Schutz des privaten Bankkunden:
Gespeichert in:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Nürnberg
Lehrstuhl für Allgemeine Bank- und Versicherungs-Betriebswirtschaftslehre an der Friedrich-Alexander-Universität Erlangen-Nürnberg
1993
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Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis VII
1. Kap. : Mögliche Schädigungen des privaten Bankkunden 1
A. Grundlegung 1
B. Schädigungen durch das Zusammenwirken von Banken 2
I. Konzentration im Banksektor 2
a) Auswirkungen auf den Wettbewerb 2
b) Betriebswirtschaftliche Auswirkungen der
Konzentration 3
II. Kooperation von Banken 4
C. Schädigungen durch die Geschäftspolitik der einzelnen
Bank 5
I. Leistungspolitik 5
a) Nachteilige vertragliche Vereinbarungen 5
b) Schädigungen bei Vertragserfüllung 6
II. Preispolitik 7
a) Intransparenz durch die Politik der kleinen Mittel ....7
b) Nachteilige Preisgestaltung 8
III. Kommunikations und Distributionspolitik 9
a) Werbung 9
b) Beratung 10
c) Absatzmethode 11
2. Kap.: Fremdregulierungsmaßnahmen zum Schutz des Kunden 12
A. Gesetzliche Regelungen und ihre Zielsetzung 12
I. Maßnahmen zur Kontrolle des Zusammenwirkens 12
II. Maßnahmen zur Kontrolle der Leistungspolitik 12
a) Regelungen zum Vertragsinhalt 13
b) Regelungen zur Vertragserfüllung 14
III. Maßnahmen zur Kontrolle der Preispolitik 14
a) Präventive Normen 14
b) Repressive Normen 16
IV. Maßnahmen zur Kontrolle der Kommunikations und
Distributionspolitik 16
III
a) Regelungen zur Werbung IS
b) Regelungen zur Beratung 17
c) Regelungen zur Absatzmethode 17
B. Kritische Betrachtung der gesetzlichen Regelungen 18
I. Generelle Mängel gesetzlicher Regelungen 18
a) Mängel aus Sicht der privaten Kunden 19
b) Mängel aus Sicht der Banken 20
c) Mängel aus Sicht der Rechtsprechung 20
II. Spezifische Mängel einzelner Regelungen 21
a) Mißverhältnis zwischen Fusions und
Kartellkontrolle 21
b) Unvollkommene Inhaltskontrolle durch AGB Gesetz 22
c) Mangelhafte Lösung der Schuldturmproblematik 23
d) Irreführender Preisvergleich trotz PAngV 24
C. Fazit 25
3. Kap.: Selbstregulierungsmaßnahmen zum Schutz des Kunden 27
A. Entwicklung selbstregulierender Maßnahmen 27
I. Organisatorische Ebenen der Selbstregulierung 27
a) Selbstkontrolle durch Bankenverbände 27
b) Selbstdisziplin der einzelnen Bank 28
II. Entwicklungsschritte auf der Basis der
Risikobeherrschung 28
a) Risikoidentifikation 28
b) Risikoanalyse 29
c) Risikobewertung und risikopolitische Entscheidung 29
B. Praktische Umsetzung der Selbstregulierung durch
risikopolitische Maßnahmen 30
I. Ursachenbezogene Maßnahmen 30
a) Umsetzung rechtlicher Vorgaben 30
b) Konsortien und Funktionsausgliederung statt
Fusion 31
c) Orientierung der Geschäftspolitik am
Kundeninteresse 31
1. Leistungspolitik 32
2. Preispolitik 33
3. Kommunikations und Distributionspolitik 33
II. Wirkungsbezogene Maßnahmen 34
IV
a) Öffentlichkeitsarbeit 34
b) Versicherung und Selbstdeckung 35
C. Wirksamkeit der Selbstregulierung 35
I. Wirksamkeitsvoraussetzungen 36
II. Verhinderung der Selbstregulierung durch den Zielkonflikt
in der Bankwirtschaft 36
III. Mangelhafte Ausgestaltung von Selbstregulierungs¬
maßnahmen 37
IV. Mangelhafte Verwirklichung positiver Ansätze 38
a) Informationsdefizit 38
b) Schlechte Kontrolle 38
c) Fehlende Sanktionen 39
D. Ansatzpunkte für eine Verbesserung der Selbst¬
regulierungsmaßnahmen 39
I. Institutsgruppenspezifische Merkmale als Ansatzpunkt 40
a) Zielsetzung der Institutsgruppen 40
1. Erwerbswirtschaftliches Ziel der Privatbanken 40
2. Gemeinwirtschaftliches Ziel der öffentlichen
Banken 40
3. Versorgunswirtschaftliches Ziel der
Genossenschaftsbanken 41
b) Rechtsformabhängige Einflußmöglichkeiten 42
1. Kapitalgesellschaften 43
2. Juristische Personen öffentlichen Rechts 43
3. Eingetragene Genossenschaften 44
aa) Demokratisches Mitspracherecht der
Mitglieder 44
bb) Ehrenamt 45
II. Einrichtung von Verbraucherabteilungen als Ansatzpunkt.... 45
a) Interessenvertretungsfunktion 45
b) Systematisierungsfunktion 46
c) Real isierungs funkt ion 47
III. Fazit 47
4 . Kap. : Institutionen zum Schutz das Kunden 48
A. Staatliche Institutionen 48
I. Verbraucherpolitische Zielsetzung 48
a) Verbraucherschutzaufgaben des Bundeskartellamtes 48
V
b) Verbraucherschutzaufgaben des BAK 49
II. Probleme der staatlichen Institutionen 50
a) Zielkonflikt zwischen BAK und Bundeskartellamt 50
b) Problembereiche bei der Verbraucherschutzarbeit
des Bundeskatellamtes 51
1. Defizite beim gesetzlichen Auftrag 51
2. Zielkonflikt zwischen Preiskontrolle und
Wettbewerbsschutz 52
c) Probierabereiche bei der Verbraucherschutzarbeit
des BAK 52
1. Fehlender gesetzlicher Auftrag 52
2. Unterschiedliche Erwartungen von außen 53
3. Zielkonflikt im Inneren 54
d) Lücken in der staatlichen Überwachung 54
B. Verbraucherinstitutionen 54
I. Aufgaben und Ziele 55
a) Information und Beratung 55
b) Vertretung der Gegeninteressen 56
II. Probleme der Verbraucherorganisationen 57
a) Mangelhafte Organisation 57
b) Mangelhafte Ausstattung 57
C. Ombudsmann des Bankenverbandes 58
I. Aufgaben und Ziele 58
II. Ablauf des Schlichtungsverfahrens 59
III. Problembereiche 59
a) Unabhängigkeit des Ombudsmannes 59
b) Eingeschränktes Wirkungsfeld 60
D. Verbesserung der institutionellen Ãœberwachung des
Kundenschutzes 61
I. Kombiniertes Ãœberwachungssystem 61
a) Verbraucherzentralen und Beratungsstellen als
Basis 61
b) Zentrale Verbraucherbehörde als übergeordnete
Stelle 62
1. Funktionen der Verbraucherbehörde im
Ãœberwachungssystem 62
2 . Ausgestaltung der Verbraucherbehörde 62
II. Aufgaben des kombinierten Ãœberwachungssystems 63
a) Präventiver Aufgabenbereich 63
VI
b) Repressiver Aufgabenbereich 64
III. Vorteile des kombinierten Systems 66
5 . Kap. : Thesenförmige Zusammenfassung 67
Literaturverzeichnis XI
Lebenslauf XXVIII
Eidesstattliche Erklärung XXIX
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