsalden
1970 - 1988 37
Abb. 5: Fristigkeit der bankmäßigen Ratenkredite an
Privatpersonen (ohne Wohnungsbaukredit)
1970 - 1988 37
Abb. 6: Vergleich der jährlichen Wachstumsraten des
Konsumentenkredits, des Bruttosozialprodukts und
des verfügbaren Einkommens 1971 - 1988 39
Abb. 7: Internationaler Vergleich Konsumentenkredit und
Baufinanzierung (Privater Kredit) in Prozent des
Bruttosozialprodukts 1980 40
Abb. 8: Entwicklung des Kreditvolumens im bankmäßigen
Wohnungsbaukredit 1968 - 1988 44
Abb. 9: Vergleich der jährlichen Wachstumsraten des
bankmäßigen Wohnungsbaukredits und Konsumen¬
tenkredits 1970 - 1988 44
Abb. 10: Entwicklung der Arbeitslosigkeit 1970 - 1989 97
Abb. 11: Entwicklung der Sozialhilfe 1970 - 1988 110
Abb. 12: yariablenmodell zur Erklärung der Entstehung von
Überschuldungssituationen 166
Abb. 13: Verteilung der Schuldenhöhe (Sekundäranalyse) . . 187
Abbildungsverzeichnis 13
Abb. 14: Schuldenarten (Sekundäranalyse) 189
Abb. 15: Gründe für die Überschuldung (Sekundäranalyse). . 197
Abb. 16: Typologie der Überschuldeten 211
Abb. 17: Anteil der Schuldnertypen unter den Rat¬
suchenden 211
Abb. 18: Instrumente der Verbraucherpolitik im Rahmen des
Problembereichs Verbraucherverschuldung 239
Abb. 19: Problemdimensionen der Schuldnerberatung 260
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